Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Страхование от угона автомобиля условия

Страхование от угона автомобиля условия

Страхование от угона автомобиля условия

Можно ли застраховать машину только от угона?


19 июня 2018Теоретически заключить КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это. Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой.

В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.Стоимость полисаСтатистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента.

Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска.

Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию.

Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.Можно ли сэкономитьПри покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба.

Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл проанализировать, и сравнить цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг.

Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.Где можно купить страховкуНесмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы.

Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса.

На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.Требование к транспортному средствуДля тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация. Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт.

Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование от угона.Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии.

Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость.Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства.

Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с моделями, часто угоняемых машин.Порядок оформленияНа что обратить внимание при покупке?

Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение.

Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды.
Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей.

В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело.

Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Сколько стоит застраховать машину от угона?

Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании. Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества.

Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет.

На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки?

Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб? Рассмотрим эти вопросы более детально. При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть.

Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной.

Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон.

Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер. Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации.

Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.

Обычно на это требуется примерно десять дней.

Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона?

Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи.

Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег. Точная цена за полис автострахования зависит от СК.

Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС.

Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования. Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше.

Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.

В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы.

Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.

В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно.

Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая.

Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%. Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни.

А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе.

Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности.

Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна.

Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником. В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой.
Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой.

Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать. Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика.

И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления.

Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д. В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ.

Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе.

Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто.

Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника.

Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными.

Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика.

После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции.

Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства.

Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб. Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:

  • Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
  • Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
  • Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.

В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС.

Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.

Можно ли в 2021 году застраховать транспортное средство только от угона

» Каско является довольно дорогим видом страхования.

Поэтому автомобилисты, имеющие значительный водительский стаж и редко попадающие в ДТП, предпочитают каско от угона, а остальные риски берут на себя, что позволяет сэкономить значительные средства. Полис каско может быть выдан как на все возможные риски, которым подвергается автомобиль, так и на некоторые из них.

В первом случае страховка называется полной, во втором – частичной.

Страховка от угона, как правило, включается во все полюсы, так как каждый водитель опасается кражи машины и принимает необходимые меры, чтобы этого избежать.Помимо угона, владелец страхует свой автомобиль и от ущерба. Страховка, в которую он включён, покрывает как ремонт отдельных элементов автомобиля, повреждённых в результате ДТП или стихийного бедствия, так и его стоимость в случае полного уничтожения по этим же причинам.При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.Поэтому перед тем как приобрести полис, владелец авто должен изучить и выбрать устраивающий его вариант.Далеко не все компании идут на страхование каско только от угона. Прежде всего, это связано с тем, что некоторые водители, застраховав от такого риска ТС, затем имитируют его угон и требуют денежную компенсацию.

Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2% от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.Данный вид страховки имеет свои преимущества и недостатки. К первым относятся:

  • быстрое получение причитающихся средств;
  • отсутствие ограничений по стажу вождения при заключении договора.
  • возможность застраховать машину от одного из основных рисков за сравнительно небольшую стоимость;

Вместе с тем здесь есть и свои недостатки.

Вот их перечень.

  • Отсутствие амортизационных выплат. Это значит, что при получении страховки из неё будет вычтена сумма, приходящаяся на амортизацию автомобиля с момента покупки полиса и до наступления страхового случая. На практике это будет следующим образом. Стоимость каско от полной гибели авто или его угона составила, например, 800 тысяч рублей. При этом предусматривалось, что ежемесячная амортизация на протяжении действия договора составляет один процент, то есть 8 тысяч рублей. Через восемь месяцев после начала действия страховки машина угнана. В этом случае страхователь должен получить 800 тысяч рублей минус 8% износа, что составляет 736 тысяч рублей.
  • Ограниченность действия страховки. Страхование от угона действует только на территории РФ, и при выезде за границу владельцу такого полиса придётся покупать дополнительную услугу.
  • Необходимость установки на машину современных противоугонных систем, что будет связано с дополнительными финансовыми затратами. Кроме того, их монтаж может идти вразрез с правилами гарантийного обслуживания авто. Чтобы этого не произошло, данный вопрос следует заранее уточнять.
  • Отказ в выплате средств в случае оставления клиентом в угнанной машине ключей и документов на неё. Страховщики считают, что такими действиями собственник авто облегчил его похищение и выплаты по страховке делать отказываются. Принудить их к этому можно через суд, который зачастую принимает сторону собственника авто, но при этом надо настраиваться на продолжительный и затратный процесс.
  • Если автомобиль входит в перечень часто угоняемых моделей, то цена каско от угона на него будет выше. Следует учитывать, что такие списки в каждой компании свои.

