Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Период охлаждения по договору добровольного страхования составляет

Период охлаждения по договору добровольного страхования составляет

Период охлаждения по договору добровольного страхования составляет

Отказ от страховки по кредиту — новый закон 2021


13 августаИ так совсем скоро кредитные заемщики будут иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. 27.12.2019 года был принят закон № 483

«О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «

О потребительском кредите и статью 9 Федерального закона «Об ипотеке».

Закон вступит в силу с 1 сентября 2021 года. Согласно этого документа заемщик теперь всегда имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление в страховую компанию или банк.Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна.

Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке. Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения.

Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней. Но в таком случае кредитор получает законное право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.

Впрочем, банки уже давно работают по такой схеме, когда что отказался, что нет – в итоге переплата по кредиту почти одинаковая!Недавно Роспотребнадзор рассказал о правилах возврата страховки при досрочном погашении кредита с 1 сентября 2021 года.

Давайте посмотрим, что он разъяснил.Для того чтобы страховая компания вернула часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем, должны соблюдаться следующие условия:

  1. И третье – Должны отсутствовать события с признаками страхового случая. То есть страховкой человек не пользовался.
  2. Первое — договор добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств, должен быть заключен после 1 сентября 2021;
  3. Второе — заемщик должен подать заявление о возврате части премии. Сама страховая компания без такого обращения ничего не вернет.

При соблюдении этих условий страховая компания должна будет вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк. А то сегодня многие путаются – куда обращаться с таким заявлением – в страховую компанию или в банк.

Кто оформил страховку – к тому и надо обращаться.По договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2021 года, заемщик может вернуть часть уплаченной им страховой премии в связи с досрочным полным погашением потребительского или ипотечного кредита или ипотеки независимо от условий договора страхования. Даже если там будет написано, что возврат денег не производится при досрочном погашении кредита. Ведь условия договора не должны противоречить закону!Одним из основных спорных вопросов при разработке законопроекта было — распространять ли действие закона на старые договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу.

Этот вопрос, по традиции был решен не в пользу заемщиков, то есть он не будет распространяться на взятые ранее потребительские и ипотечные кредиты со страховкой, то есть на те, которые были заключены до 1 сентября 2021 года.Потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2021 года, Роспотребнадзор рекомендует воспользоваться сложившейся судебной практикой. И тут прежде всего всё зависит от того, как в договоре страхования определен размер страховой суммы?

Если суммы выплат при наступлении страхового события равны долгу по кредиту и уменьшаются вместе с его погашением — потребитель может вернуть часть оплаченной страховки. А вот если в таком договоре страхования сумма выплаты при наступлении страхового события от остатка по кредиту не зависит – тогда потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования.

Ведь именно такой правовой позиции в настоящее время придерживаются суды, в том числе Верховный суд РФ.Многих интересует, а можно ли будет вернуть часть денег с разных там втюхиваемых банковских программ коллективного страхования заемщиков, программ финансовой защиты и других суррогатов страхования, которыми банки пытаются завуалировать навязываемые гражданам страховки? Да, во всех случаях финансовой защита банка от невозврата заёмщиком кредитных денег можно будет применить правило частичного возврата денег при досрочном погашении кредита за неиспользованный такой защитой период времени.

Этот вопрос теперь окончательно отрегулирован законом.В принципе это хорошая новость.

Наконец-таки законом прямо урегулировано то, что уже почти 20 лет не может найти точную трактовку в судебной практике.

Ведь всем давно было понятно, что если человек взяв кредит на 5 лет, застраховал свою жизнь и здоровье на 5 лет по требованию банка для гарантии возврата кредитных денег, но все деньги вернул через год – зачем такому человеку навязанная банком страховка на оставшиеся 4 года? Но ни банки, ни страховые компании, ни суды долгое время не шли навстречу гражданам и не возвращали излишне полученные с таких людей деньги за страховые услуги, потребность в которых отпала сама собой раньше срока.Но вот по вопросу навязывания кредитных страховок – новыми поправками в закон ситуацию улучшить не получится. Как и прежде в рекламе банки будут заманивать людей под маленький процент, а при отказе человека застраховаться за приличную сумму денег, которую к тому же надо оплатить одномоментно за весь срок кредита – банк будет поднимать процентную ставку как сразу при заключении кредитного договора, так и потом — в течении 14 дней – если клиент воспользуется периодом охлаждения и откажется от уже оформленной страховки.

