Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Налоговое право - В справке о задолженности по кредитам неучтенные проценты как считать

В справке о задолженности по кредитам неучтенные проценты как считать

В справке о задолженности по кредитам неучтенные проценты как считать

Инструкция для должников: как уменьшить размер задолженности по кредитному договору.


Для некоторых граждан кредит стал, как им кажется, некой палочкой-выручалочкой, ибо он позволяет получить желаемое здесь и сейчас.Но одно дело, когда кредит взят на необходимые нужды, а другое – когда нужда поехать в отпуск либо потратить деньги на очередную «безделицу» так жжёт, что удержаться нет никаких сил, а деньги – вот они, рядом.И как нередко бывает, некоторые граждане, взяв кредит на такие вот «неотложные» нужды, руководствуясь долговым принципом «берёшь – чужое, а отдаёшь – своё», не спешат погасить взятый кредит. В результате чего задолженность вырастает даже не в разы, а в десятки раз.В деле, к которому я «приложила руку», в 2013 году ответчик заключил с банком кредитный договор со звучным названием «Лёгкие наличные» на сумму 225 000 рублей под 31,75% годовых, сроком на три года.По условиям кредитного договора уплата основного долга и процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов, в графике указаны размер ежемесячных платежей и дата платежа.Взяв кредит, заемщик недолго и нерегулярно выплачивал кредит и в результате благополучно о нем забыл, особенно после того, как у банка была отозвана лицензия и он был объявлен банкротом.

По мнению заемщика, эти обстоятельства освобождали его от исполнения обязательств по договору.Каково же было его разочарование и обеспокоенность, когда он получил исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойку), которая составляла более 3 млн.

рублей.В связи с этим, хочу напомнить заемщикам, что в силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. И даже объявление банка банкротом от этой обязанности не освободит до тех пор, пока банкротом не станете Вы, заемщик.При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.Но если Вы всё же халатно отнеслись к своим обязательствам по кредитному договору, вполне возможно, что еще не всё потеряно и можно как-то исправить ситуацию.Во-первых, необходимо проанализировать, не пропущен ли банком срок исковой давности по каждому просроченному платежу.В соответствии со общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 ).Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 г. № 43 (п.п.24, 25)

«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки () или процентов, подлежащих уплате по правилам , исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Определение Верховного Суда РФ от 15.03.2016 № 14-КГ15-27, п.3

«Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»

, утвержденному Президиумом ВС РФ 22.05.2013г.).В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.В связи с этим срок исковой давности для защиты нарушенного права истца (банка) должен исчисляться по каждому конкретному платежу согласно графика погашения кредита.Учитывая дату подачи настоящего иска в суд (а это было в ноябре 2017 года), срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору (в том числе и неустойки) до этой даты истёк.Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ).Таким образом, произведя нехитрые подсчеты, размер процентов за пользование кредитом уменьшился: всего сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом составила 260 306,45 руб., а в возражении на иск было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.Во-вторых, заявленная ко взысканию неустойка подлежит уменьшению на основании ст.ст.333, 404 ГК РФ.В соответствии с п.1 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Согласно , если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 14.10.2004г.

№ 293-О, от 21.12.2000г. № 263-О, от 15.01.2015г. № 6-О,предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, — на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.Именно поэтому в части первой речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.Данная позиция согласуется с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, данными им в Постановлении от 24.03.2016г. № 7

«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»

(п.п.75, 80):при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 )…Если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании , суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.Как следует из п.11 ««Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом ВС РФ 22.05.2013г., судебная практика свидетельствует о том, что при вынесении решений об удовлетворении требований банков о взыскании с заемщиков кредитной задолженности в случае заявления ответчика о применении суды исходят из пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а также учитывают разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе:— в постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42);— в постановлениях Европейского Суда по правам человека, в частности в постановлении от 13 мая 2008 года по делу «Галич (Galich) против Российской Федерации».Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды должны исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.…Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.Таким образом, в системе действующего правового регулирования неустойка, являясь способом обеспечения обязательств и мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и ее выплата кредитору предполагает такую компенсацию его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, в целях обеспечения которого при заключении договора стороны и устанавливают приемлемую для них степень ответственности за нарушение обязательства.Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией и уменьшение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.Следовательно, применяя , суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору с целью реализации правового принципа возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение явно излишних санкционных мер за нарушение договорных обязательств.Размер заявленной истцом пени за нарушение сроков возврата кредита составил 365% годовых, а за нарушение сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 730% годовых, что более чем в 20 раз превышало среднюю ставку кредитования нефинансовых организаций и физических лиц, действующих в 2014-2017г.г., более чем в 30 раз – ставку рефинансирования Банка России, и более чем в 10 раз — размер процентов за пользование кредитом.Данные о размерах перечисленных ставок в указанный период были распечатаны с сайта Банка России и предоставлены суду.Размер неустойки (пени и штрафа) в сумме составлял 2 822 184, 47 руб., что в 10 раз превышает сумму основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на день подачи иска, и, что является явно чрезмерным и не соответствует критериям справедливости по отношению к должнику, создавая безосновательное обогащение на стороне кредитора.При этом необходимо принять во внимание, что установленный в кредитном договоре размер процентов за пользование ссудой покрывает все издержки кредитора.Учитывая, что целью установления в договоре неустойки является обеспечение баланса интересов сторон, выражающегося, с одной стороны, в обеспечении интересов кредитора и компенсации ему финансовых потерь в связи с нарушением обязательства контрагентом, а с другой стороны, в недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет должника, поскольку последствия нарушения обязательства не должны причинять неоправданного обременения должнику, равно как и не освобождать его от соответствующей степени ответственности, что прямо следует из п.