Имея необходимые данные на автомобиль, рассчитать каско от угона онлайн можно самостоятельно.

Для этого достаточно зайти на сайт выбранной компании, на странице расчета страховки заполнить необходимые графы, после чего калькулятор выдаст сумму, которую придётся заплатить за полис.Застраховать машину от угона и гибели предлагают своим клиентам следующие известные компании.

  1. «Альфастрахование».
  2. «Ренессанс».
  3. «Ингосстрах».
  4. «Тинькофф».

При этом страховка в каждой из них будет иметь свои особенности. Например, в «Ингосстрахе» считается, что полная гибель автомобиля наступила тогда, когда в результате ДТП или несчастного случая он повреждён более чем на 75%.

При этом всё, что от него осталось, переходит в собственность страховой.

«Тинькофф» предлагает несколько иные условия: тотал автомобиля наступает в том случае, если 65% деталей и механизмов машины повреждены. При этом её владелец при желании может забрать своё разбитое ТС.

«Альфастрахование» каско от угона привлекает тем, что после наступления страхового случая деньги выплачиваются в течение 15 дней с момента аварии.Перед тем как приобрести полис, собственнику ТС стоит изучить , что поможет выбрать оптимальный вариант страховки.Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.Выплата страховки в случае если угнали кредитную машину с каско, осуществляется в те же сроки, что и любого иного автомобиля, однако суммы здесь будут другими.
«Альфастрахование» каско от угона привлекает тем, что после наступления страхового случая деньги выплачиваются в течение 15 дней с момента аварии.Перед тем как приобрести полис, собственнику ТС стоит изучить , что поможет выбрать оптимальный вариант страховки.Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.Выплата страховки в случае если угнали кредитную машину с каско, осуществляется в те же сроки, что и любого иного автомобиля, однако суммы здесь будут другими. Это связано с тем, что купленные в кредит новые машины угоняют довольно часто, и страховые компании используют различные варианты для того, чтобы сумму выплат уменьшить.В частности, многие компании завышают износ автомобиля в первый год эксплуатации, этот показатель в отдельных случаях в договоре указывается в размере 18-20%.

Делается это для того, чтобы при признании авто тотальным, уменьшить сумму выплат страхователю.Кроме того, на сегодняшний день не существует единой методики определения стоимости деталей и механизмов машины, оставшихся целыми после аварии.

Их оценкой занимается страховая компания, во многих случаях делает это не в интересах клиента.Поэтому страхователь должен внимательно вычитать предлагаемый ему договор, а в необходимых случаях проконсультироваться с компетентным в вопросах страхования юристом, что позволит избежать серьёзных финансовых потерь.Часто водители, лишившиеся своего автомобиля, не могут получить выплаты по каско при угоне. Это бывает в следующих случаях.

  1. Страховая была несвоевременно проинформирована по факту угона.
  2. Они не могут предъявить документы на угнанное авто.
  3. Отсутствует один из комплектов ключей от машины.

В этих случаях выдавшая полис компания считает, что водитель нарушил правила страхования и отказывается выплачивать страховку.

При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.Даже выбрав , водитель машины будет обязан уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут увеличить риск угона автомобиля.
При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.Даже выбрав , водитель машины будет обязан уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут увеличить риск угона автомобиля. Одним из них является, например, утрата при невыясненных обстоятельствах брелока от сигнализации.

Полный перечень таких ситуаций приведен в договоре о страховании.Выплаты по каско при полной гибели автомобиля не будут произведены, если машиной управляло лицо, не вписанное в полис, или же находившееся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, что подтверждено официальной экспертизой.Сроки выплаты каско при угоне в разных компаниях могут отличаться, но, как правило, деньги на счёт страхователя начинают поступать через два месяца после угона.

Это связано с тем, что на розыск ТС отводится 60 дней, затем он приостанавливается, и постановление об этом водитель угнанного авто предоставляет в страховую компанию.Перед тем как будет произведена выплата средств, стороны приходят к соглашению о том, что они должны будут делать, если авто найдётся.

Здесь возможны два варианта: или страхователь забирает машину себе, а деньги возвращает, или он оставляет себе компенсацию, а ТС становится собственностью компании.В случае угона транспортного средства его собственник обязан поставить об этом известность полицию, сотрудники которой должны составить протокол осмотра происшествия.

