Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Расчет 8 годовых

Расчет 8 годовых

Расчет 8 годовых

Как самому рассчитать проценты по депозиту при разных видах вкладов


14 апреля 2021Самый больной вопрос, когда рассматривается вопрос отправить сбережения на депозит: сколько надо вложить, чтобы побольше заработать? А главное, как посчитать доходность вклада?✔ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой про недвижимость!

Надо на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.Рассмотрим, какие виды вкладов бывают.Вклад до востребования– вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента:

  1. низкая минимальная сумма первоначального взноса;
  2. невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых), вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.
  3. срок депозита не ограничен;

Обычный вклад до востребования – депозит до востребования с обычным порядком распоряжения. Номерной вклад до востребования – депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад – любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок:

  1. длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность;
  2. множество ограничений (например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части %-тов).
  3. небольшая минимальная сумма первоначального взноса;
  4. высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 4–5% в иностранной валюте);
  5. срок депозита фиксируется в договоре;

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения). Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации. Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов):

  1. срок депозита фиксируется в договоре;
  2. низкая минимальная сумма первоначального взноса;
  3. длительные сроки;
  4. процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%);
  5. ограничение по участию граждан.

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты. Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет).

Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов. Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент.

При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами:

  1. при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.
  2. в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке;

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.При большом наличии онлайн-калькуляторов на сайте каждого банка, внутреннюю механику расчета надо все-таки понимать изнутри, чтобы увереннее себя чувствовать в банке и при выборе депозитного продукта.Как рассчитать проценты по депозиту при выборе разных видов вклада?Условиями банковского вклада (договором) должна быть предусмотрена величина процентной ставки по вкладу (в процентах годовых).Процентная ставка может быть фиксированная либо плавающая.Плавающая процентная ставкасодержит переменную величину, которая привязана к курсу финансового инструмента, например, к ставке рефинансирования Банка России – для рублевых вкладов или ставке LIBOR (средняя ставка предложений на Лондонской межбанковской валютной бирже) – для вкладов в иностранной валюте.

Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).Сумма простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:Например,

  1. срок вклада: 12 месяцев (здесь для расчета в месяце 30 дней).
  2. процентная ставка: 8% годовых;
  3. сумма вклада: 100 000 рублей;

Сумма процентов по вкладу = 100 000 руб.

× 8% × 360 / (100 × 365) = 7 890 руб.Сумма процентов по вкладу = Размер вклада × (1+ (Ставка × Срок в днях) / (100 × 365 (или 366))) n , где n – количество периодов, за которые в течение срока вклада капитализируются проценты.

Например,

  1. сумма вклада: 100 000 рублей;
  2. срок вклада: 12 месяцев;
  3. n = 4, так как за срок вклада проценты будут начислены 4 раза, процентная ставка: 5% годовых.
  4. ежеквартальное начисление процентов по сложной ставке;

Сумма процентов по вкладу = 100 000 × (1+ (5 × 360) / (100 × 365))^4 = 121233,78 руб.✔ Подпишитесь на этот , а также на мой .

Калькулятор вкладов (депозитный калькулятор)

» » Калькулятор вкладов (депозитов) предназначен для расчета процентов и итоговой суммы вклада по истечению его срока.

Предусмотрена возможность пополнение вклада и начисление процентов с различной периодичностью. Этот вид финансового калькулятора расчитает проценты и составит таблицу роста Ваших сбережений. Вы можете самостоятельно убедиться, как быстро растет сумма вклада, если используется система сложных процентов (ежемесячная капитализация или начисление процентов на процент).
Вы можете самостоятельно убедиться, как быстро растет сумма вклада, если используется система сложных процентов (ежемесячная капитализация или начисление процентов на процент). Например, при ставке 5% годовых первоначальная сумма удваивается через 14 лет.

При простом проценте это событие произошло бы только через 20 лет. При ставке в 10% удвоение происходит через 7 лет.

Поэтому, если есть выбор, то нужно выбирать вклады, на которые начисляются проценты как можно чаще. И чтобы начисленные проценты участвовали в расчете новых процентов.

С помощью калькулятора вкладов Вы можете определить, какую сумму составят начисленные ежемесячные проценты в зависимости от ставки и первоначальной суммы.

Например, если Вы хотите получать ежемесячный доход от вклада в размере 30 тыс. рублей, а текущая процентная ставка равна 5% годовых, то размер вклада должен составлять чуть более 7 млн рублей.

Если Вы размещаете деньги на депозиты на короткий срок (до года), например, чтобы накопить на какую-то крупную покупку, то процентная ставка играет меньшую роль, потому что за такой небольшой срок проценты в любом случае не составят большой суммы. А на первый план выходит удобство выбранного банка — близость до офиса, отсутствие очередей и возможность быстро снять или пополнить счет. Чтобы произвести расчет вклада заполните форму ниже Сопутствующие разделы:  Сумма вклада: * Валюта вклада: руб.$евроу.е.