3 , устанавливающей принцип взаимного учета прав и законных интересов сторон сделки, ответчик в письменном возражении на иск просил суд на основании снизить размер подлежащей взысканию неустойки.Кроме того, при снижении размера неустойки необходимо учесть положения , в соответствии с которыми если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.Согласно пункту третьему при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 25 от 23.06.2015г.

«О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»

(п.1) оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 ).Согласно при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.П.5.2 кредитного договора было предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договора и/или потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и штрафами, в случае, если:

  1. несвоевременного представления кредитору документов о финансовом состоянии заемщика и других необходимых данных, запрашиваемых кредитором, а также при выявлении случаев недостоверности предоставленных документов.
  2. заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных ресурсов;
  3. заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора;
  4. образования необеспеченной задолженности;
Рекомендуем прочесть:  Как посчитать сумму известен ндфл

При реализации данного права у кредитора возникает обязанность, предусмотренная кредитным договором – направление заемщику уведомления (предусмотренная кредитным договором – направление заемщику уведомления (претензии) о расторжении договора и/или о досрочном взыскании задолженности.Учитывая дату последнего платежа по кредиту (в 2014г.), длительность неисполнения взятых заемщиком обязательств, истец действовал недобросовестно, так как своевременно не предпринял меры для взыскания просроченной задолженности, уведомление (претензию) о расторжении договора и/или о досрочном взыскании задолженности в адрес ответчика не направлял, обратился в суд по истечении 11 месяцев после окончания срока действия договора и по истечении 3-х лет со дня уплаты последнего платежа, чем увеличил размер договорной неустойки.Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями , что в дальнейшем не исключает применение (п.81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7

«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»

).Принимая во внимание, что истец не принял своевременных мер к расторжению договора, не потребовал возврата денежных средств, тем самым своим бездействием способствовал увеличению договорной неустойки, учитывая положения ст.ст.309, 310 ГК РФ, устанавливающих, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, имелись основания для применения, наряду со , положений и снижения размера ответственности должника.В результате размер задолженности по кредиту был уменьшен в 5 раз.

Как считать СИД должнику по потребительскому кредиту?

ПодписатьсяНе сейчас

  1. Вопрос №17395949

г.

Оренбург • Вопросов: 622.05.2020, 21:32Есть кредит с графиком платежей и датой известной датой окончания обязательства.

Не плачу. Банк расторг договор, цитирую:»Аннулировал график платежей» и продал долг коллекторам. С учетом расторжения договора и аннулирования графика платежей, как считать СИД? Если раньше было: дата последнего платежа по графику+ 3 года=СИД, то в данной ситуации я могу считать СИД от Заключительного требования, выставленного мне коллекторами о погашении всего долга в пятидневный срок?

Если раньше было: дата последнего платежа по графику+ 3 года=СИД, то в данной ситуации я могу считать СИД от Заключительного требования, выставленного мне коллекторами о погашении всего долга в пятидневный срок?

Спасибо за ответ.вопрос №17395949 прочитан 33 разa Оцените вопрос Юрист отзывов: 42 474•ответов: 93 240•г.

Челябинск 22.05.2020, 21:34 Если договор официально расторгли, то да, можете считать с даты заключительного требования.Вам помог ответ: ДаНет

Пользователь отзывов: 5 176•ответов: 26 939•г. Пермь 22.05.2020, 21:38 Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Вы получите официальное подтверждение, что к вам от банка нет претензий.

