Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страховка жизни при ипотеке где дешевле в спб 2021

Страховка жизни при ипотеке где дешевле в спб 2021

Страховка жизни при ипотеке где дешевле в спб 2021

Ипотечное страхование в Санкт-Петербурге

  1. &nbsp / &nbsp &nbsp / &nbsp
  2. Санкт-Петербург

Приобретая квартиру по программе ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге стоит помнить о страховании залоговой недвижимости. Оформить полис можно онлайн или посетив офис страховой компании. Дата основания:1703 Регион:Санкт-Петербург Численность населения:4 848 742 Определяясь со страховой компанией в Санкт-Петербурге нужно внимательно изучить все предложения аккредитованных банком организаций.

Стоимость страховки можно рассчитать онлайн на нашем сайте. Для оформления жилищного кредита необходима только страховка на недвижимость. Дополнительно банкиры могут потребовать оформление полиса личного и титульного страхования.

Это выгодно не только кредитору, но и заемщику. При соблюдении требований финансового учреждения заемщику гарантирована пониженная процентная ставка. Сравнивая тарифы, можно сделать вывод, сколько стоит страхование жизни для ипотеки в Санкт-Петербурге и где дешевле оформить договор.

Дешевле всего полис страхования от несчастных случаев стоит в:

  • Альфа Страхование.
  • ВСК;
  • Согаз;

Сбербанк лидер по выдаче ипотечных кредитов. Аккредитованных страховые компании дают клиентам хорошие скидки. Ингосстрах уменьшит стоимость полиса на 15%, а в Альфа Страховании скидка доходит до 30%.

Стоимость полиса определяется суммой долга банку.

Чтобы узнать окончательный размер страховой суммы ее надо умножить на страховой тариф компании и вычесть из полученной суммы скидку. Тарифы на страхование ипотеки в разных компаниях отличаются. В среднем, они начинаются со ставки 0,1 % от ссудной задолженности. Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка в Санкт-Петербурге, на нашем сайте есть калькулятор.
Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка в Санкт-Петербурге, на нашем сайте есть калькулятор.

  • Заполните данные на сайте страховой
  • Оплатите полис картой
  • Рассчитайте стоимость полиса в
  • Выберите наиболее подходящую страховую компанию
  • Полис прийдет на указанный e-mail

Мы находим Вы экономите Изучите всю информацию и покупайте страховку для ипотеки. Мы отобрали для Вас лучшие предложения на рынке страхования ипотеки Мы помогаем преобрести страховой полис в любом городе Заранее рассчитайте стоимость страхования ипотеки Читайте новости о страховании ипотеки

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке: обзор надежных компаний, полезные советы

Ипотека — это выдача заемщику крупной суммы денежных средств для улучшения жилищных условий.

Данная сделка заключается на длительный период, поэтому кредитору необходимо снизить риски при такой схеме сотрудничества. Для этого клиенту предлагается приобрести страховку не только жилья, но и собственной жизни.

Заемщику важно знать, где дешевле и выгоднее оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть застраховано от любого вида повреждений. Однако если говорить о страховании здоровья и жизни, то это выполняется на добровольной основе. Никто не может заставить заемщика приобрести такой страховой полис.

Однако работники банка активно агитируют за подобное действие. Если посмотреть на этот вопрос иначе, то обе стороны имеют заинтересованность в оформлении страховки жизни.

При этом риски банка и заемщика существенно снижаются.

Сотрудники банка активно уговаривают каждого клиента на приобретение страхового полиса.

Однако делается это в ненавязчивой форме, чтобы клиент сам пришел к мысли о приобретении страховки.

Банки устанавливают прямую зависимость размера процентной ставки и наличия страховки. Иными словами, в случае отказа от полиса базовая процентная ставка возрастает.

Важно! В некоторых банках для застрахованных клиентов процентная ставка понижается до 4%.