Срок вклада, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по вкладу, % годовых: * Пример ввода: 4.5 Дата внесения вклада: Октябрь 2021Ноябрь 2021Декабрь 2021Январь 2021Февраль 2021Март 2021Апрель 2021Май 2021Июнь 2021Июль 2021Август 2021Сентябрь 2021 Начисление процентов (капитализация): В конце срока (без капитализации)Ежемесячно1 раз в 2 месяца1 раз в 3 месяца1 раз в полгода Если проценты изымаются сразу же после начисления, то выберите первый пункт: В конце срока (без капитализации). Периодичность пополнения вклада, месяцев: * Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад. Пример: если Вы планируете каждые 2 месяца пополнять вклад на 5000 рублей, то поставьте в этом поле число 2, а в следующем — 5000 Сумма пополнения вклада * Указанная сумма будет прибавляться ко вкладу с указанной периодичностью.

Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад Рейтинг 3.12Всего голосов: 2204Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Как рассчитать проценты по вкладу?

Анонимный вопрос12 января 2018 · 94,3 KИнтересно11412Практикующий инвестор (фондовый рынок). Автор сообщества про инвестиции и пассивный.

· ПодписатьсяЧтобы ответить на этот вопрос, необходима детализация по вкладу, ведь проценты могут как оставаться на счете и капитализироваться, так и сниматься со счета.Предполагаю, что вас интересует сумма, которую вы получите на руки через какое-то время после открытия собственно вклада.

В таком случае производите расчеты следующим образом:Начальная сумма = х рублейСрок вклада = n днейГодовая процентная ставка = r%В таком случае ваш доход составит y = (x*r/100%)*n/365Например, вы имеете 1000 рублей. Банковский вклад дает 6% годовых.

В таком случае через год вы получите следующий доход:у = (1000*9%/100%)*365/365 = 60 рублей.34 · Хороший ответ26 · 50,2 KВ условии примера 6% годовых, а в формуле 9% !Ответить486Показать ещё 7 комментариевКомментировать ответ…Ещё 5 ответов7ПодписатьсяДля того, чтобы самостоятельно рассчитать какую доходность приносят вклады, необходимо знать методику расчета и параметры будущего вложения, к ним относятся: — Депозитная сумма. — Ставка (в %). — Периодичность процентного начисления.

— Срок размещения денег. Простые проценты считаются: сумма начисленных процентов = (Первоначальная сумма депозита*годов. Читать далее1 · Хороший ответ1 · 1,4 KКомментировать ответ…239ПодписатьсяСуществует несколько формул для расчета процентов для простыых вкладов и для вкладов с капитализацией процентов, но проще и удобней воспользоваться специальными сервисами для расчета процентов.21 · Хороший ответ12 · 18,1 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также376Знаменитая западная система накопления сбережений научит вас, как откладывать деньги с зарплаты, но при этом не ущемлять свои потребности.

Правила достаточно просты. Для начала вам нужно две недели прожить без спонтанных трат, необдуманных покупок, посещений кинотеатров и т.д. По сути, необходимо тратить средства только на то, что вам действительно нужно для жизни. К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты:- пища;- коммунальные платежи;- бытовая химия и средства личной гигиены;- одежда (не брендовая и не суперстильная, но непрактичная);- расходы на проезд.Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд.
К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты:- пища;- коммунальные платежи;- бытовая химия и средства личной гигиены;- одежда (не брендовая и не суперстильная, но непрактичная);- расходы на проезд.Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд.

Умножаем эту цифру на 2, получается месячный лимит.

Делим все деньги на 4 равные части, и распределяем в 4 конверта.

Каждый понедельник берем один конверт и перекладываем наличные в кошелек, именно это и будет наш бюджет, выходить за рамки которого нельзя.Но это не все!

Заводим еще 2 конверта, на одном делаем надпись «На роскошь», в него с каждого денежного поступления будем помещать фиксированную сумму, и тратить ее тогда, когда нужно себя чем-то порадовать, купить кому-то подарок, съездить на выходные в другой город. Второй конверт и будет нашим «запасом», в него мы будем собирать все те средства, которые останутся от зарплаты после распределения.Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны. 71 · Хороший ответ11 · 31,2 KЭксперт397Работаю в сфере автоматизации бизнеса.

Пишу про бизнес и финансы, веду подкаст-рубрику с. · Я расчитываю рентабельность любых проектов по максимально простой схеме. Беру суммарную прибыль по проекту за квартал и расходы за этот же период.

Далее просто делю доходы на расходы, чтобы узнать сколько денег мне приносит каждый вложенный рубль.Так я смотрю на рентабльных в сфере услуг.

Например, если я решил запустить новую услугу, к примеру, установка гардин, то я делаю отдельную рекламную компанию в сетах под эту услугу.

Далее за квартал уже смотрю по результатам.