СИД так и будет исчисляться, с даты последнего платежа.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 9 789•ответов: 16 739•г. Оренбург 24.05.2020, 20:32 Галина Борисовна! Срок исковой давности считается отдельно по каждому просроченному платежу.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Оренбург • Вопросов: 624.05.2020, 14:17У банка Русславбанк отозвали лицензию и его нет. Где мне взять официальную бумагу от банка, что банк со мной расторг договор?вопрос №17401017 Юрист отзывов: 67 238•ответов: 201 519•г.

Пермь 24.05.2020, 14:34 Временная администрация должна быть назначена.Вам помог ответ: ДаНет

Адвокат отзывов: 4 691•ответов: 10 654•г. Санкт-Петербург 24.05.2020, 14:39 А откуда Вы процитировали, что банк «аннулировал график платежей», из какого документа?Вам помог ответ: ДаНет

г.

Оренбург • Вопросов: 624.05.2020, 18:45В 2015 году я писала письмо в банк

«О прекращении использования моих персональных данных»

. В ответ банк прислал мне письмо, где, помимо ответа на мою претензию, было написано

«В связи с непогашенной задолженностью, банк расторгает со мной договор по кредиту и аннулирует график платежей»

.

Но кредит с известной датой погашения — 11.10.2018 года и до Сида-11.10.2021 года еще долго, долг продан, и новый кредитор — ООО САН может подать иск до 11.20.2021 года, хотя у меня есть от них Заключительное требование от 2015 года я опасаюсь, что наш «Советский суд-самый гуманный суд в мире» — может отказать в Сиде, руководствуясь «графиком платежей» Поэтому меня волнует вопрос и я нигде не могу уяснить для себя вопрос: для суда письмо из банка, которое есть у меня, будет-ли аргументом упомянутое банком в письме «расторжение договора» к не рассмотрению кредитного долга по повременным платежам и поэтому мне нужная официальная бумага от банка именно о расторжении договора, . Но, насколько мне известно, судебная практика — если потребительский кредит с ежемесячными платежами, с известной датой возврата кредита, то последний платеж по графику + 3 года = СИД, несмотря на СТ, И. если у меня на руках будет официальная бумага о расторжении из банка, можно будет по бодаться в суде.вопрос №17401835 Адвокат отзывов: 4 691•ответов: 10 654•г.

Санкт-Петербург 24.05.2020, 19:08 Галина Борисовна, Вы все правильно понимаете.

В общем случае СИД исчисляется отдельно по каждому платежу — три год с момента, когда соответствующий платеж должен был быть внесен по графику платежей. Таким образом, на сегодня СИД истек только по платежам, дата погашения которых по графику платежей приходилась на май 2017 года и ранее. Между тем, кредитор, если это предусмотрено кредитным договором (общими условиями кредитования), вправе в одностороннем порядке изменить срок выполнения Вами обязательств по погашению кредита, направив Вам требование о погашении всей суммы кредита с процентами в иной срок (заключительное требование).

В этом случае СИД по исполнению Вами указанного требования начинает течь с этой новой даты, а Ваши правоотношения с кредитором из первоначального договора считаются прекращенными.

(текст отредактирован 24.05.2020, 19:10) Вам помог ответ: ДаНетг.

Оренбург • Вопросов: 625.05.2020, 16:45Долг банк продал ООО САН. ООО САО прислало «Заключительное требование» в 2015 году. Теперь САО владельцы долга (купили по цессии). И мне кажется, что суд будет считать мне долг по графику, а не от СТ, присланного САО, потому что я не смогу предоставить СТ от Банка Русславбанк и не докажу суду, что они мне высылали СТ.
И мне кажется, что суд будет считать мне долг по графику, а не от СТ, присланного САО, потому что я не смогу предоставить СТ от Банка Русславбанк и не докажу суду, что они мне высылали СТ.

Практика судов по потребительскому кредиту с известной датой возврата — счет по ежемесячным платежам по графику + 3 года к каждому месяцу, хоты ППВС считает от СТ, мол, банк изменил срок возврата. Реально ли считать СИД от СТ нового кредитора САО?

ИЛИ нет? Ищу эту организацию, пишут в 2002 году готовится к ликвидации.

короче, не знаю, что делать.вопрос №17405355 Пользователь отзывов: 5 176•ответов: 26 939•г.

Пермь 25.05.2020, 16:50 Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Все сроки пропущены и заявляйте об этом в суде.Вам помог ответ: ДаНетг. Оренбург • Вопросов: 625.05.2020, 16:56Последний платеж по графику 11.10.2018 года! + 3 года = 2021 год!вопрос №17405400

г.