Уважаемые читатели моего блога.

Я являюсь автором ютуб-канала, у которого уже около 100000 подписчиков. Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы!

Вот мой канал: � Кстати на канале у меня есть советы для должников — как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10 процентов:А вот мое видео о том, как можно отказаться от страховки по кредиту и вернуть свои деньги за неё:Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета? Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др.

Есть ли сегодня безопасный способ получения зарплаты безналичным путем, гарантирующий защиту от взыскания приставом?

Период охлаждения в страховании

Отказ от страховки после получения кредита в течении 14 дней — это законная возможность граждан, воспользоваться своим правом и вернуть уплаченную страховую премию.

Навязывание дополнительных услуг, в особенности страховок при выдаче кредитов в последние годы стало распространенной практикой в большинстве банков. Обычно сумма страхового взноса прибавляется к сумме самого займа, делая погашение задолженности еще более обременительным.

В связи с этим многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и в какой срок это следует сделать.

В этой статье мы расскажем о «периоде охлаждения» в страховании, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с минимальными усилиями.Зачем банки навязывают страховку?Основной целью работы коммерческих банков является получение прибыли, поэтому активная продажа банковскими сотрудниками страховых полисов при выдаче займов направлена на выполнение этой же задачи.
В этой статье мы расскажем о «периоде охлаждения» в страховании, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с минимальными усилиями.Зачем банки навязывают страховку?Основной целью работы коммерческих банков является получение прибыли, поэтому активная продажа банковскими сотрудниками страховых полисов при выдаче займов направлена на выполнение этой же задачи.

Во-первых, за каждую оформленную страховку банк получает от страховщика комиссионное вознаграждение, размер которого может составлять 50-80% от стоимости самого полиса. Во-вторых, наличие страховки снижает риски банка по возможному непогашению заемщиком долга в случае возникновения у него проблем с работой или со здоровьем.

Таким образом, для банка очень выгодно, чтобы, оформляя кредит, заемщик согласился заключить договор страхования.Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита?Правоотношения банков и их клиентов регулируются законодательством РФ. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

Иными словами, кредитный договор и договор страхования являются различными продуктами, поэтому заемщик на законных основаниях вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении кредита.Со своей стороны, банки тоже прекрасно понимают, что не имеют права принуждать заемщиков к покупке страховых полисов, поэтому нередко прибегают к различным хитростям, чтобы «впарить» клиенту страховку вопреки его желанию.

Чаще всего для этого применяются следующие схемы:

  • Условия предоставления займа без страховой защиты заведомо менее привлекательные, чем со страховкой. Чаще всего за отказ от страхования предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту на несколько пунктов. Вместе с тем, если сравнить графики погашения задолженности по обоим вариантам кредитования, может оказаться, что переплата по займу, полученному под большую ставку, но без дополнительных трат в виде страховой премии, даже меньше, чем по ссуде, выданной по сниженной ставке, но со страховкой.
  • При оформлении кредитной документации сотрудник просто умалчивает о наличии страховки, передавая клиенту документы на подпись без соответствующих разъяснений. Проставляя свою подпись в поле «Согласие на заключение договора страхования», заемщик автоматически соглашается застраховаться в предложенной банком компании зачастую на невыгодных для себя условиях. Чтобы не попасть в эту ловушку, есть только один выход – не стесняться задавать вопросы и внимательно читать все документы до того, как их подписать.
  • Банки могут использовать непонятные для многих клиентов , в которых страховщиком выступает не страховая компания, а сам банк, а заемщику предлагается войти в число застрахованных лиц за дополнительную плату, которая обычно составляет 1,5-2% от суммы займа в год, умноженная на срок кредита.

