Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Выдает ли банк справку о процентах созаемщику

Выдает ли банк справку о процентах созаемщику

Выдает ли банк справку о процентах созаемщику

Нужно ли брать справку после погашения кредита, о том что банк претензий не имеет?


18 января 2018 История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем.

Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту.

Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита. В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен.

На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции.

В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере.

И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами.

Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту. Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

  1. В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
  2. Документ, должен содержать исходящий номер;
  3. Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
  4. Подпись сотрудника, который формировал документ;
  5. Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.
  6. Дату, когда справку выдали;

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.Особое внимание следует уделить содержанию справки.

Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе.

На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов.
Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов.

Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

  1. Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
  2. Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;
  3. К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банков или у вас возникли другие кредитные вопросы, вы можете бесплатно получить консультацию у специалиста.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

В чем разница между созаемщиком и поручителем

27 ноября 2021Вы хотите взять кредит, но банк считает, что ваших доходов недостаточно, и предлагает привлечьили.

Либо наоборот: вас просят стать созаемщиком или поручиться по чужому кредиту.

Разбираемся, в чем различия и чем вы рискуете, соглашаясь на ту или иную роль.Созаемщик — это тот же заемщик.

У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Даже когда вас убеждают подписать договор лишь «для галочки» и кредитными деньгами будете пользоваться не вы, на вас ложится большая ответственность. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок.

Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.По крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители.

Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки.

В каждом банке набор документов может быть свой.Иногда перечень документов для заемщика и созаемщика может различаться.

Например, по программе основной заемщик должен предоставить свидетельства о рождении детей, а созаемщику не нужно этого делать.Поручитель в большинстве случаев должен предоставить только паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет. С ним банк заключает отдельный договор поручительства.Если кредитный договор предусматривает обязательное оформление страховки, то созаемщик должен будет подписать и договор страхования. От поручителя это обычно не требуется.Финансовое положение и созаемщика напрямую влияют на условия кредита.

Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место и стаж работы, доход, финансовую дисциплину. От результатов проверки может зависеть сумма кредита, процент и срок, на который его выдают.Как правило, чем выше доход созаемщика, тем большую сумму банк готов одолжить.

Если финансовое положение созаемщика внушает доверие банку, то это может понизить процент по кредиту.А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита.

Чаще всего банк просто сообщает, подходит ему такой поручитель или нет.В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей. Более того, непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика. Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается.

Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается.

Но только пока заемщик исправно вносит платежи.

Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги.

У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.Автоматически собственниками становятся только супруги.

Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями.В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах. В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.Созаемщик график платежей, информацию о размере текущей задолженности, а также данные об уже сделанных платежах.В кредитном договоре прописано, каким способом банк предоставляет созаемщику эту информацию.

Как правило, детальные данные о кредите доступны в мобильном приложении и личном кабинете созаемщика на сайте банка.Поручителю банк не обязан рассказывать о сумме непогашенной задолженности, внесенных или предстоящих платежах, пока заемщик вносит деньги по графику. Банк начинает информировать поручителя, только если заемщик перестает платить и ответственность за погашение долга переходит к поручителю.

Однако некоторые банки включают право поручителя на доступ к этой информации в договор поручительства, кредитный договор или банковские правила.Если основной заемщик не вносит платежи вовремя, то обязанность гасить долг в любом случае переходит к созаемщику или поручителю. Но с разной скоростью и разными последствиями.Созаемщик может сразу же узнать о том, что платеж просрочен.

Эту информацию легко проверить через онлайн-банк или мобильное приложение.

В течение 7 дней банк дополнительно отправит ему об этом СМС-сообщение, push-уведомление или электронное письмо — конкретный способ прописан в кредитном договоре.Информация о просрочке отражается в кредитной истории созаемщика. Поэтому в его интересах немедленно внести очередной платеж по кредиту, иначе в дальнейшем ему самому будет труднее получить заем.Поручитель не всегда узнает о просрочках сразу.

Рекомендуем прочесть:  Как зафиксировать порчу имущества

Обычно лишь после того, как банк предъявит ему требование внести за заемщика очередной платеж и оплатить штраф за просрочку.

Как правило, договор поручительства устанавливает срок, в течение которого поручитель должен перечислить деньги. Отсчет времени начинается с момента, когда он получит требование банка.Если поручитель выполнит это требование в сроки, которые ему установил банк, на его кредитную историю просрочки заемщика не повлияют.