Сколько было потрачено на рекламу услуги? Сколько было заказов? Какой средний чек? Какой максимальный чек? Сколько прибыли на каждый вложенный рубль получено?Для малоэффективных услуг, где на вложенный рубль получается нулевая доходность, либо совсем небольшая, не далается отдельная рекламная компания.

Какой максимальный чек? Сколько прибыли на каждый вложенный рубль получено?Для малоэффективных услуг, где на вложенный рубль получается нулевая доходность, либо совсем небольшая, не далается отдельная рекламная компания. Такие услуги прикручиваются к рекламе более востребованных услуг.

В целом, такая схема всегда работала и помогала оптимизировать расходы и увеличить общую рентабельность дела.11 · Хороший ответ4 · 23,8 K25,3 KAequĭtas sequĭtur legemЕсли вам сказали, что с дохода по вкладу будет удержан налог – радуйтесь, вы нашли очень выгодное предложение. По закону налог на доход по вкладам в рублях происходит в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центробанка РФ, увеличенную на 10 процентных пунктов.Сегодня ставка рефинансирования ЦБ равняется 8,25%, прибавим к этому ещё 10% и получим 18,25%. Если процентная ставка по вашему вкладу не превышает эту цифру, то платить налог нет необходимости.

Если же она перешагивает этот порог, то платить придётся.54 · Хороший ответ40 · 69,8 K705Это не обязательно будет дефолт. Придёт, скажем, по соглашению с чекистами в рамках ШОС-ИГШОС Китай.

Введёт свои юани. Или даже оккупационные рейхсюани. И усё!Так что, на первый взгляд, золотая и серебряная монета — самый умный выбор. Но вот на второй. вы можете навести на свою квартиру не только безобидных воров.

Могут и чекисты с утюжком да паяльничком пожаловать. Правильно вложенные сбережения — для всего криминала — горячая тема.5 · Хороший ответ5 · 15,2 K409Все зависит от того, на какие условия будете готовы. Большинство банков принимают вклады только от 10-50 тысяч рублей.

Если анализировать текущие преложения банков и смотреть вклады от 1000 рублей, то ставки начинаются от 1% (Сбербанк сроком на 1 месяц) до 8,5% (Хоум Кредит Банк сроком на 2 года)1 · Хороший ответ · 13,4 K

Как рассчитать проценты по вкладу — формула, примеры расчета

Любая финансовая организация является торговцем деньгами.

Рекомендуем прочесть:  Закзать лекарства в испании

Она покупает их у одних лиц и продает другим с более высокой комиссией.

Основная цель, которую преследует вкладчик, размещая свои средства в кредитной организации — получение прибыли. Однако процентные ставки указанные в анонсах дают лишь смутное представление о том, на какой доход можно рассчитывать ежемесячно. Сегодня предлагают своим клиентам .

Такой способ очень удобен, ведь для получения ответа на волнующий вопрос достаточно ввести во встроенный на сайте алгоритм следующие данные:

  1. срок на который помещены средства (с точностью до одного дня).
  2. дату размещения депозита;

Калькулятор безошибочно определит сколько денег вы заработали за указанное время, а также предоставит данные о том, когда можно забрать средства вместе с процентами.

СмартВклад с повышенной ставкой от Тинькофф Банка — до 6% Расчет процентов по депозиту калькулятором позволяет сравнить сумму предполагаемого дохода в зависимости от того, будут ли средства накапливаться на счету или перечисляться на отдельный счет.

К сожалению, полученные данные не всегда актуальны и носят лишь справочный характер. Подобная проблема может быть решена посредством широко распространенных в Интернете универсальных калькуляторов, которые производят вычисление без каких-либо сторонних поправок и корректировок. В отличие от официальных сервисов, такие программы отличаются прозрачностью и понятностью расчетов.

Однако для использования подобного сервиса клиент должен ввести исчерпывающую информацию об условиях депозита, что не всегда представляется возможным. Кроме того, авторы универсальных сервисов не несут никакой ответственности за корректность вычислений, что вызывает некоторые сомнения в достоверности результатов.Самым надежным способом определить потенциальную прибыльность вклада является ручной расчет. Как и в случае универсальных калькуляторов, прежде, чем рассчитать величину дохода, вкладчик должен подробно изучить условия интересующего банковского предложения.

Важно помнить, что начисляемый на вклад процент бывает:

  1. сложный (с ).
  2. простой;

Для чего вычислять проценты по вкладу?

  1. чтобы наверняка знать, какой доход вы можете получить;
  2. чтобы обезопасить себя от банковских ошибок, в результате которых доход будет начислен неправильно.
  3. для наглядного сравнения предложений разных кредитных организаций;

Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности.

Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита.

Простой процент начисляется на первоначальную сумму вклада.