Какой бы способ заставить вас оплатить страховку не выбрал кредитор, помните, что заключение договора страхования является добровольным, и отказ заемщика оформить страховой полис не может являться причиной отказа в выдаче кредита. Конечно, банки вправе отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин принятого решения, но в этом случае задумайтесь, стоит ли связываться с организацией, изначально предлагающей непрозрачные условия кредитования.Как отказаться от страховки в период охлаждения?Если по какой-то причине вы все-таки оформили договор страхования, но затем решили его расторгнуть, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения», в течение которого можно без фактических потерь аннулировать страховой полис и возвратить потраченные деньги.

С января 2018 года период охлаждения в страховании – 14 дней.

Закон в данном случае встает на сторону потребителя, поскольку зачастую бывает сложно отличить навязывание страховки от обычной продажи банком дополнительных продуктов.«Период охлаждения» действителен в отношении всех популярных видов добровольного страхования:Важно! Расторгнуть договор страхования можно только в случае, если страховой риск не наступил, и страховые выплаты не производились.Кроме того, не все договоры можно расторгнуть.

Так, нельзя отказаться от страховки для выезда за рубеж, от медицинской страховки иностранным гражданам для разрешения на работу и от ряда других программ.Кроме того, банки вправе настаивать на страховании жизни заемщика при выдаче с господдержкой или на страховании имущества при получении кредита, по которому данное имущество выступает в качестве залога.Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения», надо направить страховщику в письменном виде, после чего в течение 10 дней с момента получения данного заявления сумма страховой премии должна быть перечислена по указанным в нем реквизитам.
Так, нельзя отказаться от страховки для выезда за рубеж, от медицинской страховки иностранным гражданам для разрешения на работу и от ряда других программ.Кроме того, банки вправе настаивать на страховании жизни заемщика при выдаче с господдержкой или на страховании имущества при получении кредита, по которому данное имущество выступает в качестве залога.Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения», надо направить страховщику в письменном виде, после чего в течение 10 дней с момента получения данного заявления сумма страховой премии должна быть перечислена по указанным в нем реквизитам.

Если заявление на отказ от страховки было подано по истечении «периода охлаждения» и/или сроков установленных договором страхования, а договор уже вступил в силу, то также есть шанс на возврат уплаченной страховой премии, но из уплаченной суммы вычитается часть средств пропорционально количеству дней пользования страховкой. В данном случае, следует отметить, что большинство договоров страхования, оформляемых при выдаче кредита, не предусматривают возможности частичного возврата уплаченной страховой премии, если заявление на отказ от страховки было подано по истечении 14 календарных дней.Как вернуть деньги по истечении «периода охлаждения»?Если вы не воспользовались своим правом отказаться от страховки в «период охлаждения», по закону страховщик может отказать возвращать страховую премию.

Конечно, в разных компаниях могут действовать собственные правила расторжения договоров, поэтому следует внимательно изучать документы.Кроме того, можно пойти на хитрость и попробовать договориться с какой-либо почтовой службой зарегистрировать ваше письмо с заявлением об отказе от договора задним числом.

Если дата принятия письма к отправке будет попадать в срок действия «периода охлаждения», страховая компания будет обязана принять его к исполнению даже по прошествии большего времени.Как избежать повышения ставки при отказе от страховки?В кредитной документации большинства банков зафиксировано право кредитора повысить процентную ставку по займу в случае неисполнения заемщиком обязанностей по ряду страховых рисков (утрата жизни или здоровья, потеря работы и т.п.). При этом банк по умолчанию предлагает оформить страховой полис в определенной компании-партнере, однако в документах обычно не содержится прямого запрета застраховать требуемые риски в иной компании.

Таким образом, заемщик может сравнить тарифы на услуги других страховых компаний из числа аккредитованных банком и застраховаться в любой из них, сэкономив значительную сумму.