После обращения в полицию владелец авто должен подъехать в страховую компанию и в письменном виде уведомить её о случившемся. Далее ему следует заняться сбором документов, которые потребуются для получения страховки.Заявление об угоне – это только первый документ, который владелец авто должен предоставить в страховую компанию. Чтобы получить полагающиеся денежные средства, от него также потребуются:

  1. документы на автомобиль;
  2. копии протоколов ГИБДД или полиции.
  3. полисы ОСАГО и каско с подтверждением того, что они полностью оплачены;
  4. заявление о выплате компенсации;
  5. паспорт и права;

Все документы должны быть правильно оформлены, так как любая обнаруженная в них ошибка может привести к тому, что в выплате компенсации будет отказано.Каско не сработает в том случае, если владелец авто отправится в зону военных действий, и его машина там пострадает или будет угнана.

Кроме того, если автомобиль получил повреждения в результате мятежа, забастовки, путча или восстания, этот случай не будет признан страховым. Утрата регистрационного номера также может служить основанием для отказа в выплатах, если сразу после того, как она произошла, об этом не уведомить выдавшую полис компанию.Понравилась статья?

Поделиться с друзьями:

(57 оценок, среднее: 4,80 из 5)

Загрузка. Чтобы приобрести полис каско, страхователь должен подписать с компанией соответствующее соглашение. Договор каско – В отличие от страховки ОСАГО, без которой транспортное средство эксплуатировать нельзя, покупка каско является Автовладельцы давно оценили пользу страхового продукта каско.

Вот только цена полиса высока и с Каско является дорогим видом страхования и многие водители перед обращением в страховую компанию, хотели Бесплатная юридическая консультация:Москва и область: Федеральный номер: © 2021 Водитель.гуру

Страхование КАСКО: условия страховки автомобиля, оплата страхового полиса, страховые организации по КАСКО

21 ноября 2021КАСКО в России – полис добровольного страхования транспортного средства. По этой страховке собственник авто получит денежную выплату или бесплатный ремонт автомобиля после попадания в ДТП (независимо от виновника), угона машины, полного уничтожения ТС.

С помощью КАСКО нельзя застраховать перевозимые грузы, ответственность перед третьими лицами (поэтому требуется оформить ОСАГО помимо КАСКО). Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует – это международный термин, применяемый во многих англоговорящих странах мира.

позволяет владельцу авто получить выплаты при любых повреждениях машины, если произошедшее страховщик признает .

Все риски прописываются в страховом договоре – при оформлении страховки автовладелец имеет возможность самостоятельно выбрать перечень рисков, при наступлении которых он сможет получить от компании компенсацию или бесплатный ремонт.С помощью КАСКО осуществляется страхование автомобиля:

  1. любого ущерба, полученного во время ДТП;
  2. ;
  3. случайного повреждения (в ситуациях, когда виновника установить невозможно);
  4. воздействия стихий (упавшее дерево, град) и т. д.
Рекомендуем прочесть:  Переоформить машину со штрафами

Важно! По выбору клиента страховщик способен застраховать автомобиль на любую сумму (максимум – рыночная стоимость транспортного средства, минимальный порог неограничен).

Стоимость страховки КАСКО напрямую зависит от суммы страхования и ряда иных факторов.Рынок КАСКО в России начал активно развиваться с 2003 г., когда был выпущен закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Рекордное количество полисов КАСКО страховщики продали в период с 2007-08 гг., но с наступлением финансового кризиса эта ниша рынка оказалась невостребованной.

Сейчас популярность к полисам добровольного страхования автомобилей возвращается – практически все страховые компании предлагают приобрести страховку КАСКО для новых и поддержанных авто.Интересно! Стоимость страховки КАСКО примерно в 5-10 раз выше, чем ОСАГО.

Поэтому не все автовладельцы имеют возможность ее приобрести.

По условиям страхования КАСКО, страховщик обязуется выполнить полный ремонт машины или вернуть ее рыночную стоимость в случае хищения.КАСКО – полис добровольного страхования, поэтому государственные органы, финансовые учреждения, иные организации и третьи лица не могут заставить покупать его или навязать в качестве дополнительной услуги. Автовладелец имеет возможность самостоятельно решить вопрос необходимости приобретения этой страховки.Рекомендуется покупать КАСКО, если есть финансовые возможности, а автомобиль часто используется (ежедневно), имеет большой ежегодный пробег. В подобных ситуациях возрастают риски возникновения ДТП, поэтому многим автолюбителям следует финансово обезопасить себя.

