Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Сумма за проценты выше чем сумма в погашение основног одолга

Сумма за проценты выше чем сумма в погашение основног одолга

Сумма за проценты выше чем сумма в погашение основног одолга

Сумма по процентам будет превышать сумму основного долга


Здравствуйте. По договору займа между физ лицами взял в долг 1 млн рублей. Выплачивает проценты 9 месяцев, после чего утратил возможность это делать. Займодавец понятное дело подает в суд.

Но в суд подает каждый раз на проценты.

Сейчас уже сумма по процентам только превышает 1 млн рублей. А займ между тем так и не погашен. Справедливо ли это? Слышал, что сумма процентов в итоге может быть какой угодно, но не может превысить сумму основного долга. Как остановить подобный беспредел? 29 Ноября 2016, 12:13, вопрос №1456666 ДМИТРИЙ, г.
29 Ноября 2016, 12:13, вопрос №1456666 ДМИТРИЙ, г.

Петрозаводск

    ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (3) 9,6 Рейтинг Правовед.ru 12400 ответов 6313 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Новосибирск Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 9,6рейтинг

Здравствуйте, Дмитрий.В случае подачи иска в суд истцом, Вы будете вправе заявить об уменьшении процентов и неустойки до разумных пределов.У Вас и проценты и неустойка указаны в договоре?Гражданский кодексСтатья 333.

Уменьшение неустойки1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.Статья 395.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. 29 Ноября 2016, 12:20 1 0 1178 ответов 354 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Уважаемый Дмитрий.А какой срок этих долговых обязательств, может вам стоит рассмотреть вопрос о признании себя банкротом?

Или может на очередном заседании заявить ходатайство о расторжении договора займа? 29 Ноября 2016, 12:52 0 0 19621 ответ 7802 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Ставрополь Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт

Здравствуйте, Дмитрий!Если решения суда о взыскании процентов вступили в силу уже ничего нельзя сделать.

По последующим решениям примите во внимание, что вы можете снизить неустойку.Согласно ст.333 ГК РФ 1.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего КодексаДля этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В дальнейшем нужно составлять возражение на иск.Невступившие в силу решения можно обжаловать, но не факт что суд их отменит.Также вы можете осуществить рассрочку платежаСогласно ст.203 ГПК РФ 1.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.2.

Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.Вам необходимо обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.Желаю удачи!

29 Ноября 2016, 13:01 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 15 Ноября 2018, 10:08, вопрос №2167695 19 Января 2017, 23:08, вопрос №1505652 27 Марта 2021, 13:06, вопрос №2305904 12 Ноября 2018, 11:27, вопрос №2163965 27 Января 2021, 15:22, вопрос №2238795 Смотрите также

Почему сумма досрочного погашения больше чем сумма основного долга?

Константин30 ноября 2018 · 16,8 KИнтересно5,5 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам.

· ПодписатьсяПотому что помимо суммы основного долга вам нужно заплатить банку проценты по кредиту. Проценты начисляются по дату досрочного погашения.

По закону вы должны уведомить банк о досрочном погашении за 30 дней до предполагаемой даты погашения. В этом случае банк имеет право начислить вам проценты за все эти 30 дней.3 · Хороший ответ1 · 9,3 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также386Юридические услуги в Перми.

+7 912 499-12-54 · ОтвечаетЗдравствуйте!Посадить вас не могут.

На этот счет не переживайте.По поводу «сделать вас банкротом». У кредитора (в вашем случае это банк), есть право подать заявление на банкротство.

Но поверьте, с суммой задолженности 620 000 рублей — им АБСОЛЮТНО не интересно этим заниматься.Вы не указали, какой именно у вас кредит (потребительски, автокредит или кредитная карта). В зависимости от вида кредита, возможны разные варианты действий банка.В любом случае, главное не нервничайте, и не совершайте глупых поступков.21 · Хороший ответ2 · 45,4 K85Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и.

· ОтвечаетНаверное, многим знакомо ощущение ноши, которое порой возникает при непогашенном кредите. Особенно неприятно, когда выплата по этому кредиту равносильна месячной зарплате, а на работе “напряг”.�‍♂Если вы находитесь в такой ситуации, то не опускайте руки и сосредоточтесь на его погашении.Наиболее популярны следующие шаги:1) Внимательно изучите условия кредитного договора (особенно прочитайте информацию, представленную мелким шрифтом).