Ханты-Мансийск • Вопросов: 604.12.2016, 05:57С сколько нужно времени чтоб задолженность по погасилась?вопрос №11817086 прочитан 15 раз Юрист отзывов: 68 283•ответов: 152 951•г. Новокузнецк 04.12.2016, 05:59 С сколько нужно времени чтоб задолженность по кредиту погасилась?Нет здесь какого времени и закон не устанавливает конкретный срок. Как быстро погасится задолженность по кредиту зависит от платежеспособности должника.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 77 732•ответов: 177 969•г.

Пермь 04.12.2016, 06:03 Цитата:С сколько нужно времени чтоб задолженность по кредиту погасилась? это зависит от материального состояния должника, как быстро он будет гасить долг.Вам помог ответ: ДаНетг. Воронеж • Вопросов: 2025.08.2017, 13:56Скажите пожалуйста, можно ли просить у суда рассрочку на .

Долг 31000.вопрос №13073735 прочитан 12 раз Юрист отзывов: 27 147•ответов: 60 048•г. Ханты-Мансийск 25.08.2017, 13:57 Лена, Представьте суду соответствующие документы (например, справку о доходах) , суд рассмотрит и примет решение.

В решении, которое примет суд, будет указано следующее: на какой срок, с какого момента, в каком размере и т.

д. Если исполнительный документ о взыскании с тебя кредита направлен в соответствующее подразделение службы судебных приставов, там ты тоже вправе требовать отсрочки или рассрочки исполнения.Вам помог ответ: ДаНет Юрист на сайтеотзывов: 20 767•ответов: 66 393•г. Севастополь 25.08.2017, 13:58 Статья 434.

Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных суммПри наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 9 243•ответов: 19 364•г.

Пермь 25.08.2017, 13:59 Да, вы вправе просить о рассрочке исполнения решения суда, Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие причины, по которым вы не можете оплатить всю сумму.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 18 894•ответов: 41 365•г. Москва 26.08.2017, 17:59 Просить можно, но в большинстве случаев суд отказывает.

Лучше решать проблему кардинально, то есть оспаривать сам зам избавляться от долга.Юридически оформить всю процедуру и законно избавиться от кредитных долгов поможет кредитный адвокат. В наше время есть масса способов для того, чтобы заставить отвязаться банки, МФО и даже чтобы они не надоедали звонками, при этом ничего не заплатив. Для подробной консультации пишите на нижеуказанную электронную почту.С Уважением, кредитный адвокат — Степанов В.И.Вам помог ответ: ДаНетг.

Ростов-на-Дону • Вопросов: 529.05.2020, 13:26Имеется задолженность по кредитной карте в Сбербанке по кредитному договору от 2013 г. Длительное время я активно пользовалась картой и своевременно исполняла обязательство по погашению платежей.

С 2015 г. обстоятельства изменились и я перестала погашать долг.

Состоялся суд, судебные приставы открыли исполнительное производство и прекратили его.

Кредитная карта просрочена, срок истек в 2017 году. Сбербанк присылает мне письма с уведомлением о наличии задолженности и рекомендацией о погашении через коллекторское агентство по агентскому договору.

У меня имеется вопрос. Если я сейчас оплачу имеющуюся задолженность, смогу ли я получить новую карту с таким же лимитом, чтобы снова пользоваться ею.вопрос №17422321 прочитан 11 раз Юрист отзывов: 931•ответов: 1 993•г.

Москва 29.05.2020, 13:30 Добрый день!После погашения долга Вам нужно сделать запрос в БКИ через госуслуги о своей кредитной истории.Как правило банки выдают при положительной динамике кредитной истории, как правило это 600+.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 1 819•ответов: 5 295•г. Москва 29.05.2020, 14:36 В БКИ за запросом.Вам помог ответ: ДаНетг.
Москва 29.05.2020, 14:36 В БКИ за запросом.Вам помог ответ: ДаНетг.

Москва • Вопросов: 320.05.2019, 15:20Против меня было возбуждено исполнительное производство на основании № . от 27.11.2017, предмет исполнения: долг в размере 40367,94 руб., в пользу взыскателя АО «Альфа-Банк». В ходе исполнения данного ИП установлено, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме (т.е.

необходимую сумму долга в течении нескольких месяцев с моих счетов они списали и закрыли ИП). После чего я предоставил в банк оригинал судебного постановления об окончании этого ИП и успокоился.