Это значительно облегчает расчеты, однако крайне негативно сказывается на прибыльности депозита. Расчетная формула имеет вид: В этом выражении фигурируют следующие параметры:

  1. K – количество дней в текущем году (365 или 366 дней).
  2. I (income) — величина процентной ставки по депозиту (в процентах);
  3. P (price) – первоначальная сумма вклада (результат будет номинирован в той же валюте);
  4. t (time) – период, по истечении которого начисляются проценты (в днях);

Величина S и есть искомая доходность по депозиту.

Рассмотрим на примере. Сумма вклада составляет 500 000 р. со ставкой 5,7% сроком на 1 месяц.

Чтобы вычислить доход необходимо умножить сумму на счету на процент годовых и количество дней, после чего делится на 365 (количество дней в году). Получаем: (500 000*0,057*30)/365.Таким образом спустя месяц положенная сумма увеличится на 2342 р. Если банк выплачивает проценты наличными, сумма может оказаться меньше за счет дополнительных комиссий.

Чтобы узнать доход от более продолжительного вклада достаточно умножить полученную сумму на количество месяцев.

Капитализация начислений является наиболее выгодным вариантом, т.к.

начисленные на первоначальную сумму вклада проценты прибавляются к телу депозита и участвуют в последующем накоплении доходности. Обычно банки учитывают данный фактор и предусмотрительно снижают процентные ставки по таким депозитам. Именно поэтому есть смысл рассчитать ежемесячный процент по вкладу даже в том случае, если размер ставки ниже, чем у аналогичных предложений (из-за капитализации такой депозит может оказаться выгоднее).

Именно поэтому есть смысл рассчитать ежемесячный процент по вкладу даже в том случае, если размер ставки ниже, чем у аналогичных предложений (из-за капитализации такой депозит может оказаться выгоднее). Отметим, что некоторые банки предлагают изменить порядок начисления процентов при .Зная представленную выше формулу, понять, какой доход принесет будет несложно.

Разница заключается в том, что проценты накапливаются в течение всего срока вклада и выплачиваются по его окончании все разом. Вычислить доходность вклада с капитализацией можно, последовательно применяя формулу для простого процента каждый раз, когда происходит очередное начисление дополнительного дохода (обычно банки начисляют проценты ежеквартально, т.е. через каждые девяносто дней).

Однако при большом сроке вклада подобный подход может быть весьма затруднительным.

В таком случае стоит воспользоваться формулой: где используются дополнительные параметры n (количество операций капитализации) и j (период в днях, по истечении которого производится капитализации).Расчет дохода за первый месяц будет осуществляться по той же формуле, что и стандартного вклада.

Для примера воспользуемся исходными данными из первого случая. В реальности ставка вкладов с капитализацией на порядок выше.

Итак, доход по вкладу за первый месяц составит те же 2342 р. Однако во втором месяце тело вклада увеличивается и составляет уже 502 342 руб. и проценты будут начисляться с этой суммы: (502342*0,057*31)/365 = 2431 К началу третьего месяца тело кредита будет составлять уже 504773 р.

Наибольшую выгоду капитализированный вклад приносит при значительной сумме вклада. Банки внимательно к этому относятся и предлагают проценты ставки с учетом выгоды для клиента.

Больше усилий потребуется для расчета прибыли в случае с . Например, клиент положил на депозит 100 000 р. под 9% годовых, а спустя месяц пополнил счет еще на 20 000.

Общий срок вклада 3 месяца. За первый месяц его доход составит: 100 000*0,09*30/365 = 740 р. Во втором месяце сумма вклада будет составлять 100 000 + 20 000 = 120 000, а доход с нее составит 120 000*0,09*60/365 = 1775 р. Таким образом, за 3 месяца клиент заработает 740+1775= 2515 р.

В случае, если депозитные средства могут быть расходованы, формула не меняется, однако делится на периоды до и после внесения или расхода средств. Острой необходимости в знании и использовании формул для расчета простых и сложных процентов нет, поскольку банки предлагают автоматизированный алгоритм, однако умение в любой момент проверить систему при возникновении сомнений или просто недоверии к финансовой организации, помогут отстоять свои права и не потерять средства.

СмартВклад с повышенной ставкой от Тинькофф Банка — до 6% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 8 463 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruВкладыдо 5.6 %ставка на годот 50 тыс.

суммаОткрыть вкладдо 4.75 %ставка на годот 30 тыс.

суммадо 4.75 %ставка на годот 50 тыс.

суммаПоказать всеПредыдущая статья Оформить вклад Cбербанка «Пенсионный плюс» Следующая статья Что такое пролонгация вклада

Калькулятор доходности вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад.

Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов.

По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%. на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня.

Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор вкладов

Загрузить Загрузить Сохранить Практически каждому будущему вкладчику приходится сталкиваться с задачей выбора депозита, который принесет наибольшую доходность. Процентная ставка, декларируемая банком, не может служить единственным критерием для сравнения.

Выделим факторы, которые, так или иначе, могут сказаться на величине фактического дохода.

Довольно типична ситуация, когда одновременно открыто несколько вкладов.