Необходимо выяснить, можете ли вы погасить кредит досрочно без штрафных санкций и что будет, если вы просрочили платёж.2) Если долгосрочное погашение возможно, то начните заниматься именно этим, стараясь опережать график ежемесячно. Придется приложить усилия и ограничить себя, но чем раньше вы избавитесь от него, тем лучше — вы сэкономите свои нервы и деньги на оплате процентов.5 · Хороший ответ · 8,9 K314финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.comХотя это и может показаться странным, но ипотечные выплаты выгоднее растягивать на максимальный срок, если ставка по ипотеке не слишком высока (а если высока, можно сделать рефинансирование по более низкой).

Придется приложить усилия и ограничить себя, но чем раньше вы избавитесь от него, тем лучше — вы сэкономите свои нервы и деньги на оплате процентов.5 · Хороший ответ · 8,9 K314финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.comХотя это и может показаться странным, но ипотечные выплаты выгоднее растягивать на максимальный срок, если ставка по ипотеке не слишком высока (а если высока, можно сделать рефинансирование по более низкой). Это связано с тем, что недвижимость тоже не стоит на месте и дорожает, особенно в России и в рублях.

Инфляция делает своё дело и через 20-30 лет, когда ипотечные платежи, которые сейчас кажутся большими, могут в реальном выражении стать в несколько раз меньше (если всё подорожает и повысятся средние доходы граждан — сравните, например, средние доходы сейчас и в начале 2000-х), поэтому выгоднее откладывать ипотечные платежи на более поздний срок, несмотря на переплату.

А «лишние» деньги, которыми планируете досрочно закрыть ипотеку, возможно, имеет смысл отправить на инвестиции или потратить на какие-то полезные финансовые цели (например, образование)27 · Хороший ответ25 · 55,9 K791Приведу пример.

Допустим, вы взяли в кредит 100000 руб.

под 12% годовых на 60 месяцев. Если вы платите по графику, переплата будет около 33500 руб. Если кредит будет погашен через 3 месяца, переплата составит около 2000 руб.

Чем раньше гасите кредит, тем меньше платите процентов.12 · Хороший ответ1 · 21,3 K158культуролог, книголюб и гуманистРазмер штрафных санкций зависит от банка, который выдал кредит.

К примеру, Сбербанк начисляет каждый день по 0,5% от суммы просроченной задолженности, а Альфабанк уже 2%.5 · Хороший ответ · 11,3 K

Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура

11 февраляПо данным Банка России, свыше половины трудоспособных россиян так или иначе задолжали банкам.

Кредиты берутся на любые нужды, но львиная их доля приходится на ипотеку. И выплаты за право быть собственником жилья длятся десяток, а то и полтора десятка лет. Зато некоторые счастливчики могут себе позволить разобраться с долгом раньше, чем предписано кредитным договором и графиком погашения платежей.

Казалось бы, что может быть проще – у вас товар, у нас купец, ой, то есть у нас кредит и у нас же средства для его быстрого погашения.

Но в паутине банковской системы еще надо разобраться и понять, как это сделать выгодно и безопасно.Как оказалось, досрочно погасить ипотеку совершенно не означает, что если вы принесете в кассу финансового учреждения сто тысяч рублей, то ваш долг уменьшится ровно на эту сумму. Банки не были бы банками, если бы из каждого вашего шага не пытались бы извлечь выгоду. Поэтому, когда вы приносите определенную сумму для погашения долга, только часть ее (и не всегда это большая часть) идет на эти нужды.

Внушительная сумма может погасить задолженность по процентам, например. Или взимается в качестве комиссии за пользование кредитом, или еще что-нибудь совершенно законное, но ужасно неприятное для заемщика.

Поэтому, как только вы придете с подобным запросом в свое отделение банка, оператор предложит вам два способа досрочного погашения кредита:

  1. С уменьшением срока выплат. То есть, внося сумму, вы не гасите тело кредита (это та сумма, которую вы должны банку без учета процента), но «срезаете» количество месяцев, которые вы должны производить выплату. Таким образом, регулярно делая взносы больше установленных, вы можете полностью погасить кредит не за 15 лет, а за 10. При этом ежемесячная сумма платежей не изменится на весь срок действия кредитного договора.
  2. С уменьшением суммы по кредиту. В данном случае все нажитое непосильным трудом идет в счет погашения долга и процентов по нему (в разных банках по-разному, но в среднем вносимая сумма разбивается пополам на обе эти цели). Погашая кредит досрочно этим способом, вы также будете делать ежемесячные отчисления в течение оговоренных пятнадцати лет, но сумма с каждым платежом будет все меньше.