Заемщики все чаще задаются вопросом о том, что выгоднее: приобрести полис или платить повышенную процентную ставку. Нужно рассмотреть этот вопрос с разных сторон:

  1. Приобретать полис лучше у аккредитованного страховщика. Иными словами, покупка страховки рекомендуется в тех компаниях, которым доверяет сам банк. Данный список организаций можно найти на официальном сайте финансовой компании. Банк поддерживает сотрудничество только с теми компаниями, которые предлагают высокую комиссию за оформление страховки.
  2. Для заемщиков, возраст которых превышает 50 лет, надежнее будет приобрести страховку. Тарифы страховых компаний несколько ниже, чем размер процентной ставки. Это позволит сэкономить при внесении ежемесячного платежа. При этом в таком возрасте возрастает вероятность проблем со здоровьем. При заболеваниях или в случае смерти можно рассчитывать на получение выплат.

Расчет стоимости страховки осуществляется в индивидуальном порядке.

При работе с клиентом будут учитываться различные параметры, которые связаны с вероятностью вреда здоровью. Указанные обстоятельства могут повлиять на стоимость страхового полиса:

  1. Род деятельности заемщика. Профессия клиента станет также определяющим фактором при расчете стоимости страховки. У продавца риск получения травмы на рабочем месте намного ниже, чем у строителя. Для сотрудников, чья деятельность связана с офисной работой, тарифы устанавливаются на минимальном значении. Особые трудности при страховании жизни возникнут у пожарных или спасателей. Многие страховщики просто отказываются сотрудничать с представителями таких опасных профессий или выставляют высокие тарифы.
  2. Состояние здоровья. При оформлении страховки клиенту предстоит заполнить анкету, где необходимо предоставить полную информацию о своем самочувствии и наличии заболеваний. Наличие любого серьезного заболевания может существенно увеличить тарифную ставку. В таком случае заемщики идут на небольшую хитрость — скрывают истинную картину своего здоровья. Если болезнь хронического характера будет обнаружена при наступлении страхового случая, то на выплату можно не рассчитывать.
  3. Условия самого банка. Каждая финансовая организация устанавливает свой размер комиссии, которую планирует получить от данной сделки. При этом банки озвучивают свой список рисков и иные условия. Это также может отражаться на стоимости страховки.
  4. Пол клиента. Именно гендерная принадлежность станет одним из решающих факторов. Как правило, страховщики устанавливают скидки до 30% для женщин.
  5. Личные параметры. Многие страховщики задают клиенту вопрос о его росте и весе, чтобы высчитать индекс массы тела. Как утверждают медики, люди с излишней массой тела больше подвержены различным заболеваниям. Соответственно, тариф для клиентов с лишним весом будет несколько выше.
  6. Наличие опасного хобби. К данной категории относятся любители экстремальных видов спорта. Подобное увлечение является прямой угрозой для здоровья.

Возраст клиента больше всего влияет на стоимость страховки. Здесь довольно прямая взаимосвязь: чем старше клиент, тем больше шансов на возникновение проблем со здоровьем.

Соответственно, для клиента, возраст которого 30 лет, страховой полис может стоить в 10 раз дешевле, чем для клиента 50-летнего возраста. Людям после 60 лет довольно сложно застраховаться. Большинство страховщиков просто отказываются в сотрудничестве с данной категорией граждан.

Некоторые страховщики находят альтернативные способы сотрудничества с пожилыми людьми.

Например, им предлагается застраховаться только от несчастного случая, однако болезнь не станет поводом для получения денежной выплаты. Есть специальная формула для расчета стоимости страховки. Она будет равна произведению размеру кредитной задолженности и тарифа в процентном выражении.

Можно сделать вывод о том, что с увеличением суммы кредита возрастает стоимость страхового полиса. Необходимо изучить правила страхования перед оформлением полиса.

Это позволит узнать некоторые условия, которые оказывают прямое влияние на размер тарифа. К сожалению, нельзя назвать одного единственного страховщика, который бы оптимально подходил для всех категорий клиентов.

Каждая организация устанавливает список рисков и размер тарифов.

Рекомендуется заказать расчет полиса у всех аккредитованных страховщиков. Данные подсчеты можно произвести самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Этот инструмент можно найти на официальном сайте практически у каждой страховой компании. Данный расчет проводится на основании введенных данных о самом заемщике.

Данный расчет проводится на основании введенных данных о самом заемщике. Нельзя назвать единую компанию, которая предоставит страховые услуги на выгодных условиях для любого заемщика.