В этом случае бывает интересным узнать суммарный остаток на сегодняшний день, в последующие месяцы и в конце срока на всех депозитах. , представляющий собой offline-версию и позволяющий пользоваться основной функциональностью даже при отсутствии соединения с Интернетом. вычислит доходность вклада с учетом пополнений, капитализации и удерживаемого налога; позволит рассчитать эффективную процентную ставку — относительную величину, с помощью которой можно сравнить фактическую доходность различных вкладов между собой.

Режим начисления процентов «капитализация» позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов — такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада.

Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более доходными особенно при долгосрочном вложении.

В параметрах «пополнения вклада» и «частичные снятия» можно указывать как периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите.

При расчете суммы процентов по вкладу важно принимать во внимание налог.

В случае, если Вы являетесь налоговым резидентом, т.е.

находитесь на территории РФ более 182 дней в году, укажите соответствующий режим налогообложения Нажав кнопку экспорта, вы имеете не только возможность получить полноценный отчет в Excel по вашему вкладу, но в последующем импортировать параметры депозита из него, что существенно сэкономит ваше время на ведении учета ваших накоплений.

Как посчитать годовые проценты по любому кредиту и вкладу

10 марта 2018В наше время в каждом государстве создана банковская система. Она является обязательной составляющей экономики в любой стране, который оказывает большое влияние на другие сферы жизнедеятельности человека.

Для того, чтобы каждый человек был обеспечен хорошими условиями жизнедеятельности, различные кредитные организации предлагают многочисленные услуги.Больше всего распространены вклады и кредитыИх регулируют как законы государства, так и банк, который предоставляет данные услуги. Спрос на потребление данных услуг зависит от множества причин.Значение понятия «процент» зависит от того, какой договор клиент заключил с банком, однако, в любом случае, финансовое состояние клиента будет зависеть от размера процентной ставки по его кредиту или вкладу.

Поэтому многих людей начинает интересовать, как же рассчитывается годовой процент.Вклады – это первая из услуг, осуществляемых банком, на которую обращает внимание каждый человек.Банк принимает от клиента денежные средства на хранение на фиксированный срок либо без фиксированного срока. В гражданском кодексе на этот счет установлено, что, если клиент захочет вернуть вложенные средства, банк обязан выплатить всю сумму, а также весь набежавший процент.Именно такое положение дел побуждает человека открыть вклад.Денежное вознаграждение, которое финансовая организация обязана выплатить клиенту за то, что будет использовать его денежные средства некоторый период времени, называется процентом по вкладу.В заключенном между кредитором и клиентом договоре будут обозначены все требования и условия процесса. Вкладчик, разумеется, выберет именно то учреждение, которое предложит максимальную ставку годового процента.

Однако в данном случае и банк не должен ничего потерять.Для расчета размера годового процента от суммы вклада нужно учесть, что для этих целей банк может использовать два различных метода: 1) При использовании первого метода проценты по вкладу не прибавляются к сумме вклада.

Банк переводит их на счет, который укажет клиент. Эти условия описываются в договоре. Так же указывается срок, в который банк будет перечислять проценты.

Срок может быть равен году, шести месяцам, трем месяцам, месяцу либо после окончания срока вклада.Для того, чтобы просчитать, какую сумму вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться простой формулой: S = (P*I*t/K)/100%, где: P – это сумма, которую клиент предоставляет банку, I – это годовой процент по вкладу, t – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году. Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей. Договор вы заключаете на 12 календарных месяцев.

Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 365/365)/100% = 5000 рублей.2) При использовании второго метода каждый месяц либо каждые три месяца проценты начисляются сразу к той сумме, которую вы вложили. Благодаря этому, вложенная сумма увеличивается, а значит увеличивается и процент на нее.

Значит через месяц либо через три месяца сумма по процентам будет еще больше.Для того, чтобы просчитать сумму, которую вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться формулой: S = (P*I*j/K)/100%, где: P – это сумма, которую вы вкладываете, и которая будет увеличиваться за счет процентов, I – это годовой процент по вкладу, j – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году. Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей.

Договор вы заключаете на 3 месяцев. Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 30/365)/100% = 410 рублей за первый месяц, S = (100410 * 5 * 30/365)/100% = 412 рублей за второй месяц, S = (100822 * 5 * 30/365)/100% = 414 рублей за третий месяц.

Таким образом вы можете видеть, что каждый раз сумма, которую банк вам выплачивал, становилась больше, так как росла и сумма вашего вклада.Исходя из всего этого, мы увидим, что, при одном и том же годовом проценте, одинаковой начальной сумме вклада, за один и тот же срок, по второму методу вкладчик получит больший доход, чем по первому. Это нужно учесть, когда вы будете выбирать один вариант из двух.Теперь рассмотрим другой вид услуг, оказываемых банками населению.

Этот вид – кредитование. Как раз предоставление кредитов и является основной услугой, оказываемой финансовыми учреждениями.