И как тут выбрать? В чем преимущества каждого из способов? Да ни в чем. Сто один калькулятор досрочного погашения кредитов в интернете показывает, что независимо от того, какую схему вы выберете, экономия (читай, уменьшение переплаты) будет одинаковым.

«Тогда в чем же смысл?» — воскликнет обескураженный читатель. А смысл зависит от того, насколько вы уверены в себе и в завтрашнем дне, уж простите за рекламизм. Другими словами, если ваше финансовое состояние – кремень, вы важный сотрудник, обожаемый начальством, и вас ни за какие коврижки не уволят с занимаемой должности.

Вы можете выбирать уменьшение сроков выплат. Тогда вы побыстрее расквитаетесь с долгами, не опасаясь ухудшения материального положения.Если ваше благосостояние – как цирковой трюкач, который на высоко натянутом тросе едет на цирковом моноцикле и при этом жонглирует обезьянками (читай – нет уверенности в завтрашнем дне), то вам лучше всего гасить сумму кредита, чтобы ежемесячный платеж поскорее уменьшился до того размера, который вам было бы комфортно оплачивать даже с потерей работы и денежного благополучия.Есть еще одна загвоздка.

Банки выдают кредиты на разных условиях. И в зависимости от этих условий заемщику назначаются ежемесячные платежи: аннуитетные или дифференцированные.

Это принципиально разные виды начисления процентов, и соответственно, досрочное погашение каждого из них влечет за собой разную выгоду. Чтобы картина была полной, определим матчасть.Аннуитетные – такие платежи, при которых вся сумма кредита складывается с суммой процентов, и полученное значение равномерно распределяется на весь кредитный период.

Это и будет ваш ежемесячный аннуитетный платеж.Дифференцированные (как становится понятно уже из названия) – платежи, изменяемые с течением времени. То есть процент по кредиту после каждого платежа пересчитывается исходя из того, сколько вы теперь должны банку. Гипотетически. Переплата по таким видам кредита меньше, поэтому данный банковский продукт не получил широкого распространения у финансовых организаций.Мы не будем утомлять вас долгими расчетами гипотетических сумм с придуманными процентами и нафантазированными объемами досрочного погашения – этого добра в сети валом.
Гипотетически. Переплата по таким видам кредита меньше, поэтому данный банковский продукт не получил широкого распространения у финансовых организаций.Мы не будем утомлять вас долгими расчетами гипотетических сумм с придуманными процентами и нафантазированными объемами досрочного погашения – этого добра в сети валом. Мы сразу резюмируем то, к чему наши коллеги шли сквозь страницы с подсчетами: аннуитетный платеж погашать досрочно выгоднее, чем дифференцированный.И даже здесь, как и во всем остальном в банковской системе, есть некоторые нюансы.

Досрочно вы можете погасить кредит двумя возможными вариантами: полное и частичное погашение ипотеки.Полное погашение подразумевает, что заемщик каким-то образом заполучил большую сумму и решил с ее помощью полностью избавиться от долга.

Частичное погашение предполагает, что заемщик в течение определенного периода времени может себе позволить выделить для оплаты ипотеки сумму больше той, которая предусмотрена кредитным договором.

Именно в этом случае заемщик выбирает, каким способом он будет погашать долг: уменьшать сумму или срок выплат.Кстати, небольшая ремарка. Разумеется, когда вы досрочно погашаете ипотеку, где-то в мире плачет один маленький банкир. Но несмотря на это, любые штрафы, санкции и запреты на досрочное погашение остались в далеком прошлом.

Рекомендуем прочесть:  Заявление на выплату по смерти

Закон не дает разрешения банкам ограничивать заемщика в своем праве погасить кредит так, как ему нравится.

Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное (впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво), закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия.Некоторые банки, заинтересованные в своих клиентах, имеют право (и этим правом пользуются) разрабатывать свои собственные правила досрочного погашения, но в сторону соблюдения интересов заемщика.
Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное (впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво), закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия.Некоторые банки, заинтересованные в своих клиентах, имеют право (и этим правом пользуются) разрабатывать свои собственные правила досрочного погашения, но в сторону соблюдения интересов заемщика.