Однако можно воспользоваться несколькими советами от специалистов для экономии на полисе:

  1. Осуществить переход в другую компанию. Если потребуется продление полиса, то совсем необязательно обращаться к тому же страховщику. В следующий раз можно выбрать другую компанию, которая предлагает более выгодные условия сотрудничества. Некоторые компании, узнав о желании сменить страховщика, пытаются сделать все возможное, чтобы не упустить клиента. Возможно, будут предложены дополнительные скидки в случае продления сотрудничества.
  2. Особые условия для сотрудников корпоративных клиентов. Этот совет окажется полезным для тех граждан, которые работаю в крупных компаниях. Фирмы, как правило, страхуют свои риски. Поэтому для сотрудников таких компаний могут быть предоставлены дополнительные скидки.
  3. Скидки постоянным клиентам. Если заемщик уже обращался к страховщикам и имеет актуальные страховки на дом или машину, то можно обратиться в эту же компанию. Некоторые страховщики готовы предоставить скидку для своих постоянных клиентов
  4. В качестве заемщика можно предложить женскую кандидатуру. Для женщин страховщики устанавливают более сниженные тарифы. В большинстве случаев, подписанный договор уже не дает право менять данные, заполненные при кредитовании.

Банковские сотрудники делают все возможное, чтобы убедить клиента в необходимости страхования жизни.

При этом информация преподносится таким образом, что у клиента даже не возникает мысли о том, что в другом месте провести данную процедуру можно по более низкому тарифу. Как правило, клиенту навязывают участие в коллективном полисе, куда входит не только страхование жизни, но и трудоспособности.

Для навязывания услуги могут быть применены даже самые агрессивные методы. Иногда может прозвучать фраза об отказе в ипотеке при отсутствии полиса.

Всеми этими действиями руководит желание выполнить план продаж.

Наиболее доверчивые клиенты соглашаются на подобный вид страхования. В таком случае они отдают довольно крупные суммы и даже не пытаются узнать о тарифах у других страховщиков.

Не стоит полностью доверять работнику банка. Любую полученную информацию необходимо обдумать и пытаться найти более выгодные условия не только кредитования, но и страхования.

На сегодняшний день свои услуги страхования предлагают довольно много компаний.

Рассмотрим одни из самых популярных организаций. Само название указывает на то, что компания является дочерней компанией одноименного банка.

Здесь тарифы будут напрямую зависеть от возраста и пола заемщика. В качестве главных плюсов можно выделить то, что компания отличается надежностью и стабильностью. Важно! Клиенты имеют возможность оформить страхование в режиме онлайн.

Такой способ оформления позволяет получить скидку на полис до 10%. В компании есть и минусы. Фирма отличается довольно высокими тарифами на страхование, по сравнению с другими подобными организациями.

Иногда сотрудники могут предоставлять искаженные сведения о страховке.

Это одна из крупнейших компаний, создание которой было нацелено на страхование рисков Газпрома. Однако фирма постоянно развивается и на данный момент предлагает различные виды страхований как для частных, так и для корпоративных клиентов. СОГАЗ зарекомендовал себя в качестве надежного и платежеспособного партнера.

При этом фирма осуществляет работу в различных регионах РФ. В качестве недостатков можно отметить низкую мобильность горячей линии. Также происходит навязывание дополнительных услуг в сфере страхования.

Это одна из крупнейших страховых компаний в России. Фирма исправно выполняет свои обязательства перед клиентами. Она может похвастаться развитой структурой и большой клиентской базой.

Однако подсчеты на онлайн-калькуляторе не совпадают с теми, которые озвучит менеджер.

Каждому клиенту рекомендуется подойти к вопросу выбора страховой компании внимательно. Каждая фирма предлагает свои условия страхования жизни для конкретной категории населения.  Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Где дешевле страхование ипотечного кредита?

//Где дешевле застраховать ипотеку?Ипотека предполагает передачу жилого помещения в залог финансовой организации до полного расчета по кредиту. Компания хочет быть уверена в сохранности жилого помещения.