Но если не внесет деньги вовремя, это уже будет считаться его собственной просрочкой — и испортит его кредитный имидж. Кроме того, в договоре поручительства обычно прописаны штрафы — на случай, если поручитель не внесет деньги вовремя.Если созаемщик или поручитель не начнут погашать долг заемщика добровольно, банк может обратиться в суд.Если кредит не будет возвращен после решения суда, судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады созаемщика или поручителя.

В случаях, когда денег на погашение долга не хватает, приставы могут пустить с молотка имущество созаемщика или поручителя, чтобы вернуть долг банку.Созаемщик может менять условия кредитного договора, но только с согласия основного заемщика. Например, он может обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи — реструктурировать кредит.

Или, наоборот, .В случае с ипотекой созаемщик может , если попал в трудную жизненную ситуацию. Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора.
Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора.

Например, если созаемщик не предоставит данные о своем доходе или будет категорически против увеличения срока кредита, заемщик не сможет продлить выплаты.Поручитель не подписывает кредитный договор и не может влиять на его условия.

Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия. Возможно, банк согласится на реструктуризацию кредита.Теоретически такое возможно. Поручителям в этом плане проще — они могут изначально прописать в договоре поручительства, что закрепляют за собой ответственность лишь за часть долга.Созаемщики могут попытаться договориться с банком, чтобы он разделил кредит между ними.

Но банки неохотно на это идут. Кредитору важно, чтобы весь кредит был погашен. И ему все равно, кто это сделает.

Чем больше ответчиков, тем выше шансы вернуть сумму долга в полном объеме.Льготные кредиты чаще всего невозможно разбить на несколько, так как их выдают на особых условиях и по отдельности заемщики уже не будут им соответствовать.Например, льготные кредиты могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Такой кредит банк не поделит пополам между мамой и папой — просто потому, что залогом по ипотечному кредиту выступает одно жилье и его невозможно разделить.Условия кредита можно поменять по решению суда, тогда .

Но суд крайне редко принимает такие решения. Например, развод супругов-созаемщиков для суда достаточным поводом, чтобы изменить условия их кредитного договора.При этом и поручитель, и созаемщик вправе потребовать, чтобы заемщик возместил им расходы по выплате долга полностью или частично. Если не удается договориться мирно, можно обратиться в суд.Заемщику выгоднее привлечь созаемщика, чем поручителя.

Ведь если у созаемщика хороший и стабильный доход, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.Но имейте в виду: все важные решения по кредиту вам придется согласовывать со своим созаемщиком. И если он будет против, например, ипотечных каникул — скорее всего, вам не удастся их взять. Поэтому лучше брать в созаемщики близких родственников, с которыми у вас общий бюджет и финансовые интересы, или покладистых друзей, с которыми легко договориться.Для начала стоит вообще понять, готовы ли вы взять на себя ответственность за чужой долг.В случае с членами семьи — супругами, родителями, детьми, — особенно если у вас общий бюджет, имеет смысл выступить созаемщиком.

Тогда условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.Когда вас просит об одолжении кто-то не настолько близкий, но вы твердо намерены помочь, безопаснее статус поручителя.

Даже если друг изредка будет немного запаздывать с платежами, это не испортит вашу личную кредитную историю и чужой долг не помешает вам взять собственный кредит.Если вы не хотите отказывать, но сумма возможного долга вас пугает, можете стать поручителем только по части кредита. Например, по половине или трети долга.

В этом случае заемщик должен будет найти и других поручителей, которые также возьмут на себя ответственность за оставшуюся часть долга. Не все банки соглашаются делить ответственность по кредиту между несколькими поручителями, но найти более уступчивый банк — это уже проблема заемщика.С каждым поручителем банк заключит отдельный договор. Если вдруг заемщик перестанет платить, вы будете обязаны возместить кредитору лишь свою долю непогашенного долга.Подробнее об особенностях поручителей и созаемщиков читайте в статьях «» и «».

Справка для налоговой об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

» Для того чтобы получить вычет по процентам, вы должны предоставить в налоговую службу следующие документы:

  1. справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту,
  2. справка по доходам с места работы 2-НДФЛ,
  3. график выплат по кредиту (если он не включен в текст договора).
  4. копию ипотечного договора,
  5. заявление на налоговый вычет,
  6. заверенная копия паспорта заемщика,
  7. декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый календарный год,

Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме.