Например, у Сбербанка существуют дополнительные нормативы, в соответствии с которыми клиенту нет надобности ждать 30 дней для списания суммы. Погашение происходит в сжатые сроки по соглашению сторон.Здесь нет ничего сложного, и фактически этот алгоритм мы представили в предыдущем пункте.

Разумеется, многое зависит от банка, который выдал вам кредит. В большинстве случаев вам нужно будет обратиться в территориальный офис вашего банка с заявлением о досрочном погашении кредита. В заявлении должны быть указаны дата очередного платежа, в котором вы увеличите оговоренную сумму взноса, и собственно сумма, которую вы хотите списать в пользу закрытия долга.

Этот момент очень важен, поскольку на карточке, с которой идет списание платежей, могут находиться другие средства человека, и система не может (да и не должна) автоматически списывать в пользу кредита все, что «видит» на карте. Указанная сумма внесет ясность в процесс возврата заемных средств.После рассмотрения заявления (от нескольких часов до 30 дней) банк в день Икс обязан перечислить со счета кредитора на свой счет указанную в заявлении сумму.

Вся соль в том, что заявлением вы не спрашиваете у банка разрешения на досрочное погашение, нет. Заявление носит уведомительный характер, поэтому списание произойдет в любом случае.

Чтобы заявление не терялось в коридорах банка, составляйте его в двух экземплярах.

Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления.На этом все.

Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным. При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса.В свете последнего выступления Президента вырастет число семей, которые могут получить материнский капитал после рождения детей.

По условиям предоставления семейного материнского капитала, его можно пустить для досрочного погашения ипотеки всей суммой сразу, так и погашать за счет этой суммы ежемесячные платежи по кредиту.Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку, необходимы следующие действия:

  1. получить в ПФР (или с помощью МФЦ) сертификат на выплату семейного материнского капитала;
  2. предоставить эту справку в ПФР по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов (заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотеки, паспорта членов семьи, кредитный договор, правоустанавливающие документы на приобретенное имущество, СНИЛСы и проч. по требованию).
  3. взять в банке справку о наличии ипотечного кредита и условий его выплаты — общую сумму, график погашения, срок кредита;

На рассмотрение вашего заявления Пенсионному фонду России отведено 30 календарных дней.

При принятии положительного решения (а вас обязательно письменно уведомят о своем решении), Пенсионный фонд в течение месяца переводит деньги на счет банка.

Месяц – это предельный срок, по факту для перевода в среднем достаточно семи-десяти рабочих дней.А теперь подбросим зерно сомнения в благодатную почву готовности направить все силы на погашение ипотеки. В условиях современной экономики так ли это выгодно и полезно – покончить с кредитом раньше установленного срока?Дело в том, что менталитет наших людей таков.

Мы пугаемся кредитов и другой «кабалы» и чаще всего при наличии первой же возможности стараемся отдать как можно больше банку, чтобы скорее стать свободным. И это чувство перевешивает здравые экономические расчеты.

А расчеты нам говорят следующее.Несмотря на то, что официально заявленный уровень инфляции в стране в 2021 году составил всего 0,36%, фактически любые деньги обесцениваются быстрее. Эти несложные выкладки дают нам понять, что при дальнейшем изменении покупательской способности денег, погашая ипотеку так, как это предусмотрено графиком, вы не переплачиваете, а даже в некотором роде экономите свои средства.

Поясним – в 2021 году на гипотетические 1000 рублей вы можете купить, скажем, слона. А к 2035, когда ваши ипотечные выплаты будут подходить к логическому завершению, на эту же тысячу вы сможете приобрести всего лишь мышонка.

Так стоит ли постоянно отказывать себе во всем, и малейшие накопления отдавать банку? Ведь сегодня вы отказываете себе в слонах (читайте – в поездках, важных приобретениях, новых впечатлениях, а жизнь коротка, на минуточку). А через 15 лет ваш ежемесячный платеж станет исчисляться мышатами.Если вам все равно неспокойно от того, что жизненные обстоятельства могут измениться, экономическая ситуация ухудшится, вы потеряете доход, а вместе с ним и ипотечную квартиру, выход есть.

Мы предлагаем вам создать свой собственный резервный фонд.

Все свои временно свободные денежные средства вы можете направлять не на погашение ипотеки, а открыть банковский счет и аккумулировать их.

Пока еще процент инфляции не превысил процент по банковскому вкладу, по крайней мере вы не останетесь в убытке.

А в случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет замечательная «подушка безопасности», которая позволит спокойно сменить работу или как-то пережить сложные времена в собственной квартире.