Заемщика обязывают застраховать недвижимость на весь период закрытия обязательств по ипотечному кредиту. Это повысит финансовую нагрузку на гражданина. Стоимость страховки может различаться в зависимости от выбранной компании. Внимательно проанализировав рынок, гражданин сможет найти организацию, в которой страхование ипотеки будет стоить значительно дешевле.В РФ действует большое количество :Внимание!

Внимательно проанализировав рынок, гражданин сможет найти организацию, в которой страхование ипотеки будет стоить значительно дешевле.В РФ действует большое количество :Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

  1. с господдержкой или без неё;
  2. на готовую недвижимость или самостоятельное возведение.
  3. на комнаты, дом, таунхаус или квартиру;
  4. на новое или вторичное жилье;

Сотрудничество с финансовой организацией выполняется с соблюдением положений от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями договора.

Это значит, что кредитор имеет право обязать клиента приобретать полис, указав соответствующее положение в соглашении. Сегодня существует несколько разновидностей :

  • Страхование от потери работы. Компания возьмет на себя ответственность погашения кредита, если заемщик попадёт под сокращение. Добровольное увольнение в список рисков не входит.
  • Страхование титула. Разновидность предложения используется, если имущество приобретается на вторичном рынке. Заемщика защищают от потери права собственности. Выплата предоставляется, если покупка недвижимости будет признана незаконной.
  • Страхование залоговой недвижимости. Имущество защищено от воздействия при стихийных бедствиях, противоправных действий третьих лиц, пожаров, взрывов. Если один из вышеуказанных рисков наступит, страховая компания обязана компенсировать стоимость устранения ущерба или возместить всю цену недвижимости. Выгодополучателем является кредитор. Это значит, что именно он получит денежные средства, а не лицо, купившее квартиру в кредит.
  • . Полис включает в себя риск кончины, получения инвалидности, временной утраты трудоспособности. В первых двух случаях компания должна будет погасить долги заемщика. В последней ситуации выплата предоставляется лишь на период временной нетрудоспособности.
  • Страхование ответственности. Предоставляется защита от невозврата ипотечного кредита. Однако не стоит рассчитывать, что страховщик полностью за заемщика. Изначально финансовая организация заберёт заложенную квартиру и реализует её, если выручки не хватит на погашение обязательств перед банком, остаток предоставит страховщик.

ВниманиеНеобходимо учитывать, что финансовая организация имеет право обязать приобрести только страховку от утраты имущества.

Все остальные полисы покупаются добровольно на выгодных условиях для заемщика.Однако банк оставляет за собой право решать, предоставлять кредит заемщику или нет. Обычно отказ от программы защиты жизни и здоровья, покрытия риска пожаров и затопления становится поводом для отклонения заявки.

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах.

Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ.

На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах.

Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров.

Выбирая организацию, где дешевле застраховать ипотеку, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  • Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  • Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.
  • Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет.

Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 – 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много.
Чтобы сэкономить и застраховать ипотеку дешевле, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  • Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.
  • Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
  • ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  • Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размера кредита.
  • СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием.

Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы.

Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:

  • АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  • Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  • Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.
  • ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
  • СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  1. стоимость жилья;
  2. местоположение недвижимости;
  3. состояние помещения;
  4. размер предоставляемого кредита;
  5. срок кредитования;
  6. размер первоначального взноса.
  7. список рисков, которые входят в договор страхования;

Внимание уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга.

Если долг погашен, потребность в страховке исчезает.

Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.К повышению страховых коэффициентов приведут:

  • Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
  • Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
  • История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.
  • Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
  • Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
  • Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
  • Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
  • Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
  • Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.Стоимость страховки ипотеке можно снизить, если заранее внимательно подойти к покупке полиса.

Эксперты рекомендуют:

  • Необходимо обращаться в компанию, с которой ранее осуществлялось сотрудничество. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.
  • Оформлять ипотеку на жену. При этом муж должен выступать в качестве . Так удастся рассчитывать на более выгодный тариф.
  • Необходимо приобретать помещение в новом доме. Лучше брать в ипотеку квартиру в новостройке. В результате заемщик сможет не оформлять титульный страховой полис. Дополнительно коэффициент будет значительно ниже.
  • Лучше не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации. В этой ситуации покупка полиса может обойтись в 2 раза дороже.
  • Рекомендуется использовать только необходимые страховые продукты. Если действие не повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, лучше приобретать только полис, защищающий имущество от повреждения и утраты.
  • Рекомендуется использовать сезонные скидки или промокоды. Предоставление дополнительных бонусов осуществляется во время крупных праздников и страховка ипотеке может обойтись дешевле.
  • Стоит обращать внимание на акционное предложение. Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики периодически предлагают более лояльные программы. Размер экономии доходит до 25%.