Но как было выяснено позже (спустя несколько месяцев), после разговора с представителем взыскателя и подробной выписки по счёту из банка, средства которые перечисляли ФССП в пользу погашения задолженности перед АО «Альфа-Банк», сразу (в течении суток) списывались этими же судебными приставами исполнителями на какой-то другой счёт, в результате чего фактически долг перед АО «Альфа-Банк» не погашен. Банк после закрытого постановления с меня сейчас требует погасить оставшуюся сумму долга, хотя по постановлению долг уже давно погашен и приставы отвечают мне на это, что средства перечислялись по указанным реквизитам. Подскажите пожалуйста, как же так получается, судя по выписке из банка, что один пристав перечисляет средства на счёт для погашения задолженности перед банком, а другой пристав из этого же отдела ФССП списывает в неизвестном для меня направлении?

И как мне теперь необходимо действовать в данной ситуации и найти те средства которые перечисляли в пользу погашения задолженности?вопрос №15794969 прочитан 12 раз Юрист отзывов: 194•ответов: 306•г. Новомичуринск 20.05.2019, 15:25 В вашем случае предлагаю обратиться с жалобой на действия судебного пристава старшему судебному приставу отдела либо в управление судебных приставов субъекта РФ.

Реквизиты взыскателя, т.е АО «Альфа-Банк» указывались в исполнительном документе. Необходимо провести проверку перечисления денежных средств с депозита судебных приставов.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 358•ответов: 527•г. Москва 20.05.2019, 15:28 Марат!

Потребуйте от подразделения ФССП официальный письменный ответ по сложившейся ситуации с указанием счетов и наименованием получателей денежных средств. Можете также сходить на прием к начальнику.Если Ваши права действительно нарушены и служба судебных приставов ситуацию не урегулирует, то обратитесь в Прокуратуру.С уважением,Лапшин Алексей Вячеславович.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 1 790•ответов: 3 568•г.

Москва 20.05.2019, 15:30 Исполнительное производство окончено исполнением, Вы свои обязанности выполнили и никому ничего не должны. Кто куда эти деньги списывал, пусть банк разбирается самостоятельно.

Вас это волновать не должно. Требования исполнительного документа Вы исполнили. Согласно Закону об исполнительном производстве (подп. 1 п. 1 ст. 47) исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случае фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 142•ответов: 245•г.

Москва 20.05.2019, 15:41 Это административный порядок обжалования показ РФ.Первый этап: разбирательство в ФССП. 1.Подготовить и направить жалобу вышестоящему приставу исполнителю по вашему делу.2.

По истечении 30 дней с момента получения письма в случае отказа или игнора подготовить и направить жалобу начальнику отдела пристава по этому району. 3. По истечении 30 дней с момента получения письма в случае отказа или игнора подготовить и направить жалобу Федеральному приставу исполнителю (на белорусской), если дело было в Москве.Второй этап: разбирательство в районном суде.1.

Подготовить и направить жалобу в порядке ст. 124-125 УПК РФ.2. По вступлению решения суда в силу заверить 2 экземпляра в районном суде у судьи, рассмотревшего спор.3.

Обратиться с 1 экземпляром решения суда в Альфа банк с заявлением о погашении долга и привлечением пристава исполнителя к ответственности.4. Сохранить у себя 1 экземпляр суда на будущее. Поскольку по истечению 5 лет такие дела сдаются в архив, найти потом дело и получить решение очень сложно.Вам помог ответ: ДаНетг.

Калининград • Вопросов: 511.03.2011, 15:02Меня интересует ответ на следующий вопрос.

В рамках исполнительного производства готовиться продажа имущества должника, через аукцион.

Судебными приставами была произведена оценка данного имущества, которая будет выставлена на продажу. У должника два кредитора. Известна (установлена судом) общая сумма долга. Исходя из сложившихся на сегодняшний момент цен на рынке продажа через аукцион не покроет всю сумму долга должника.

Но один из кредиторов согласен в счет погашения долга получить часть имущество, пусть даже по цене выше чем ожидается его реализация на аукционе (в несколько раз), тем самым у должника существенно уменьшиться долг перед этим кредиторам. Возможно ли такая процедура и как тогда будет погашаться долг перед вторым Кредитором. Если есть какая то практика и принятые решения, аналогичные заданному вопросу, хотелось бы получить ссылку.вопрос №1242909 прочитан 206 раз Адвокат Волков В.Р.

отзывов: 1 941•ответов: 6 088•г. Калининград 11.03.2011, 21:32 Имущество будет продаваться с аукциона., а никак не закулисно. Тот кредитор, кто даст наибольшую цену, — тот его и купит.

Эта процедура четко урегулирована законом об исполнительном производстве и любые отступления невозможны.

Оставшаяся после продажи имущества сумма пойдет на погашение долга перед остальными кредиторами.Адвокат в Калининграде Владимир Волков.Вам помог ответ: ДаНетг. Иркутск • Вопросов: 2807.05.2017, 07:28Имеют ли право детские деньги (алименты) в счёт погашения долга.вопрос №12491898 прочитан 11 раз Юрист отзывов: 4 820•ответов: 8 347•г. Кемерово 07.05.2017, 07:30 Нет не имеет.