С 01.01.2021 года предельная сумма процентов и неустойки по договору потребительского кредита будет снижена

17 сентября 2021Кредиты – это неотъемлемая составляющая современной жизни.

Законодатель постепенно регулирует эту сферу деятельности, улучшая положение заемщиков и ограничивая права банков и микрофинансовых организаций. Дикие времена безумных процентных ставок по потребительским кредитам уходят в прошлое (медленно, конечно, но все-таки уходят), хотя процентные ставки остаются очень высокими, особенно в микрофинансовых организациях.

С 01.01.2021 года вступит в силу законодательный акт, который улучшит положение заемщиков.Нормативно – правовой акт: Федеральный закон от 27.12.2018 года № 554-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».На настоящий момент действует следующее правило:С 01 июля 2021 года не допускается начисление процентов, неустоек, пени, а также услуг, оказываемых заемщику за отдельную плату, по договору потребительского кредита, срок возврата по которому не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет двукратного размера суммыпредоставленного потребительского кредита. С 01.01.2021 года эта норма будет изменена:С 01.01.2021 года по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. Условие, содержащее указанный запрет, должно быть указано на первой странице договора потребительского, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита.Кроме того, с 01.07.2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1 процент в день (ранее было 1,5 процента в день).Надеюсь, статья была интересна и полезна) Если это так — ставьте лайк и подписывайтесь на канал)

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 23:18 юрист, Михайлов Роман Александрович Написать сообщение Подписаться1 138 просмотров 33 дочитываний 04 декабря 2021 в 22:03

При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования (за исключением последнего платежа).

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату заемщиком не одинаковых на протяжении срока кредита платежей, при этом первые платежи больше остальных.1.

Погашение кредитаЗаемщик, в том числе по кредитному договору, обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п.

1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ).Кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами. Оба вида платежей состоят из двух частей: процентов и суммы, направляемой в погашение самого кредита (основного долга). Рассмотрим каждый из платежей более подробно.2. Аннуитетный платежАннуитетный порядок возврата кредита предполагает такое условие кредитного договора, согласно которому кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение определенного периода фиксированной денежной суммы.

Аннуитетный платежАннуитетный порядок возврата кредита предполагает такое условие кредитного договора, согласно которому кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение определенного периода фиксированной денежной суммы. Данная сумма в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.Таким образом, при аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования (за исключением последнего платежа, который может незначительно отличаться от остальных).При этом бывают случаи, когда банк включает в состав первого платежа по графику только сумму процентов, то есть без погашения части основного долга.

Поэтому на практике используется два варианта формулы для расчета аннуитетного платежа.2.1. В первый платеж погашаются проценты и часть основного долгаЭтот вариант является наиболее распространенным.Сумма аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:где АП — сумма аннуитетного платежа;СК — сумма кредита;ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100);ПП — количество платежей в течение срока кредитования.Аннуитетный платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):АП = СП + ОД.Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:СП = СКост.

x ПС,где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);дн.

— количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.Иногда в расчетах величина «год. дн» независимо от високосного года составляет 365.

В отдельных банках данная величина всегда равна 360.Разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов направляется на погашение основного долга.Пример.

График погашения кредита при аннуитетном способе (первый платеж включает проценты и часть основного долга)Дата выдачи кредита — 10.04.2017.Сумма кредита — 300 000 руб.Процентная ставка — 16% годовых.Срок кредита — 12 месяцев.При таких параметрах кредита сумма аннуитетного платежа составит 27 219,26 руб., а график погашения в случае начисления банком процентов по кредиту ежедневно будет выглядеть следующим образом.Сумма уплаченных процентов составляет 26 699,26 руб. Последний платеж включает всю оставшуюся задолженность по основному долгу, за счет чего он незначительно выше остальных.2.2.

В первый платеж погашаются только процентыСумма аннуитетного платежа в таком случае рассчитывается по следующей формуле:где АП — сумма аннуитетного платежа;СК — сумма кредита;ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100);ПП — количество платежей в течение срока кредитования.Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту рассчитывается так же, как и в первом варианте.Пример. График погашения кредита при аннуитетном способе (первый платеж включает только проценты)Дата выдачи кредита — 10.04.2017.Сумма кредита — 300 000 руб.Процентная ставка — 16% годовых.Срок кредита — 12 месяцев.При таких параметрах кредита сумма аннуитетного платежа составит 29 502,69 руб., а график погашения в случае начисления банком процентов по кредиту ежедневно будет выглядеть следующим образом.Сумма уплаченных процентов составляет 28 617,41 руб.3. Дифференцированный платежДифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату заемщиком не одинаковых на протяжении срока кредита платежей.