При редком использовании транспортного средства покупка страховки такого типа является спорным решением.При страховании автомобилей по КАСКО между автовладельцем и страховой организацией заключается соглашение, в котором четко прописываются все риски и страховые случаи, при наступлении которых страховщик обязуется выплатить компенсацию или выполнить бесплатный ремонт машины в авторизованном автосервисе. Чаще всего перечень рисков в страховых полисах выглядит следующим образом:

  1. хулиганские действия третьих лиц (кража аккумулятора, бой стекол, фар и т. д.).
  2. повреждение машины из-за наезда на движущиеся и недвижимые препятствия (ограждения, фонари, шлагбаум и т. д.);
  3. воздействие стихий (град, молния);
  4. возгорание авто (самопроизвольное, в качестве следствия после дорожно-транспортного происшествия);
  5. ДТП;
  6. повреждение автотранспорта из-за падения на него посторонних предметов (дерево, фасадные элементы, сосульки и т. п.);
  7. падение автотранспортного средства в воду;

Список рисков в каждой страховке индивидуален и выбирается автовладельцем самостоятельно.

При наступлении случаев, перечисленных выше, страховщик будет оплачивать ремонт или выплачивать компенсацию застрахованному лицу.Автовладельцы имеют возможность купить страховку КАСКО с франшизой. Страхование такого типа предполагает, что при наступлении страхового случая страховщик и автолюбитель будут совместно оплачивать ремонт (в договоре прописывается, в каком процентном соотношении или денежном выражении). Существует две разновидности франшизы по страховке:

  1. условная (при получении машиной незначительных повреждений, устранение которых не превышает определенной суммы, страховщик оплату не производит – автолюбитель сам осуществляет ремонт);
  2. безусловная (страховая организация осуществляет выплаты независимо от предполагаемой суммы ремонта).

Некоторые крупные страховые компании предлагают серьезные скидки на автострахование, если автовладельцы устанавливают «Телематику».

Это специальное оборудование, отслеживающее поведение водителя, собирающее информационные сведения. Полученная информация помогает страховщикам и инспекторам ДПС быстрее и точнее разобраться в обстоятельствах ДТП, найти виновных. Размер скидки на страховку достигает 20-30% при установке «Телематики».Важно!

Установка «Телематики» осуществляется за счет автовладельца – страховщики не оплачивают покупку и интеграцию дополнительного оборудования.

Скидки на страховку также предоставляются, если автовладелец имеет отапливаемый гараж в охраняемом кооперативе, оставляет машину на платной парковке с охраной. Охраняемое и хорошее место хранения авто – это отличная возможность по получению скидки на страхование по КАСКО.При автокредитовании все банки и кредитные учреждения в условиях предоставления займа прописывают необходимость приобретения заемщиком КАСКО на приобретаемый автомобиль. Условия для заемщиков в этой ситуации не самые выгодные:

  1. есть возможность оформить страхование только в страховых компаниях, являющихся партнером конкретного банка;
  2. страховку надо продлевать ежегодно в течение всего срока выплат по кредиту.
  3. практически всегда придется покупать наиболее дорогую страховку с максимально возможным покрытием (от всех рисков);

Подобные условия банков вполне понятны – в случае угона или уничтожения автомобиля заемщик с помощью полученной компенсации сможет покрыть большую часть кредита.Важно!

Банки, согласно закону, не имеют права навязывать дополнительные условия при выдаче кредитов. Сложность заключается в том, что при отказе в приобретении страховки КАСКО кредитное учреждение просто откажет в предоставлении кредита.

С учетом невысокой популярности страховки на российском рынке, в период с 2012 года по настоящее время многие страховые фирмы предлагают возможность покупки полного или частичного КАСКО.

Разница между двумя видами договоров очевидна:

  1. Частичное КАСКО. Не менее распространенная программа страхования, предполагающая защиту от одного риска – например, от хищения машины или от повреждения в результате ДТП. Если транспортное средство получит повреждение любым другим способом, не прописанным в договоре, страховщик законно откажет в выплатах и бесплатном ремонте.
  2. Полное КАСКО. Защищает автовладельца от широкого перечня рисков: ДТП, угон, хищение автомобиля, воздействие стихийных бедствий, хулиганские действия третьих лиц и т. д. Страхование такого типа должно быть интересно водителям, которые не имеют большого стажа, редко пользуются транспортным средством, воспользовались автокредитованием для покупки авто.