Про Исеть приставку справку, что это Клименту на ребёнка, напишите заявление.

Если снова будет взыскание, то с жалобой к старшему судебному пристава.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 67 238•ответов: 201 519•г.

Пермь 07.05.2017, 07:31 Нет. не имеют права. Обжалование действий (бездействия) должностных лиц Федеральной службы судебных приставов производится в соответствии с порядком определенным главой 18 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Обжалование возможно также в судебном порядке предусмотренном законом Российской Федерации от 27.04.1993 № 4866-1 (ред.

Обжалование возможно также в судебном порядке предусмотренном законом Российской Федерации от 27.04.1993 № 4866-1 (ред.

от 09.02.2009)

«Об обжаловании в суд действий и решений, нарушающих права и свободы граждан»

, ст.

360 КАСС РФ.Вам помог ответ: ДаНет Юрист на сайтеотзывов: 79 573•ответов: 250 640•г. Ставрополь 07.05.2017, 07:31 — Здравствуйте, они имеют право снимать ВСЕ деньги, на счетах не написано что они детские, предоставляйте справки приставам о происхождении денег (из соцзащиты или с работы) и просите вернуть деньги на счёт. Удачи Вам и всего хорошего.

Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 768•ответов: 1 312•г.

Хабаровск 07.05.2017, 07:31 Не имеют, это прямо сказано в ФЗ Об исполнительном производстве. Поэтому если у Вас сняли данные денежные средства пишите жалобу вышестоящему приставу, и прокуратуру.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 26 713•ответов: 58 522•г.

Москва 07.05.2017, 07:39 Нет, приставы не имеют права снимать деньги со счета, на который поступают алименты или пособия на детей. Возьмите справку о том. что на данный счет поступают эти деньги и принесите приставам.

Они обязаны деньги вернуть.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 8 059•ответов: 14 649•г. Набережные Челны 10.05.2017, 11:47 Марина! Не имеют право удерживать с детских пособий и алиментов.

Просто пристав не знает, что на ваш счет поступают алименты.

Обращайтесь к приставу-исполнителю с документами подтверждающими что счет принадлежит для перечисления алиментов и требуйте возврата.Вам помог ответ: ДаНетг. Уфа • Вопросов: 101.06.2017, 19:27Составили соглашение на . Нам рассчитали его на 18 месяцев.

Но, суть в том, что долг считают вместе с пением. Общая сумма получается 81111 рублей.

Сам долг составляет 58187 рублей, пени 22924 рублей.

Нам не легко платить по 4384 (+ жилищно — коммунал. Услуги 2188) в месяц. Общая сумма в месяц 6572.37.

Можно ли сделать так, чтобы рассчитали долг БЕЗ пени? Нам было бы легче гасить долг.вопрос №12624420 прочитан 237 раз Адвокат отзывов: 15 702•ответов: 41 032•г.

Тула 01.06.2017, 19:59 Ну вопрос не много не по адресу кто вам все это насчитал с пенями что за организация, вы об этом сами знаете вот с ними все и решайте если они согласятся хорошо если нет они будут так же правы.Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Секреты от бывшего сотрудника банка: как считают вашу кредитную нагрузку при выдаче кредита?

29 сентября 2021Продолжаю раскрывать инсайдерскую информацию в моем небольшом блоге. А кто меня остановит? =DВысокая долговая нагрузка клиента является одной из самых частых причин отказа в кредите. Рассмотрим подробнее, как ее рассчитывают сотрудники банка, которые принимают решения по заявкам.В статье есть несколько советов, которые могут исправить ситуацию с высокой нагрузкой в вашу пользу.

Начнем с того, что именно учитывают сотрудники банка в долговой нагрузке клиента:

  • Другие обязательные платежи (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.)
  • Аренда жилья (если ваша квартира съемная)
  • Платеж по кредиту, который собираетесь взять.
  • Иждивенцы (несовершеннолетние дети, родственники инвалиды, взрослые родственники которых обеспечиваете, неработающий супруг)
  • Ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, кредитным картам, займам, рассрочкам.

Все эти платежи суммируются и делятся на сумму вашей заработной платы (официальной и в редких случаях неофициальной).

Большинство людей думают, что в банках всегда учитывается только официальная зарплата клиента, подтвержденная справкой 2 ндфл.

Это не так. В большинстве случаев да, учитывают только официальную зарплату, но некоторые банки могут проявить лояльность к клиенту. Если у него хорошая кредитная история, ранее была подобная нагрузка с такой же зарплатой и в целом клиент не вызывает никаких сомнений.