Дифференцированный платеж складывается из твердой суммы, составляющей часть основного долга, и процентов сверх нее.Сумма дифференцированного платежа рассчитывается по следующей формуле:ДП = СК / ПП + СП,где ДП — сумма дифференцированного платежа;СК — сумма кредита;ПП — количество платежей в течение срока кредитования;СП — сумма процентов.Сумма процентов в составе дифференцированного платежа по кредиту рассчитывается так же, как и в составе аннуитетного платежа, — в зависимости от практики, принятой в банке, — исходя из ежемесячной или ежедневной процентной ставки.Пример.

График погашения кредита дифференцированными платежамиДата выдачи кредита — 10.04.2017.Сумма кредита — 300 000 руб.Процентная ставка — 16% годовых.Срок кредита — 12 месяцев.При таких параметрах кредита график погашения в случае начисления банком процентов по кредиту ежедневно будет выглядеть следующим образом.Сумма уплаченных процентов составляет 26 060,27 руб.4. Сравнение аннуитетного и дифференцированного платежейКак видно из представленных выше примеров, несмотря на одинаковые, на первый взгляд, условия по кредиту и на единый для всех случаев алгоритм расчета процентов, итоговые суммы процентов во всех случаях разные.

Это происходит за счет разной скорости погашения основного долга.Каждый из способов обслуживания кредита имеет свои плюсы и минусы.Аннуитетный платеж, хоть и влечет для клиента большую переплату по процентам, является гораздо более удобным для заемщиков за счет того, что сумма для уплаты одинакова. Благодаря этому заемщику легче спланировать свой бюджет, чтобы погашать кредит вовремя. Именно поэтому практически все банки сейчас используют именно аннуитетную схему погашения.Дифференцированный платеж более выгоден для заемщика с точки зрения конечной суммы переплаты по процентам.

Но он менее удобен, так как сумма платежа всегда разная. К тому же первые платежи больше остальных, что может быть значительной нагрузкой на бюджет заемщиков. В настоящее время дифференцированные платежи используются в потребительском кредитовании крайне редко.По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2021)да 3 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 3 / 0 нет

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

Рекомендуем прочесть:  В белоруссию нужна виза

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Сумма основного долга по кредиту

Основной долг по кредиту включает не полную сумму, которая выплачивает должник по договору.

В нее не входят проценты, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения, другие виды взысканий из-за изменений условий сделки. При заключении договора прописываются требования по внесению платы. Обычно заемщики совершают ежемесячные платежи равными долями.

В составе взноса заложено тело кредита, банковские проценты и другие выплаты, входящие в сумму основного долга перед банком.

Особенности формирование суммы основного долга Размер денежных обязательств перед банком для заемщика формируется по ряду параметров.

Рассмотрим базовые составляющие. Основной долг по кредиту – это те деньги, которые клиент получает от банка для решения поставленных задач.

Ими может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата обучения или другое целевое направление.

Сумма основного долга на протяжении периода кредитования будет уменьшаться при условии своевременно проводимых платежей.

Уклонение от обязательства приведет к негативным последствиям и формированию задолженности. Проценты по основному долгу При составлении кредитного договора заемщику указывается та сумма, которая будет покрывать проценты по долгу. Эти платежи являются основными источниками дохода банка от сделки.

По сути, заемщик распоряжается денежными средствами, принадлежащими организации.

И, соответственно, за такой вид услуг следует платить.

Существует два варианта расчет суммы долга по процентам:

  1. при досрочном погашении основного долга;
  2. выплаты единовременного характера. Штрафы по кредиту Большой кредит на большие цели с маленьким процентом Подробнее Банки вправе применять дополнительные наказания к тем, кто уклоняется от погашения по кредиту или выполняет просроченные платежи. Комиссионные сборы, применяемые к нарушителю договора, увеличивают сумму основного долга. Учитывайте, что неустойки засчитываются за каждый просроченный день. Оформление страхования по кредиту При заключении договора займа денежных средств оформление страхования рисков, имущества и жизни является важным пунктом. Такое соглашение подписывается на добровольном основании. Плата за страховку включается в сумму основного долга по кредиту. Она формируется равными ежемесячными платежами или разовым взносом.