После этого нужно будет лишь предоставить новый страховой полис в банк, в результате чего у кредитора не будет оснований для повышения ставки.Дополнительная информация по данному вопросу .Судебная практика по возврату страховкиЕсли вы направили заявление на отказ от страховки в течение «периода охлаждения», проблем с возвратом средств быть не должно. Определенные трудности могут возникнуть только в случае, если вы оформили страховку не напрямую в страховой компании, а присоединились к действующей в банке программе коллективного страхования.Обычно в рамках такой программы заемщик не просто уплачивает страховой взнос, но и платит комиссию банку за подключение к программе.

Это комиссия может составлять половину от суммы всего взноса по страховке и по условиям договора не подлежать возврату.Вместе с тем, современная судебная практика содержит немало примеров, когда иски заемщиков на расторжение договоров коллективного страхования были удовлетворены (например, решение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.). После рассмотрения материалов дела суд признал, что условия соглашения, не позволяющие заемщику в предусмотренный законодательством срок вернуть деньги, уплаченные за участие в страховой программе, ущемляют его потребительские права и не соответствуют требованиям, обязательным для соблюдения сторонами при заключении публичных договоров.Если вы решили выйти из программы коллективного страхования, в течение 14 дней с момента подписания документов направьте в банк и страховщику соответствующий запрос, упомянув в нем о положительных решениях по данному вопросу из судебной практики. Письмо лучше отправить по почте, зарегистрировав как ценную корреспонденцию с описью вложений.

Если страховщик откажет вам в возврате средств, ему придется дать на ваш запрос письменный ответ, с которым вы сможете обратиться в суд.Подробно вопрос о возврате страховой премии по договорам коллективного страхования .

Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения».

Как это сделать без суда?

26 января Содержание статьи:1.Какова длительность периода «охлаждения»?2.Как исчисляется период «охлаждения»?3.Важно ли соблюдать форму заявления?4.Что необходимо указать в заявлении?5.Сроки и порядок возвратаУказание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У даёт право застрахованному заёмщику вернуть оплаченную страховку по кредиту в период «охлаждения». Действует оно с 02.03.2016 года.Ранее период «охлаждения» составлял 5 рабочих дней.С 01.01.2018 года период «охлаждения» составляет 14 календарных дней со дня заключения договора.Страховщик (страховая компания) вправе установить период «охлаждения» длиннее, чем 14 календарных дней (например, 30 дней, 45 дней и так далее).

Но я рекомендую не рисковать и ориентироваться на 14 календарных дней.14-дневный срок начинает исчисляться со следующего дня, после даты заключения кредитного договора и договора страхования (ст.

191 ГК РФ).Например, если кредит и страховка оформлены 01 июня, то отсчет 14 дней начинается с 02 июня и заканчивается 15 июня в 24:00 часа.В последний день срока до 24:00 часов вы вправе заявить свой отказ от страховки, в частности путем отправки заявления по e-mail. Но я рекомендую отправку заявлений делать заказным письмом через ФГУП «Почта России», а также дублировать через e-mail–рассылку.Указанием ЦБ не установлено форм для заявлений об отказе от страховки. Смело составляйте заявление в свободной форме.

Если банк дает свою форму для заполнения, можно воспользоваться и ей, но не обязательно.В «шапке» заявления укажите всех адресатов, которым оно направляется (банк и страховые компании, которые навязали страховку).

Важно найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса.

Не верьте сомнительным ресурсам в интернете, ищите эту информацию на официальном сайте ФНС России (nalog.ru) в разделе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» или на сайте rusprofile.ru.

В соответствующих полях забейте ИНН или ОГРН организации, по выписке из ЕГРЮЛ перепечатайте точное название и юридический адрес.

На официальных сайтах компаний можно найти и указать e-mailадреса.Дополнительным адресатом в «шапке» заявления можно указать ЦБ РФ, как контролирующий орган.Например, «шапка» может выглядеть так:Не забудьте подписать каждый экземпляр заявления и приложить копии документов: паспорта, страховых полисов и сертификатов, кредитного договора (оригиналы полисов лучше оставить у себя на случай судебных разбирательств). В просительной части заявления укажите, что отказываетесь от договора страхования, просите исключить вас из числа участников Программы (если это коллективная Программа), и потребуйте вернуть уплаченную страховую премию.Юридическая аргументация сделает ваше заявление более убедительным.