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

  • АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
  • РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
  • Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
  • Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.
  • Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья – 0,17%, титульное страхование – 0,08%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования.

В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки.

Выгоднее всего обращаться в следующие организации:

  • ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
  • Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
  • Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
  • Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.

Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки дешевле, потребуется выполнить следующие действия:

  • Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
  • Подготовить пакет документов.

    В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки.

    Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.

  • Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку.

    После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.

  • Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно.

    В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку.

    Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы.

    Допустимо заключение договора комплексного страхования при ипотеке. В этом случае оформляется только одно соглашение.

    При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков.

    Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.

  • Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций.

    Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся.

    Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.

Как уже говорилось ранее, стоимость страховки определяется индивидуально. Однако во всех компаниях действуют базовые тарифы, влияющие на итоговую стоимость.

Показатели необходимо оценивать в совокупности. Это поможет оценить выгодность услуги.Название организацииСтрахование имуществаСтрахование жизни и здоровьяСбербанк страхованиеЕжегодно необходимо совершать взносы по ставке 0,25%.

Если ипотека оформлена на 1 млн руб, в первый год необходимо заплатить 2500 руб.1% от объема долгаВТБ страхованиеДействует единый договор на все виды страхования. Стоимость услуги составляет 1% в год от оставшегося объема основного долга.

Если гражданин оплатит полис на срок свыше 1 года, можно получить скидку.Комплексный договорВКС Страховой домОколо 0,5%Стоимость составляет 0,53% при условии, что ипотека получена на сумму, не превышающую 4 млн руб.

В иной ситуации потребуется предоставить медицинскую декларацию.РесоСредняя ставка составляет 0,18% в год.1% от размера кредитаАльянс РосноСтоимость страховки составит 0,16%.0,87%РосгосстрахСтоимость полиса зависит от банка.

Если ипотека получена в Сбербанке, цена составит 0,2%. Для ВТБ и иных организаций показатель установлен на уровне 0,17%. В компании действуют персональные скидки.0,28-0,6%ИнгосстрахВ среднем ставка составляет 0,6-1% от размера займа.Около 1%АльфаСтрахованиеЕжегодно предстоит платить 0,18% от стоимости ипотечного кредита.

Пролонгация соглашения осуществляется ежегодно.0,5%СогазЦены начинаются от 0,1%.

Возврат страховки возможен лишь после полной выплаты долга и процентов. Если соглашение было прекращено по другим причинам, денежные средства не предоставляются.0,18%.ВниманиеУсловия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.Если возник страховой случай, необходимо незамедлительно обратиться в компетентные органы, занимающиеся этим вопросом. Затем предстоит уведомить страховщика по ипотеке.

Всю информацию предстоит предоставить в письменном виде.

Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.До визита страховщика нельзя проводить никаких изменений в состоянии объекта. Специалист организации прибудет на место, проведет осмотр, зафиксирует нанесённый ущерб. После этого ситуацию рассмотрят и вынесут итоговое решение.

Если оно положительное, компания перечисляет выплату.

В иной ситуации решение можно оспорить. Для этого потребуется оформить жалобу и направить её в адрес страховой компании или обратиться в суд.Высшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме.

Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи.

Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал ()

Страхование ипотеки. Где дешевле?

31 августаСтрахование — обязательная составляющая, если вы решили взять себе квартиру в ипотеку.

Оно зависит от многих критериев, и сегодня я расскажу где застраховаться будет дешевле на примере ипотеки в банке ВТБ. Учитывайте, что процент страхования зависит и от банка, в котором вы берете ипотеку.Первый вопрос — что нужно страховать? Всего мы имеем три составляющие: себя, квартиру и титул, то есть право на квартиру.

При этом себя и квартиру страховать придется в любом случае.