    Способы погашения основного долга В банковской системе применяются два варианта погашения задолженности по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Первый способ заключается в выплате долга равными частями ежемесячно в течение срока действия договора между банков и заемщиком. По такой схеме в первую очередь идет погашение начисленных процентов, а затем только тела основного долга по кредиту. Способ выгоден для банка, так как разрешает быстрее получить прибыль от заключенного контракта и снизить потери при его досрочном завершении. Для заемщика легче планировать затраты и вести личную бухгалтерию при одинаковой финансовой нагрузке. Для такого вида погашения кредита характерна высокая сумма переплат. А уменьшение остатка основного долга начинается только с середины срока выплат по займу. При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше. Разница заметнее, если большой размер займа и долгий период погашения. Это связано с тем, что сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно снижаться. Такой способ удобен:

    • при досрочном погашении основного долга;
    • если нет постоянного источника дохода;
    • если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита. Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку. Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета. При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка. Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга. Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты. Почему не уменьшается основной долг при погашении кредита? При нерегулярном внесении платежа долг по займу будет не уменьшаться, а расти. Причина зависит от порядка списания. Если взносы выполняются с задержкой, то банк направляет денежные средства сначала на оплату неустоек, потом комиссионных сборов, далее процентов по займу, в последнюю очередь на погашение суммы основного долга. Только после выплаты всех дополнительных начислений банк будет уменьшать размер тела по кредиту. В заключении следует добавить, что сумма основного долга фиксируется в договоре за полный период выдачи займа. Если возникают сомнения по расчету ежемесячных платежей, то обращайтесь в банк, выдавший кредит, для разъяснения спорных ситуаций. Поделиться Дайджест по финансовой сфере. Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками. Подписаться Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик! Кредитная нагрузка – что это и как рассчитать? Перед одобрением выдачи денежных средств каждый банк проверяет потенциального клиента на платежеспособность. На этот показатель влияет кредитная нагрузка и текущее финансовое положение. В ряде случаев банковское учреждение предъявляет индивидуальные требования к заемщику. Рассмотрим, что входит в кредитную нагрузку? Как провести ее расчет и снижение? Подробнее © 2018, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) Лицензия Банка России №2707
  3. аннуитетные платежи;
  4. если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита.

    Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку.

    Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета. При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка.

    Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга.

    Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты. Почему не уменьшается основной долг при погашении кредита? При нерегулярном внесении платежа долг по займу будет не уменьшаться, а расти.

    Причина зависит от порядка списания. Если взносы выполняются с задержкой, то банк направляет денежные средства сначала на оплату неустоек, потом комиссионных сборов, далее процентов по займу, в последнюю очередь на погашение суммы основного долга. Только после выплаты всех дополнительных начислений банк будет уменьшать размер тела по кредиту.

    В заключении следует добавить, что сумма основного долга фиксируется в договоре за полный период выдачи займа.

    Если возникают сомнения по расчету ежемесячных платежей, то обращайтесь в банк, выдавший кредит, для разъяснения спорных ситуаций. Поделиться Дайджест по финансовой сфере. Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

    Подписаться Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

    Кредитная нагрузка – что это и как рассчитать? Перед одобрением выдачи денежных средств каждый банк проверяет потенциального клиента на платежеспособность. На этот показатель влияет кредитная нагрузка и текущее финансовое положение.

    В ряде случаев банковское учреждение предъявляет индивидуальные требования к заемщику. Рассмотрим, что входит в кредитную нагрузку?

    Как провести ее расчет и снижение? Подробнее © 2018, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) Лицензия Банка России №2707

  5. дополнительные комиссионные сборы при досрочном погашении;
  6. плата за продление обязательств;
  7. если нет постоянного источника дохода;
  8. дифференцированные выплаты.

    Размер процентов за весь период кредитования не может быть изменен или полностью отменен банком.

    Эта величина определяется индивидуально в зависимости от конкретного договора. Процент может варьироваться из-за постепенного снижения размера основного долга по кредиту.

    Формирование комиссионных сборов При оформлении кредита ознакомьтесь с условиями договора, особенно указанным мелким шрифтом.