Чем меньше процент по кредиту, тем больше на него спрос у населения. От годового процента зависит, сколько клиент заплатит банку за оказываемую ему услугу.

Эту сумму клиенту придется выплачивать в оговоренные договором сроки, вдобавок к той сумме, которую он взял.Рассмотрим основные понятия и основные свойства услуги кредитования:

  1. Предполагается, что клиент выплатит сумму по процентной ставке через год, поэтому ставка и называется годовой. Однако обычно эта сумма рассчитывается на месяц либо на день.
  2. До того, как получать кредит, вы должны проанализировать свое будущее финансовое положение. Обычно, в банках страны годовая ставка равняется 14%. Таким образом вы можете переплатить достаточно большую сумму. Это может привести к тому, что для вас окажется невозможным погасить кредит, из-за чего вы можете понести еще большие финансовые убытки.
  3. Каждый должен понимать, что ни один банк не предоставит кредит бесплатно. Если вы берете кредитную карточку либо ипотеку, то, при погашении данного кредита, вам потребуется большая сумма, чем вы получили. Для того, чтобы просчитать сумму, которую вы будете должны платить каждый месяц, вам нужно поделить годовую процентную ставку на 12 месяцев. Полученное значение и будет месячным процентом, определяющим сумму месячного платежа. Выплаты также могут быть ежедневными. Тогда проценты нужно разделить на 365 дней.

Значительная часть населения довольно давно пользуется кредитными картами.

Она очень удобная. Так же пользоваться ей выгоднее, чем брать обычный кредит.

Ее отличием является то, что, если вы успеете погасить кредит в обозначенный договором срок, проценты начисляться не будут.Существует три вида ставок, отличающихся своим состоянием:

  1. постоянная – ее величина не изменяется за весь временной период кредита;
  2. многоуровневая – величину ставки определяет сумма, которую вы обязаны вернуть банку.
  3. плавающая – изменяться может каждый день, в зависимости от воздействия на нее различных факторов;

Теперь, когда вы знаете основные свойства кредитования и правила изменения процентной ставки, вы сможете ее рассчитать. Сначала вам нужно разобраться, какой процент установлен за пользование кредитной картой.Для того, чтобы это сделать, приведем пример:

  1. В последней выписке, полученной в банке, вы сможете найти стоимость кредита. Стоимость кредита равна 100 рублям.
  2. Теперь стоимость кредита нужно разделить на величину задолженности: (100/10000 = 0,01).
  3. Умножив полученное число на 100, вы рассчитаете месячную процентную ставку (0,01 * 100 = 1%).
  4. Теперь можно найти годовую процентную ставку (1 * 12 = 12%).
  5. Узнать, какие средства находятся на счету вашей карты и сумму долга. Баланс карты равен 10000 рублей.

Для того, чтобы просчитать сумму, которую нужно оплатить за пользование кредитной картой, не потребуется ни консультантов, ни специальных программ.

  1. Такой вид кредитования гораздо сложнее, чем кредитные карточки. Для их расчета требуется много различных переменных.

    Не достаточно знать только сумму кредита, а также годовую ставку.

  2. Для расчета ипотеки каждый банк пользуется разными методами. На сайте банка вы найдете калькулятор, которым сможете рассчитать кредит по всем требуемым условиям.

    Таким образом можно выбрать самую выгодную для вас ипотеку.

  3. При расчете могут появиться неявные платежи.

    Кредитор может пытаться скрыть некоторые условия кредитования.

    Не рекомендуется брать кредит в таком банке, так как можно попасть в очень неприятную ситуацию.

Расчет процентной ставки зависит от множества различных условий, таких как экономическая политика государства, политика банка и другие факторы. Также на размер ставки влияют отношения между государствами.

Это в большей степени касается валютных вкладов и кредитов.

При таких условиях ни один человек не может сказать, какой из вариантов кредитования будет самым выгодным.

Кредитование всегда будет связано с определенным риском.

Для того, чтобы его снизить, нужно внимательно изучать все предложения.

Как посчитать процент кредита от суммы в годовых?

+2Анонимный вопрос5 декабря 2018 · 206,2 KИнтересно158,8 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и. · ПодписатьсяКак правило, банки сразу указывают % по кредиту в годовых.

К примеру, кредит под 20% означает, что за 1 год использования денег банка, клиент уплачивает 20% от суммы кредита в год. Чтобы узнать ставку в месяц по кредиту, достаточно 20% разделить на число месяцев или 20/12 = 1,66% от суммы кредита в месяц.Это самый простой пример. % по кредиту, в большинстве случаев, высчитывается от непогашенной суммы, т.е.

суммы, которую вы еще должны банку.76 · Хороший ответ34 · 129,3 KЗачем столько информации, сечас для всего есть калькуляторы. И проценты по кредиту можно посчитать не вникая в. Читать дальшеОтветить4054Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…Ещё 3 ответа23АльтруистПодписатьсяСумма кредита + % банка за год.