Часто банки играют со страховыми компаниями в «пинг-понг», отфутболивая заёмщика друг к другу. Возникают споры о «коллективном» страховании, которое якобы отличается от личного.Рекомендую указать, что не имеет значения вид страхования: «личное», «индивидуальное» или «коллективное», «групповое».

Все договоры «коллективного» или «группового» страхования жизни и здоровья, юридически квалифицируются ни что иное как «личное страхование» (ст.

934 ГК РФ, Решение Президиума ФАС России от 22 февраля 2012 г. N 1-6/8-1

«О квалификации действий кредитных и страховых организаций в рамках договоров коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков»

). Аналогичной позиции придерживается и Верховный Суд РФ (см.: Определение ВС РФ от 19.06.2018 N 11-КГ18-13, Определение Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24).Укажите также, что правоприменительная практика Верховного Суда РФ не выделяет разницы между

«непосредственным заключением договора страхования со страховщиком»

и «присоединением к Программе коллективного страхования через банк-агент».

И в том и в другом случае судами эти правоотношения квалифицируются по ст. 934 ГК РФ «Личное страхование».

Часто страховщики вешают «лапшу» о том, что заёмщик имеет статус «застрахованного», но не имеет статуса «страхователя».

Страхователем якобы является банк, поэтому у вас нет права отказа от коллективного страхования.Это не так, поскольку при присоединении застрахованного заемщика к Программе коллективного страхования через банк-агент, последний также не рассматривается в качестве страхователя. Статус страхователя принадлежит самому заёмщику, но не банку. В частности, в Определении Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24 указано, что

«…вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик»

.Таким образом, Верховный Суд РФ поставил точку в подобных спорах, признав за застрахованными лицами, уплачивающими страховую премию, статус страхователя.

Вышеуказанная правоприменительная практика Верховного Суда РФ вошла в «Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и является обязательной к применению всеми нижестоящими судами.

Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и является обязательной к применению всеми нижестоящими судами.

Поэтому в заявлении рекомендую указать, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.Страховую премию Страховщик должен вернуть в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления (п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).Она возвращается наличными деньгами или в безналичном порядке по выбору страхователя.

Я рекомендую просить её возврата в безналичном порядке и направлять на погашение долга по кредиту.Каждая ситуация имеет свои нюансы. Если возникнут затруднения обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел.

8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.Подписывайтесь на мой Инстаграм: @igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.Бланк заявления об отказе от страховки с краткой инструкцией по его самостоятельному заполнению (направлю вам по e-mail) – 1 000 руб. Изучение ваших кредитных документов для определения перспективы отказа от страховок – от 2 000 руб. Составление заявления об отказе от страховок – от 2000 руб.

«Период охлаждения» в страховании в 2021 году: что это такое, сколько дней дается на отказ от страховки по закону, заявление на

26 ноября 2021Практически каждому человеку приходилось сталкиваться с ситуацией: купил вещь, принес домой, а она не подходит или не нравится остальным.

В таких случаях товар, если он не был испорчен, можно смело вернуть продавцу и без проблем получить свои деньги назад. Это правило установлено законом о защите прав потребителей и распространяется на все категории населения.

Также существует и период охлаждения в страховании, так как полис тоже является товаром, который нельзя навязывать насильно. Но, здесь не все так просто, так как в данной сфере бизнеса есть ряд нюансов и особенностей, которые нужно учитывать перед тем, как подписывать договор.В соответствии с действующим законодательством, клиенту дается время, чтобы после приобретения полиса он изучил его содержание, раскрыл для себя некоторые юридические положения, просчитал плюсы и минусы своего вложения.

Также гражданин может найти более выгодное предложение и отказаться от ранее сделанного приобретения.