    Обратите внимание на показатели, которые имеют значение при формировании сумму основного долга:

    • плата за продление обязательств;
    • дополнительные комиссионные сборы при досрочном погашении;
    • выплаты единовременного характера. Штрафы по кредиту Большой кредит на большие цели с маленьким процентом Подробнее Банки вправе применять дополнительные наказания к тем, кто уклоняется от погашения по кредиту или выполняет просроченные платежи. Комиссионные сборы, применяемые к нарушителю договора, увеличивают сумму основного долга. Учитывайте, что неустойки засчитываются за каждый просроченный день. Оформление страхования по кредиту При заключении договора займа денежных средств оформление страхования рисков, имущества и жизни является важным пунктом. Такое соглашение подписывается на добровольном основании. Плата за страховку включается в сумму основного долга по кредиту. Она формируется равными ежемесячными платежами или разовым взносом.

      Способы погашения основного долга В банковской системе применяются два варианта погашения задолженности по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Первый способ заключается в выплате долга равными частями ежемесячно в течение срока действия договора между банков и заемщиком. По такой схеме в первую очередь идет погашение начисленных процентов, а затем только тела основного долга по кредиту. Способ выгоден для банка, так как разрешает быстрее получить прибыль от заключенного контракта и снизить потери при его досрочном завершении. Для заемщика легче планировать затраты и вести личную бухгалтерию при одинаковой финансовой нагрузке. Для такого вида погашения кредита характерна высокая сумма переплат. А уменьшение остатка основного долга начинается только с середины срока выплат по займу. При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше. Разница заметнее, если большой размер займа и долгий период погашения. Это связано с тем, что сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно снижаться. Такой способ удобен:

      • при досрочном погашении основного долга;
      • если нет постоянного источника дохода;
      • если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита. Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку. Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета. При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка. Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга. Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты. Почему не уменьшается основной долг при погашении кредита? При нерегулярном внесении платежа долг по займу будет не уменьшаться, а расти. Причина зависит от порядка списания. Если взносы выполняются с задержкой, то банк направляет денежные средства сначала на оплату неустоек, потом комиссионных сборов, далее процентов по займу, в последнюю очередь на погашение суммы основного долга. Только после выплаты всех дополнительных начислений банк будет уменьшать размер тела по кредиту. В заключении следует добавить, что сумма основного долга фиксируется в договоре за полный период выдачи займа. Если возникают сомнения по расчету ежемесячных платежей, то обращайтесь в банк, выдавший кредит, для разъяснения спорных ситуаций. Поделиться Дайджест по финансовой сфере. Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками. Подписаться Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик! Кредитная нагрузка – что это и как рассчитать? Перед одобрением выдачи денежных средств каждый банк проверяет потенциального клиента на платежеспособность. На этот показатель влияет кредитная нагрузка и текущее финансовое положение. В ряде случаев банковское учреждение предъявляет индивидуальные требования к заемщику. Рассмотрим, что входит в кредитную нагрузку? Как провести ее расчет и снижение? Подробнее © 2018, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) Лицензия Банка России №2707

Могут ли проценты по кредиту во десятки раз превышать сумму основного долга?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) 09.09.2020, 11:39 юрист, Орлова Ольга Геннадьевна Написать сообщение Подписаться513 просмотров 8 дочитываний 30 апреля 2021 в 13:53 Краткое содержание:Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Микрофинансовая организация (далее – МФО) обратилась в суд с иском к физическому лицу о взыскании задолженности по договору краткосрочного займа и процентов. Причем ответчик в течении оговоренного срока (15 дней) задолженность не погасил, и размер процентов составил сумму, в 15 раз превышающую сумму основного долга.

Решением районного суда исковые требования удовлетворены в полном объеме. Апелляционная инстанция также согласилась с указанным решением.Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ не с огласилась с таким подходом нижестоящих судов.Суд отметил, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.

10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.

809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время обратил внимание на то, данные правоотношения – предоставление займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в данном случае — Федеральным законом от 2 июля 2010 г.

№ 151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

(далее – Закон о микрофинансовой деятельности). Данный закон устанавливает срок таких займов, предельные суммы займа, а также процентов. Следовательно, цель деятельности МФО – предоставление займов на небольшие суммы на короткий срок, чем обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

А установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, отметил Верховный суд.Продолжение начисления повышенных процентов за пределами срока действия договора займа, по мнению Верховного Суда РФ, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма. То есть обязательства заемщика обретают бессрочный характер и использование в дальнейшем повышенных процентов приводит к злоупотреблению правом со стороны МФО.да 0 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 0 / -1 нет Автор: (2), Юристы: (1) Пользователи: (2), (1), (1) Показать ещё комментарии (7)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+