Если вы берете ипотеку без справки о доходах, то страховка будет составлять все три составляющие: себя, квартиру и титул. Если доход был подтвержден, то титул страховать не нужно.

Если вы так и не поняли, что такое титул — то давайте остановимся на нем чуть подробнее. Титул — это страхование от возможной потери своей новой квартиры — если вдруг обнаружатся какие то наследники или родственники, имеющие на нее право.

Если вы берете страхование во всех трех позициях — то соответственно мы имеем комплексное страхование, если частичное — то выборочное.В общем то страхование вообще можно не оформлять, но в таком случае ваша процентная ставка увеличится на 1%, и при любых просчетах и расчетах — годовая страховая сумма выйдет вам дешевле (при том что если действительно что то произойдет, вы еще вероятно сможете попытаться получить компенсацию). Поэтому отказываться от страховки в пользу увеличения процентов не стоит, но если есть возможность — стоит взять справку о доходах, чтобы не оплачивать страхование за титул. Созаемщик — второй собственник на квартиру, если квартира к примеру берется семейной парой и оформляется на обоих.

В таком случае страхованию жизни подлежат те будущие собственники, чей доход учитывается в заявлении на ипотеку. Если у второго участника нету никаких доходов или он не учитывается — то и страховать его не нужно. Когда мы берем ипотеку, мы страхуем не общую сумму покупки квартиры, а только ту, которую берем взаймы у банка.

Соответственно если квартира стоит 6 миллионов, а ипотеку мы берем на 2 миллиона, то эти 2 миллиона мы и будем с вами страховать каждый год, пока не закроем ипотеку.

При этом наши 2 миллиона мы умножаем на суммарную ставку по страхованию по разобранным нами трем критериям страховки: жизнь, недвижимость и титул.Учитывайте, что с каждым годом сумма кредита будет уменьшаться, а значит и страховка будет рассчитываться меньше.Ну а теперь самое интересное — где же страховка выйдет дешевле? Никакой точной информации нигде нет, и все объясняется просто — расчет делается персональный и довольно сложный, однако мы все же сумели составить примерную процентную базу по основных страховым компаниям.

А далее мы рассмотрим в какой страховой в итоге получилась самая маленькая сумма страховых взносов. Запросы на предварительный расчет был отправлен во все страховые, которые одобряет и которым доверяет банк ВТБ. Итак, берем одну и туже сумму кредита.

Учитываем пол, вес, вредные привычки, рост, работу и тому подобные условия. За основу берем сумму кредита — 3 100 000 руб.7) Согласие — оставляли заявку 4 раза, но так никто и не связался.

Худшая страховая в нашем списке.6) Согаз — 21.693 руб.

Можно сделать.5) Ресо — 21.638руб. Можно сделать . 4) Ингосстрах — 20.783 руб. Можно сделать . 3) Росгосстрах — 18.175 руб.2) Абсолют — 17.315 руб.1) Альфа страхование — 16.368 руб.Итак, абсолютным лидером по сумме вышло Альфа страхование.

Далее после выбора нужно лично обратиться в страховую компанию, заключить договор перед сделкой и взять его с собой в дальнейшем на сделку купли-продажи квартиры. Если вы еще не заказали оценку квартиры, .

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеки в России в 2021 году

В статье рассказывается про тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке в России в 2021 году.

Анализируются расценки путем ввода исходных параметров в онлайн-калькуляторы.

На основании ст. 927 ГК РФ (далее – Кодекс), страхование бывает добровольным и обязательным. Основными видами страхования являются личное и имущественное. При этом обязанность страховать свою жизнь и здоровье никогда не может быть возложена на гражданина законом (ч.

2 ст. 935 Кодекса). Основной задачей страхования является защита личных и имущественных интересов страхователя или иного лица, который получит страховую сумму в случае наступления страхового случая (выгодоприобретатель). Страховать можно не только свои интересы, но и других лиц.

Фото: преимущества ипотечного страхования В некоторых случаях такое страхование является обязательным согласно закону (например, ОСАГО).