Нажмите, чтобы увеличитьВ силу закона о защите персональных данных, третьим лицам данный документ не может быть выдан, за исключением представления интересов по доверенности.Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору — только в офисе банка по месту выдачи ссуды.В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи. Опция доступна только для ипотечных кредитов.АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно.

Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • сумма лимитирована и устанавливается на законодательном уровне.
  • Получение согласия банка на операции с залоговым имуществом (перепланировка, заселение квартирантов и др.).
  • предполагает ряд условий, без выполнения которых возврат подоходного налога невозможен;
  • информация о предоставленном залоге (если он имеется).
  • Ипотечный кредит оформлен в иностранном банке.
  • Запросить документ через сотрудников банка в онлайн-чате.
  • Вставить в платежное устройство банковскую карту и набрать пароль.
  • предоставляется гражданам единоразово;
  • компенсирует часть расходов, связанных с приобретением жилья, в том числе в ситуации покупки на собственные средства или в кредит;
  • в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей — для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.
  • величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
  • общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.
  • Вы не имеете официального места работы.
  • официальная печать Сбербанка.
  • Банкоматы Сбербанка установлены практически на каждом шагу (торговые центры, супермаркеты, специальные павильоны).
  • Отправить запрос в свободной форме на электронный адрес банка
  • дата регулярного внесения платежа по ссуде;
  • сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
  • Стоимость юридических услуг (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и пр.);
  • Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут закрыть им часть ипотечной ссуды. Для этого в Государственный Пенсионный Фонд приносят необходимые бумаги, в том числе и документы с указанием размера обязательства.
  • Страховые премии;
  • личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
  • На экране последовательно выбрать разделы «Платежи и переводы» («Платежи в нашем регионе») — «Погашение кредита».
  • Далее идет оплата кредита. Если вы не намерены вносить платеж, а просто хотели узнать остаток долга, то всегда можно вернуться назад, отменить операцию и забрать карту.
  • Аренда банковского сейфа;
  • Проверка состояния жилого объекта;
  • Отсутствие очередей, в отличие от офиса банка.
  • Внесение изменений в кредитный договор;
  • Вы уже получили всю сумму возможного вычета.
  • Процедура признания должника банкротом не обходится без подтверждения суммы займа и причисленных процентов.
  • При покупке жилья в ипотеку, если у клиента активированы кредитные карты. В такой ситуации требуется написать заявление о закрытии счета и взять письменное подтверждение у финансовой организации.
  • Заявка на оформление кредита на условиях рефинансирования. Это означает, что цель заключения договора — погашение иного, менее выгодного обязательства.
  • Ставка по займу;
  • После введения данных на мониторе высветится информация по кредиту (номер договора и счета, данные заемщика, сумма ежемесячного платежа и остаток по кредиту).
  • Оставить запрос через оператора горячей линии по круглосуточным бесплатным телефонам: 88005551010/88005552550.
  • Оценка стоимости жилья (производится компанией, имеющую аккредитацию банка);
  • Комиссионные расходы (плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита и т. д.);
  • Заказать документ самостоятельно в личном кабинете (интернет-банке или мобильном приложении): выбрать нужный счет и перейти в детали счета; выбрать тип справки и способ доставки.
  • в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
  • Необходимо ввести реквизиты кредитного договора (номер счета), либо отсканировать штрих-код на договоре.
  • подписи ответственных лиц;
  • информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

15 сентябряРоссийское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.Графики платежей бывают следующих видов:

  1. Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  2. Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.
Рекомендуем прочесть:  Ура замены паспота в45 лет

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов. Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг.

Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды. Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  1. узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  2. осознает, что все время уплачивал в основном проценты.
  3. заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;

Существует множество схем кредитования.

Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.Целевой заем выдается на конкретные нужды. Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.Условия регулируются ст.

220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  2. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  3. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога.

Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен. Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель.
Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. образование;
  2. приобретение жилья.
  3. медицинское обслуживание;

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ.

Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.Возврат налога осуществляет налоговая служба.Обратите внимание!

Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы. Необходимо помнить об этом сроке.Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные.

Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем. Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.Такими условиями могут быть:

  1. страхование кредита;
  2. высокие ставки;
  3. различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.Компенсацию можно получить двумя способами:

  1. если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).
  2. налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);

Обратите внимание! Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк.

При этом вы обязаны погасить сумму основного долга. Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  1. избежать дополнительного начисления комиссий.
  2. за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  3. частично вернуть неиспользованную страховую сумму;

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно.

Следовательно, все время он выплачивал только проценты.Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто.

Однако эта процедура не такая уж сложная.

  1. В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  2. Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  3. Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  1. если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.
  2. в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  3. оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  4. подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  1. сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.
  2. незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  3. оплатить сумму долга;

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  1. обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.
  2. внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета.

Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  1. представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  2. сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  3. ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  1. декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.
  2. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ.

    Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;

  3. запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя.

На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  1. справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  2. документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  3. налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  4. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  5. паспорт;
  6. банковская справка, подтверждающая уплату процентов.

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке. Кроме того, оформляется документ, в котором прописано распределение вычета между супругами.

Как проходит получение справки об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

Для того чтобы произвести возврат части средств от покупки жилья, необходимо представить в налоговую службу пакет подтверждающих оплату документов.

Среди таких документов следует отдельное внимание уделить справке об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка или другого кредитора.

Данный документ необходим для того, чтобы произвести вычет 13 % уплаченных вами процентов по ипотечному кредиту. Например, в течение всего долгового периода вами была уплачена сумма процентов, равная одному миллиону рублей.

Данная справка необходима для того, чтобы вы вернули 130 тысяч рублей обратно. Согласитесь, сумма не маленькая. Для того чтобы заказать справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, требуется личное присутствие.

Так что по телефону, увы, оставить заявку не получится.

Документы, необходимые для получения справки:

  1. паспорт или иной документ, подтверждающий личность должника,
  2. заявление заемщика на получение справки об уплаченных процентах, написанное в свободной форме;
  3. кредитный договор.

Сбербанк выдает вышеуказанный документ в течение одного рабочего дня с момента принятия заявления. В остальных кредитных учреждения данный срок может варьироваться от одного до пяти банковских дней.

Будьте внимательны при получении справки — проверьте все представленные в ней данные, сверьте суммы уплаченных вами процентов. Опечатки могут быть в самом неожиданном месте, так что изучайте все, вплоть до запятой.

В зависимости от политики вашего кредитора, тарифы за изготовление справки об уплаченных процентах могут различаться.

Сбербанк предоставляет такие сведения своим клиентам бесплатно, причем в тех случаях, когда кредит уже давно погашен, банк не возьмет с вас ни копейки денег. У конкурентов ситуация иная: стоимость услуг может варьироваться от 250 до 1000 рублей, причем ценник может напрямую зависеть от сроков изготовления документа.

Справка оформляется исключительно на заемщика либо, если в качестве созаемщика выступает его супруг, в документе указываются оба лица. Процентный вычет можно получать за каждый год уплаты кредита.

Поэтому справка должна отражать величину процентов того периода, за который производится вычет. Например, если кредитный договор подписан вами в 2016 году, то процентный вычет вы имеете право получить в 2017 году. Данная схема будет повторяться до тех пор, пока ипотека не будет погашена.

Для того чтобы получить вычет по процентам, вы должны предоставить в налоговую службу следующие документы:

  1. заявление на налоговый вычет,
  2. справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту,
  3. график выплат по кредиту (если он не включен в текст договора).
  4. копию ипотечного договора,
  5. декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый календарный год,
  6. заверенная копия паспорта заемщика,
  7. справка по доходам с места работы 2-НДФЛ,

Получить от налоговой отказ можно в том случае, если документы, поданные вами ранее, содержат недостоверную информацию. Поэтому при их составлении или получении от соответствующих органов внимательно просматривайте данные.

Тоже касается и справки о процентах. Их суммы должны совпадать с суммами графика выплат по кредиту. Получить отказ можно и в следующих случаях:

  • Вы уже получили всю сумму возможного вычета.
  • Ипотечный кредит оформлен в иностранном банке.
  • Вы не имеете официального места работы.

Если ни одного из перечисленных случаев у вас не имеется, значит, отказ налоговой службы противоречит законодательству.

Тем не менее практика показывает, что если отказ имел место быть, причина этому все-таки есть.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+