Важно! Частичное КАСКО (без рисков по «хищению» и «угону») отлично подходит тем автолюбителям, которые хранят машину во дворе частного дома, в гараже, на охраняемой стоянке. Расценки на страховку могут зависеть от множества факторов – каждым страховщиком они определяются индивидуально.

Условия снижения цены на полис у каждой страховой организации свои (о них нужно обязательно спросить перед началом процесса страхования).

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

  1. Год производства транспортного средства. Страхование по КАСКО на старые автомобили дороже, чем на новые – применяются повышающие коэффициенты. Если машине более 10-12 лет, то страховые фирмы, по условиям и правилам страхования, откажут в оформлении полиса.
  2. Возраст водителя. Без повышающих коэффициентов страхование доступно для водителей в возрасте от 21 до 55-60 лет. В остальных случаях страховщики применяют коэффициенты, повышающие стоимость страховки.
  3. Водительский стаж собственника. Чем больше стаж, тем ниже стоимость страховки. Безаварийное вождение в течение нескольких лет поощряется с помощью специальных понижающих коэффициентов.
  1. Марка, модель транспортного средства.

    Расчет цены на страховку осуществляется с учетом примерных расценок на запасные части, расходники под конкретную машину, принимаются во внимание статистические сведения по угону.

  2. Способ получения выплат. Бывает двух видов: агрегатный (происходит снижение страховой суммы на размер предыдущей компенсации), неагрегатный (страховая сумма не меняется и не зависит от количества обращений на получение компенсации или ремонт).
  3. Франшиза. Снижает стоимость страховки, но накладывает на собственника транспортного средства обязательства по участию в риске – определенную сумму при наступлении страхового случая он должен будет выплатить самостоятельно.
  4. Наличие дополнительных услуг.
  5. Наличие сигнализации, противоугонных устройств.

    При наличии качественной сигнализации и противоугонной системы, собственник авто может рассчитывать на получения хорошей скидки при страховании и иные выгодные условия.

Важно! Перед подписанием договора необходимо прочитать все условия, уточнить перечень рисков, способ получения выплат. Каждая страховая компания предлагает на своем официальном сайте воспользоваться калькулятором, позволяющим рассчитать стоимость КАСКО (она получится приблизительной, т.

к. полученные расчеты не являются публичной офертой, о чем всегда сказано). Для получения примерной цены на страховку необходимо ввести: дату рождения, марку и модель авто, водительский стаж, регион проживания и другие данные.Для страхования по программе КАСКО нужно подготовить документы, автомобиль (пройти техосмотр, получить диагностическую карту).

Транспортное средство проверят сотрудники страховой, осмотрят его, найдут имеющиеся дефекты, повреждения, изъяны, сверят VIN.Практически все страховые компании, работающие в России, предоставляют возможность страхования по программам КАСКО.

Автолюбители имеют право самостоятельно выбирать страховщика.Основные факторы выбора:

  1. широкий выбор программ страхования по КАСКО (полный или частичный полис, франшиза, скидки и т. д.).
  2. предлагаемая стоимость страховки (цена, которая значительно ниже рынка – весьма сомнительное предложение);
  3. наличие центра урегулирования поблизости (туда обращаются для сдачи документов, написания заявления на компенсацию или бесплатный ремонт);
  4. рейтинг компании (рекомендуется просмотреть данные, которые предоставляются агентствами «АСН» и «Эксперт РА»);

Собственнику транспортного средства нужно подготовить пакет документации перед страхованием машины по КАСКО.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  1. свидетельство о регистрации юр. лица (если в качестве собственника машины выступает организация);
  2. два комплекта ключей;
  3. договор аренды, лизинга (если имеется);
  4. заявление;
  5. ПТС, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи);
  6. документация об установленной сигнализации и иных противоугонных устройствах.
  7. прошлогодняя страховка (если машина страховалась ранее);
  8. копия паспорта РФ;
  9. права;

Важно!

Помимо документов, в 100% случаев требуется предоставление машины на осмотр сотрудником страховой компании. После осмотра принимается решение о подписании договора страховки на определенную сумму. Оплата полиса осуществляется после изучения предложенного страховщиком договора и до его подписания.