Эту сумму делим на 12 месяцев и получаем сумму в месяц с процентами. Для более точно расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором, например 32 · Хороший ответ8 · 61,5 K813000руб+13,9 процентов на 60 месяцев?Ответить92Показать ещё 15 комментариевКомментировать ответ…10Консультируем по вопросам кредитования.

Обзоры кредитов и карт. · ПодписатьсяОтвечаетЧтобы рассчитать процент по кредиту от суммы годовых процентов нужно знать: сумму кредита и саму сумму годовых процентов.Рассмотрим на примере. Сумма кредита 150 000 рублей. Банк насчитал годовые проценты 30 000 рублей.

Процент по кредиту: 30 000 / (150 000 / 100%) = 20%4 · Хороший ответ · 11,4 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также113Аспирант филологии, учитель музыки, люблю рукоделие и животных!Все зависит от конкретного банка, а также тарифного плана, по которому рассчитыватся ваш кредит.

Если, например, вы взяли автокредит в банке, то гораздо выгоднее будет досрочно погасить кредит. Совет: на офсайте банка, у которого вы взяли кредит, попробуйте воспользоваться специальной формой-таблицей для расчета всех возможных вариантов.19 · Хороший ответ125 · 94,6 K351Циник, пессимист, журналист.Посчитать не трудно.

При условиях, что вы взяли кредит на сумму 40 тысяч рублей на 4 месяца под 18% годовых, в итоге вы заплатите 42400 рублей, то есть переплата составит 2400 рублей. Но, это только в том случае, если вы не погасите кредит досрочно.

Если закроете его быстрее, чем за 4 месяца, то переплата будет меньше, потому что будет произведен перерасчет.Хороший ответ · 3,4 K196Разделите сумму на 100, затем умножьте на число процентов. Например, 15% от 220, считаем 220/100=2,2*15=33.

Либо разделите число процентов на 100 15/100=0,15 и на полученное число умножьте сумму: 220*0,15=33186 · Хороший ответ69 · 91,2 K784Приведу пример. Допустим, вы взяли в кредит 100000 руб.

под 12% годовых на 60 месяцев.

Если вы платите по графику, переплата будет около 33500 руб.

Если кредит будет погашен через 3 месяца, переплата составит около 2000 руб. Чем раньше гасите кредит, тем меньше платите процентов.12 · Хороший ответ1 · 20,2 K64Энергетик со стажем. К.т.н., преподаю в ВУЗеНе парьтесь ни с каким банком.

Купите двушку в Москве у дальнего метро за МКАД за 6 млнрублей и сдавайте. Будете получать гарантированно 30 тыс. в месяц.43 · Хороший ответ5 · 30,0 K

Как точно рассчитать проценты по вкладу

30 мартаОсновано на личном опыте работы автора в банке.В этой статье мы рассмотрим точную формулу расчёта суммы процентов, которую вы получите по вкладу.Здесь будет рассматриваться вклад без капитализации (ещё капитализацию называют сложный процент, а в народе — «процент на процент»).

Если вам интересен расчёт при капитализации, ставьте лайки и оставляйте комментарии, чтобы было понятно, что эта тема вам интересна. Так как банки указывают процентную ставку по вкладам в годовом выражении, а вклады бывают на сроки меньше года (минимальный срок, который встречался автору — 15 дней), бывает непросто рассчитать причитающуюся сумму.В большинстве источников, которые я встречала, указывается упрощенная формула расчёта процентов. Как правило, предлагается разделить годовую ставку на 12, чтобы получить ставку за месяц, а затем посчитать по ней проценты за один месяц и умножить получившую сумму на количество месяцев в сроке вклада.

Почему этот расчёт некорректен? Потому что банк при расчете причитающейся вкладчику суммы процентов исходит из точного количества дней, которое деньги провели на счёте. А так как в в месяцах разное количество дней, использование при подсчете месячной ставки приводит к некорректным результатам.

Точную сумму вы таким способом никогда не подсчитаете.Формула, которую использует банк (ещё раз напомню, что эта формула верна для вкладов без капитализации):Сумму вклада нужно умножить на чзначение годовой ставки (если у вас 5%, умножаете просто на 5) затем делите на 100 (это действие заменит знак процента) делите на 365 (или 366, если год високосный) и умножаете на количество дней, которые ваши деньги провели на счёте (важно обратить внимание на срок, указанный в договоре банковского вклада).С такой формулой можно посчитать проценты даже без калькулятора, в столбик.

Например, если вы сегодня положите 50 000 рублей на 200 дней под 5% годовых, то по истечении срока вы получите: 50 000 * 5 : 100 : 366 * 200 = 1366 рублей 12 копеек.Если вы пополняли вклад, то придётся выполнить расчёт для каждого изменения суммы. Например, если вы открыли вклад на 100 дней и первые 30 дней на счёте лежало 50 000 рублей, то вы подставляете в формулу 50 000 и 30, остальное не изменяется (ставку так же используете в годовом значении).