В рамках заключенного страхового договора на страховщика накладывается обязанность по выплате страховой суммы, определенной в договоре (ч. 1 ст. 947 Кодекса), при наступлении страхового случая. Законодательное регулирование осуществляется следующими нормативными документами: Нормативный акт Комментарий Глава 48 Кодекса Общие положения о порядке организации страхового дела в РФ Ч.

10 ст. 7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” О праве кредитора потребовать от заемщика купить полис страхования имущества или жизни, если такое страхование обязательно согласно закону, а также об обязанности банка предложить альтернативный продукт на аналогичных условиях, но уже без обязанности по страхованию (если такая обязанность не возложена на заемщика по закону) Ст.

31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102) Об обязательности страхования заложенного имущества по ипотеке и о праве заемщика застраховать риск своей ответственности перед кредитором (о страховании жизни речи не идет) Перед оформлением заемщику необходимо выбрать тип страхования:

  1. или комплексное (то есть страхуются сразу все риски – утраты или повреждения заложенного имущества, жизнь и здоровье, а в отдельных случаях – и ответственность заемщика).
  2. ответственности;
  3. жизни и здоровья (личное страхование);

Фото: виды страхования при ипотеки Перед выбором типа страхования желательно уточнить в банке – что лучше оформить. Как правило, кредиторы практикуют снижение процентной ставки, если заемщик страхует свою жизнь, примерно на 1 %.

Страхование ответственности используется реже. Стоит учитывать и тот факт, что от типа страхования зависит и страховой риск: Тип страхования Страховой риск Имущества Утрата, гибель или повреждение имущества вследствие обстоятельств, за которые кредитор не находился в ответе Жизни и здоровья Причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица (ч. 1 ст. 934 Кодекса) Ответственности Неисполнение заемщиком требования о досрочном погашении ипотеки, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой ежемесячных платежей (при условии недостаточности вырученных от реализации заложенного имущества средств) После предварительной подготовки следует приступить к непосредственному оформлению: Уточнить в банке, будет ли снижена процентная ставка при заключении договора только с аккредитованной страховой компанией Или же можно приобрести полис в любой Выбрать страховщика На основе “народного рейтинга”, отзывов клиентов или согласно ценовому критерию Выбрать способ оформления В офисе или на сайте Определить основные условия сделки Тип страховки (только жизни и здоровья или комплексная), страховую сумму (как правило, равна остатку задолженности по ипотеке), кто будет выгодоприобретателем (обычно им является банк – он и получит страховое возмещение в случае ухода заемщика из жизни или утраты им трудоспособности), дату начала действия договора и др Заключить договор И заплатить страховую премию Представить в банк подтверждение покупки полиса — Поскольку, в соответствии с ФЗ № 102, страхование жизни и здоровья, а также ответственности, не является обязательным и осуществляется по желанию заемщика, тарифы на соответствующие услуги законодательному регулированию не подлежат.

Фото: тарифные ставки популярных страховых компаний А это значит, что страховщики вправе самостоятельно устанавливать расценки и опубликовывать их на своем официальном сайте и в Правилах страхования. Официального рейтинга, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, также не существует. Поэтому, в целях определения наиболее дешевой страховки, необходимо: Отобрать несколько страховых компаний Имеющих наиболее высокие показатели по количеству заключенных страховых договоров, по среднему размеру компенсационной выплаты, по числу заявленных страховых случаев за 1 год и др Задать одинаковые параметры В формы для онлайн-расчета на сайте каждого страховщика Определить, в какой фирме полис обойдется дешевле всего (анализ см.

далее) — Тарифы на полис будут зависеть от следующих факторов или от их совокупности: Остаток ссудной задолженности на момент оформления полиса Чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страховка Возраст, пол, состояние здоровья титульного заемщика Например, Сбербанк страхование жизни увеличивает страховую премию при наличии у заемщика онкологических заболеваний, ранее перенесенного инсульта, какой-либо группы инвалидности и др Наличие ранее осуществленных страховых выплат по предыдущим договорам — Характеристики заложенной квартиры При комплексном страховании рисков Требования банка-кредитора к наличию в страховом договоре определенных условий и др — Предварительный расчет стоимости полиса, как правило, осуществляется на официальном сайте страховщика. Окончательные данные о страховой премии заемщик получает непосредственно до момента подписания договора в электронной форме простой электронной подписью, либо до момента подписания договора в бумажном виде в офисе. Для сравнения цен на полисы нашей редакцией было отобрано 5 страховых компаний, находящихся в лидерах рейтинга по сумме произведенных страховых выплат по продукту “Страхование жизни заемщика” (регион исследования – вся Россия, по данным за 2016-2017 годы):