Также, если клиент положительный (с хорошей кредитной историей), ему могут поверить на слово в дополнительный доход, который он называет или в то, что он получает официально 20 тысяч, а неофициально 50 тысячЕсли клиент не совсем идеальный, в дополнительный неофициальный доход также могут поверить, если: его подтвердят родственники, коллеги, начальник; клиент предоставит документ, подтверждающий доход — договор аренды квартиры/авто, выписку из банка, договор с работы где указан фактический доход, справка по форме банка с фактическим доходом. Но если клиент в целом не вызывает доверия, ранее допускал небольшие просрочки или вообще не брал кредиты, всё это не сработает.Теперь рассмотрим, как рассчитывает сама нагрузка.Сначала считается сумма ваших ежемесячных платежей по кредитам, кредитным карта, займам и т.д.

Если платеж по кредиту понятен, он почти всегда фиксированный и сотрудник банка видит его в кредитной истории, то с платежами по кредитным картам и займам немного сложнее. У кредитной карты всегда есть лимит — например 100 000 рублей. Ежемесячный платеж от кредитной карты — это 6% от суммы лимита, то есть 6 000 рублей.

Теперь микрозаймы. По правде говоря, если у вас их много, то вам скорее всего откажут. Предположим, у вас есть микрозайм 10 000 рублей. Ежемесячный платеж по микрозайму считается как 100% от суммы займа!

Это обуславливается тем, что большинство МФО дают займы на один месяц. Так вот, ежемесячный платеж составит 10 000 рублей.

Рассрочки. Обычно ежемесячный платеж по ним отображается в кредитной истории. Но не всегда. Есть случаи, когда рассрочка отображается в КИ (кредитной истории) как микрозайм. В этом случае убеждайте сотрудников банка, если вас спрашивают про этот займ, что это рассрочка и называйте ежемесячный платеж.

В этом случае убеждайте сотрудников банка, если вас спрашивают про этот займ, что это рассрочка и называйте ежемесячный платеж. Есть еще карты рассрочки, например Халва. Да, они выгодные, но ежемесячный платеж по этим картам рассчитывается просто ужасно — не в пользу клиента.

Лимит рассчроки делится на 4 (так как в большинстве случаев магазины дают рассрочку на 4 месяца). Если у вас подключена услуга Защита платежа, то лимит карты делится на 12.

Поэтому если вас спрашивают об этой услуги, говорите да, подключена. Предположим, у вас есть кредит на 100 000 рублей с платежом 3 200 руб, кредитная карта на 50 000 рублей, микрозайм на 5 000 рублей, рассрочка в магазине на 15 000 рублей, карта рассрочки на 40 000 рублей с защитой платежа.

3 200 руб + 3 000 руб + 5 000 руб + 1 250 руб + 3 333 руб = 15 783 рубляДалее считаются ваши иждивенцы.

Здесь всё просто. 1 иждивенец — 7 000 рублей. Это примерная сумма, которую принято считать в банках (плюс минус 1000 рублей в зависимости от изменения МРОТа и самого банка) Например, у вас двое детей и есть работающий супруг. В этом случае считается так:(7 000 + 7 000) / 2 = 7 000 рублейЕсли в анкете вы указываете что ваше жилье съемное, то вас могут спросить о сумме аренды.

Вот вам лайфхак. Не говорите что вы снимаете жилье, скажите что живете у родственника, у гражданского супруга и т.д. Например, аренда жилья составляет 8 000 рублей. Эта сумма и будет учитываться в нагрузкеТеперь платеж по кредиту, на который вы подаете заявку.

Здесь сотрудники банка пользуются кредитным калькулятором и считают платеж по максимальной ставке. То есть, если вам называют процентную ставку от 12% до 19%, при расчете нагрузки будет учитываться 19%. К примеру, вы хотите взять 200 000 на 3 года, процентная ставка от 17% до 20% .

Платеж в этом случае составит7 433 руб.

Скорее всего вам озвучат примерный ежемесячный платеж в банке, но вы также можете самостоятельно посчитать его в любом кредитном калькуляторе онлайн.Сумму алиментов, которую вы платите, сотрудник записывает с ваших слов. Поэтому лучше сказать что вы платите по договоренности небольшую сумму, например 5 000 рублей.И, предположим, что ваша подтвержденная заработная плата 50 000 рубИтак, расчет кредитной нагрузки клиента выглядит следующим образом:(15 783 руб + 7 000 руб + 8 000 руб + 7 433 руб + 5 000 руб ) / 50 000 руб = 43 216 руб / 50 000 руб = 0,86 (то есть 86%) В этом примере клиент не проходит по кредитной нагрузке, так как нагрузка должна быть до 70 % ( в разных банках может немного отличаться) Как можно исправить ситуацию?