Запоминаете получившуюся сумму процентов.

Затем, предположим, вы добавили на вклад ещё 50 000 рублей и до конца срока (т.е. следующие 70 дней) у вас пролежало 100 000 рублей .

Вы считаете снова, используя сумму 100 000 и 70 дней. Полученную сумму складываете с первой — это и будут проценты, которые вы получите в конце срока.Формула универсальна: по ней можно вычислить и сумму процентов, которую вы можете снимать каждый месяц (если это позволяют условия вклада).

Просто подставляете количество дней в месяце, за который вы снимаете проценты.Если что-то непонятно, вы можете задать вопрос в комментариях.

И поблагодарить автора тоже :)Если понравился материал, пожалуйста, поддержите лайком, вы очень поможете каналу.

Всем добра и миллионов! P.S. Копирование статьи на сторонние сайты запрещено, разрешены только репосты в социальные сети с указанием ссылки на источник.

Как рассчитать проценты по вкладу — примеры

→ → Категория: / Дата: 27.06.2018

4.2 (84%) 5 vote[s]Банковские вклады являются самым востребованным продуктом на рынке. В этой статье мы рассмотрим один из часто задаваемых вопросов среди обычных людей: «как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?» Оглавление 1.

— — — 2. 3. 4. 5. Существует несколько вариантов расчёта процентов по вкладу. Рассмотрим каждый из них с примерами.Чаще всего относятся к виду «срочных».

Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента из всей линейки банковских предложений.Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо принять следующие условия:

  1. Проценты начисляются один раз в конце срока (без капитализации);
  2. Без пополнения;
  3. Отсутствие возможности снять средства частично на весь срок действия договора;

Вклад имеет ставку 8% годовых, без пополнения и открывается сроком на 1 год.

В этом случае проценты по вкладу можно рассчитать на любом калькуляторе, умножив стартовую сумму на коэффициент 0,08 (8%).

Формула расчета процентов на 1 годПроценты = Сумма × 0,08К примеру, если сумма была 200 тыс.

рублей, то прибыль за год составит 16 тыс. рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей.Естественно, в зависимости от ставки депозита умножать сумму необходимо на различные суммы.Немного более сложный пример.

Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых. Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода.

Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса. Формула расчета процентов на полгода:Проценты = Сумма × 181/365 × 0,09 = Сумма × 0,04463Если наша сумма была 95 тыс. рублей, то за 181 день прибыль составит 4239,86 рублей.В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать 181 дней из 365 дней.

Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок с точностью до дня.Многие банки разрешают открывать вклад не только на точные сроки по месяцам, но и по дням.

Так, например, можно сделать в Сбербанке и Финам Банке. Это удобно для клиентов.В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых. Формула для расчета по днямПроценты = Сумма × 145/365 × 0,087 = Сумма × 0,0345Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения.

имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счёт и тем самым сумма растёт быстрее. На следующий месяц прибыль будет больше, поскольку сумма на депозите стала больше.

Для таких вкладов есть важное понятие: «эффективная процентная ставка».Эффективная процентная ставка — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Он будет больше, чем исходный процент. В этом случае расчёт происходит по «».Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.К примеру, положили 100 тыс.

рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счёте будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.Через 2 месяца сумма будет уже 102,01 тыс.

рублей (вместо 102 тыс. рублей). Поскольку на заработанную 1000 рублей в первый месяц также будут начисляться проценты.Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично.

Хотя это не так уж и сложно.Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12.

Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз. Чтобы упростить себе задачу можно воспользоваться функцией в калькуляторе возведение в произвольную степень: xy.

Примечание в среднем дают немного больше, чем обычные.Налог на доход от вклада отсутствует. Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия

  • Если ставка по вкладу выше, чем ключевая на 5 базисных пункта;
  • На валютные вклады свыше 9% годовых;

Если выполняется одно из двух условий, то берется налог только со сверхдохода.

Ставка налога составляет 30% для резидентов РФ и 35% для нерезидентов.К примеру, если составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8%+5%=13% — максимально возможная ставка без налога).

На доход с 2% будет браться налог.

ПримечаниеТекущая ключевая ставка ЦБ 4,25% (решение от 24 июля 2021 года).В високосный год на 1 день больше (366).

Это накладывает некоторые нюансы на расчёт процентов. Рассмотрим два варианта.1 Вклад открыт в високосный год и закрывается в этот же год. Тогда никаких сложностей нет.

Нужно просто разделить число дней депозита на 366.Прибыль = Сумма × [Число дней]/366 × ставка2 Если депозит лежит и високосный и невисокосный год. Например, вклад открывается 1 сентября 2016 года на 181 дней.

Ставка 8%. Расчёт придется разделить на два этапа:Прибыль = Сумма × (122/366 + 59/365) × ставкаНеобходимо посчитать число дней в високосный год и разделить на 366.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+