  1. ВТБ страхование жизни.
  2. Сосьете Женераль Страхование Жизни;
  3. Райффайзен Лайф;
  4. МетЛайф;
  5. Сбербанк страхование жизни;

За исходные данные для расчета были приняты следующие: Дата начала действия договора 11 июня 2021 года Дата рождения заемщика по ипотеке 7 февраля 1990 года Остаток ссудной задолженности на 10 июня 2021 года 1000000 рублей Пол заемщика Мужской Город оформления полиса СПб Кредитор Сбербанк Оценить тарифы можно не во всех страховых компаниях, так как не на всех сайтах (например, Росгосстрах Жизнь) размещены файлы с тарифами и/или представлены онлайн-калькуляторы.

Расчет и сравнение цен по каждому страховщику: 1.

Сбербанк страхование жизни. На сайте можно купить полис онлайн по программе “Защищенный заемщик” и сразу же рассчитать стоимость.

Чтобы опция расчета появилась, нужно ответить отрицательно на 6 представленных вопросов, далее указать дату начала действия договора, дату рождения и пол заемщика, остаток долга. После ввода исходных параметров калькулятор выдал стоимость полиса – 3880 рублей.

2. Сосьете Женераль Страхование Жизни.

В данной компании действует продукт “Комплексное ипотечное страхование”, в рамках которого действуют следующие тарифы: Вид страхования Тариф, в % от страховой суммы в год Имущества От 0,12 Личное От 0,125 Титульное От 0,21 Точный тариф устанавливается индивидуально. Онлайн-калькулятора нет. При страховой сумме 1 млн. рублей премия составит не менее 4550 рублей: 1000000 * (0,0012 + 0,00125 + 0,0021) 3.

МетЛайф. Страхование осуществляется по программам:

  1. Престиж +;
  2. Жизнь +.
  3. Защита жизни +;

Наиболее дешевая страховка – Защита жизни +, стоимость которой – от 20 рублей в день. 4. Райффайзен Лайф. Онлайн-калькулятор отсутствует. Программа – “Страхование жизни участников ипотечного кредитования”.

Зона действия страховки – весь мир, 24 часа в сутки. Тариф – от 0,08 % до 3,11 % от страховой суммы, а значит, минимальная стоимость полиса при остатке долга 1 млн. рублей составит 800 рублей. 5.

ВТБ Страхование жизни. Калькулятора нет, зато на сайте есть подробная информация о тарифах по каждому продукту.

Например, базовый тариф страхования от несчастных случаев составляет от 0,05 % до 12,5 % за год, соответственно, 500 рублей – минимальная цена полиса.

Остальные страховщики, не входящие в рейтинг: 1. Ингосстрах. На сайте есть калькулятор с расширенным набором опций. После ввода исходных данных калькулятор представил стоимость полиса: 3533 рублей Риск ухода из жизни и утраты трудоспособности Риск порчи предмета залога (конструктивных элементов) 1800 рублей

Фото: онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья при ипотеке в Ингосстрах (шаг 1) 2.

Ренессанс-Жизнь. На сайте специальной программы для заемщиков не представлено, но можно уточнить о ее наличии по телефону + 7 (495) 981 – 2 – 981. 3. Ресо-Гарантия. Калькулятор имеется. После ввода исходных данных была представлена предварительная стоимость – 3630 рублей.

При желании застраховать еще и недвижимость, цена увеличится на 1000 рублей (см. картинки). 4. Согаз. Тариф на страхование от несчастных случаев и болезней для заемщиков составляет 0,17 % (минимальная цена полиса – 1700 рублей). Страхование ответственности – от 1,17 % (минимальный ценник – 11700 рублей).

Итак, по итогам анализа минимальная цена полиса действует в ВТБ Страхование жизни. Также дешевые полисы доступны к покупке в Согазе и Райффайзен Лайф.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+