Например, закрыть кредитную карту. Нужно не просто погасить лимит, а сходить в банк и написать заявление.

Или можно указать дополнительный доход, например — сдача в аренду жилья, при этом рекомендуется предоставить договор аренды. Можно попробовать скрыть какой-нибудь из обязательных платежей.

Такие как аренда: скажите что живете у родственниковА лучше всего, просто не брать кредит, так как у вас итак много обязательных ежемесячных платежей =) Надеюсь эта статья будет вам полезна. Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, читайте другие мои статьи! Если есть вопросы или пожелания к теме новой статьи, пишите в комментарии.

Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке

Погашая кредит, клиент выплачивает не только основной долг, но и проценты. В графике платежей должна значиться полная сумма задолженности и размер переплаты, которая не включает неучтенные проценты – это обязанность банка по закону.

Все расходы указаны в кредитном договоре, но и там нет ни слова об этих выплатах. Неудивительно, что для большинства заемщиков понятие неучтенных процентов не знакомо, попробуем разобраться, что оно означает. По сути, неучтенные проценты – это прогнозируемая величина за определенный период времени, которую клиенту предстоит погасить в дату следующего платежа.

По кредиту в Сбербанке они начисляются на следующий день после выдачи денежных средств заемщику. Периодом начисления считается один календарный месяц, с даты получения займа до планового платежа согласно графику.

После этого неучтенные проценты переходят в учтенные.

Важно! Основанием для расчета является сумма основного долга на данный момент.

Для каждого займа открывается специальный счет для учета процентов. Они будут считаться банком до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность.

В момент закрытия ссудного счета прекращается их начисление. Неучтенные проценты – понятие, используемое только в банковской терминологии. Они рассчитываются согласно специальной формуле и по большому счету представляют интерес только для Центробанка РФ и банка-кредитора.

Обычному заемщику нет нужды разбираться с этим значением, для него более важны учтенные проценты. Если рассматривать правила начисления процентов по кредиту в Сбербанке более детально, то для каждого займа банк создает специальный счет для учета.

Это счета 47427, по которым ранее специалисты считали проценты 10 и 25 числа каждого месяца и в конце платежного периода.

На данный момент требования изменились, и Центробанк РФ требует отчетность только в конце месяца и при фактическом погашении процентов. Все эти сведения отражаются на спецсчете 47427, так и происходит учет банковских процентов по кредитам.

До этого они считались неучтенными, а после появления на счете становятся учтенными. На следующий день ситуация повторяется и проценты снова начисляются и меняют свой статус.

При погашении значения пересчитываются, что можно отследить при обращении к специальному процентному счету. Когда Центробанк РФ анализирует баланс банка, по состоянию этих счетов он понимает, какая сумма поступлений по процентам прогнозируется на конец месяца.

При выборе кредитной программы обязательно обратите внимание на процентную ставку.

Она может быть:

  1. Фиксированной, то есть неизменной весь срок выплаты долга.
  2. Плавающей. Это означает, что ставка меняется в зависимости от колебаний темпа инфляции, роста или спада экономики и прочих факторов.

В зависимости от условий кредитного договора ставка может пересматриваться раз в месяц или в квартал.

В формулах расчета процентов по таким кредитам есть величина, которая постоянно меняется. Она может колебаться в зависимости от ставок на межбанковском рынке (внутреннем страны или международном). Наиболее часто банки ориентируются на значения London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).

Если говорить простым языком, кредитные учреждения получают ссуду под определенную ставку, которая не постоянна и зависит от состояния финансового рынка (к примеру, под 6%). Заемщик берет потребительский кредит под 6+3% при плавающей ставке. Если ситуация на межбанковском рынке изменится, клиент будет выплачивать 4+3% или 7+3% в зависимости от ситуации, при этом кредитор всегда будет в выигрыше.

Однозначно, для банка это выгодно, а для заемщика? Проценты по таким кредитам всегда ниже фиксированных, потому как представляют определенный риск. Если завтра ставка на финансовом рынке взлетит, ссуды с фиксированным процентом так и будут выплачиваться под 10% годовых, а с плавающим – под 15%.

В странах Европы и США наиболее часто применяется плавающая ставка. Для них такое решение гораздо выгоднее и экономичнее, потому как процент может снизиться даже на 1,5-2 пункта.

Для России более приемлема фиксированная кредитная ставка в связи нестабильностью ее экономики.

Да и предложений с плавающими процентами среди кредитов в Сбербанке не встречается.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+