Оплатить услуги можно в кассе компании или онлайн. Стоимость страховки обговаривается заранее – итоговая сумма должна совпадать с той, которая была озвучена сотрудником. Если есть расхождения, то нужно потребовать от специалиста объяснения по поводу повышения/понижения цены.Ряд страховых компаний, учитывая сравнительно высокую стоимость страхования по программам КАСКО, предлагают клиентам рассрочку на два, три или несколько платежей.

Некоторые автолюбители для выплаты страховки берут потребительские кредиты в банках.Важно! Сотрудники страховых организаций не имеют права навязывать дополнительные услуги (страхование жизни, страхование здоровья, страхование от увольнения с работы и т. д.), выставлять собственные условия страхования.

Клиент вправе отказаться от навязываемых услуг. Если после отказа сотрудник отказывает в заключении договора, рекомендуется обратиться к его руководителю или позвонить на горячую линию компании.

При попадании в ДТП, владельцы страховок КАСКО должны действовать в следующей последовательности:

  1. Заполнение бланка извещения о ДТП (совместно с другими участниками ДТП).
  2. Полная остановка транспортного средства, включение аварийной сигнализации.
  3. Звонок на горячую линию страховой компании (там подробно расскажут, что именно нужно сделать и какие документы подготовить).
  4. Вызов полиции (номер 102 в России).
  5. Проверка других участников ДТП (на наличие пострадавших, жертв).
  6. Освобождение проезжей части.
  7. Выставление знака аварийной остановки.

Сроки обращения к страховщику по поводу выплат и ремонта прописаны в договоре страхования.

Обычно они составляют 5-7 рабочих дней.В отличие от страховки ОСАГО, по КАСКО законодательно не предусмотрено лимита в выплатах.

Он отдельной строкой и индивидуально прописывается в условиях каждого полиса – о максимальной сумме возмещения клиент договаривается с сотрудниками страховой в момент заключения договора (от этого во многом и зависит стоимость полиса).Важно!

Нельзя самостоятельно ремонтировать машину после ДТП – необходимо ее в повреждённом виде предоставить на осмотр экспертам.

Если клиент самостоятельно отремонтировал транспортное средство до того, как его осмотрели эксперты, то страховая компания отказывает в выплатах. Сотрудникам, по условиям страхования, необходимо сдать следующие документы:

  1. заявление ();
  2. справка от ГИБДД по форме 154;
  3. водительские права;
  4. регистрационные документы на транспортное средство;
  5. постановление по делу об административном правонарушении;
  6. паспорт РФ.
  7. протокол об административном правонарушении (составляется инспекторами ДПС);

По условиям страхования, сотрудники компании имеют право потребовать предоставления дополнительных документов, если необходимо.

Страховщики отказывают в выплатах и ремонте, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения.

Также отказ будет выставлен в следующих случаях:

  1. управление автомобилем лицом, которое не записано в полис;
  2. наличие просроченной страховки КАСКО.
  3. серьезное нарушение ПДД;

Сроки получения выплат и проведения бесплатных ремонтных работ варьируются в серьезных пределах. Все зависит от сезонности, загруженности конкретной компании.

Период начисления компенсации в ситуации с КАСКО никак не регламентирован законодательно. Поэтому сроки практически всегда отдельно прописываются в полисе и условиях страхования.Застрахованные лица имеют право в любой момент времени написать заявление на расторжение страховки КАСКО (), что прописывается в условиях страхования в любой организации, предоставляющей такие услуги. Компания, в свою очередь, не может воспрепятствовать данному решению (согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ).Расторгнуть договор страхования КАСКО можно в любое время, но с возвращением денег дела обстоят сложнее.

Согласно условиям страхования, при досрочном расторжении соглашения страховщик должен вернуть автолюбителю часть денег, которые не были использованы. Например, если договор заключался сроком на 1 год, а собственник авто расторг его через 6 месяцев, то компания обязана вернуть ему половину оплаченной премии.При этом, в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ сказано, что при досрочном расторжении уплаченная страховой компании премия не возвращается, если заключенное соглашение не предусматривает иное.

Поэтому перед подписанием договора необходимо прочитать его полностью (в особенности пункт «Прекращение/Расторжение».

Там будет подробно расписано, на каких условиях расторгается соглашение и возвращается ли часть премии.Страховка КАСКО – выгодная услуга, если машина используется часто, велики риски попадания в ДТП, угона и хищения автомобиля.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+