Ранее на принятие такого решения гражданам отводилось 5 дней. Но, этого было явно недостаточно, особенно для людей занятых или с недостаточной юридической подготовкой. Многие даже не знали, что такое период охлаждения в договоре страхования и как им можно воспользоваться с выгодой для себя.В соответствии с действующими правовыми актами, период охлаждения – это время, на протяжении которого заявитель может отказаться от подписанного договора и вернуть себе все или часть перечисленных за него средств.Обратите внимание!

Начиная с 2018 года, указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, период охлаждения по страховке составляет 14 календарных дней, а это значит, что теперь у клиентов СК появилось больше возможностей исправить последствия неправильного решения, связанного с выбором и покупкой полиса.Каждому соглашению присваивается свой индивидуальный номер, который заносится в реестр. Помимо этого, в документе проставляется дата его подписания, это означает то, что с данного момента компания принимает на себя ответственность по защите клиента от финансовых рисков, перечисленных в договоре страхования. Таким образом, началом отсчета срока, в течение которого клиент может отказаться от полиса, является дата его приобретения.Несколько по-другому рассчитывается период охлаждения по ОСАГО.

В зависимости от действующих в компании правил, полис вступает в силу через 1-3 суток после оформления.

Эта мера обоснована тем, что СК защищает себя от возможного мошенничества, когда после совершения ДТП водители в экстренном порядке покупают страховку, с помощью которой покрывают ущерб от аварии.

Что касается периода охлаждения, он начинает действовать с того числа, когда договор обретает законность.Важно! Считать срок действия периода нужно с 00.01 первого дня и до 23.59 четырнадцатых календарных (не рабочих) суток. При этом, нужно уточнять максимальный срок, так как все компании имеют право на его продление до 30-60 дней.Отказ от страховки в период охлаждения возможен при приобретении полисов следующего содержания:

  1. жизнь и здоровье, в том числе и от несчастных случаев;
  2. , если транспортное средство является собственностью водителя;
  3. гражданская ответственность, в том числе по ипотеке;
  4. ответственность перевозчика;
  5. потребительский кредит;
  6. ;
  7. добровольное медицинское страхование.
  8. кража, хищение личного имущества;
  9. пожар, стихийное бедствие, техногенная катастрофа;

Вместе с тем, существует ряд ограничений, согласно которым расторжение соглашения является невозможным.Нельзя отказаться от полиса, независимо от количества указанных в нем рисков, в следующих случаях:

  1. при выезде за границу, когда это является обязательным условием пребывания в стране;
  2. при отсутствии российского гражданства у иностранцев, заключивших медицинское страхование для открытия хозяйственной деятельности;
  3. если необходимо для получения доступа к работе по той или иной специальности;
  4. ОСАГО, так как передвижение без такого полиса по дорогам общего пользования в РФ запрещено.
  5. приобретение ипотеки;
  6. КАСКО, когда транспортное средство относится к категории залогового имущества;

Обратите внимание!

Защищая себя от возможных рисков, банки указывают в договоре повышение процентной ставки или его расторжение, если клиент откажется от страховки.

Следует внимательно изучать документ, так как можно лишиться финансовой поддержки и платить при этом больше.Инициатива по отказу от страховки в период охлаждения исходит от клиента, так как банки и СК заинтересованы в действии соглашения. Первая сторона получает свои проценты, а вторая ежемесячные взносы в корпоративный фонд.

При этом, чтобы сохранить хорошие партнерские отношения со страховщиком, клиенту следует грамотно и обоснованно изложить свое желание. Проявлять его можно только письменно, прикрепив несколько документов, перечень которых может быть больше или меньше, в зависимости от особенностей организации.

Образец заявления можно скачать .При этом, нужно учитывать, что если до момента обращения произошел страховой случай, то рассмотрение заявления приостанавливается до окончания изучения и принятия решения по происшедшему событию.

Если подобные обстоятельства отсутствуют, возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 дней после обращения.

При этом, может быть удержана сумма, соответствующая времени действия полиса.Обратите внимание!

Действие договора приостанавливается (если иное не предусмотрено законодательством), с момента регистрации заявления в канцелярии страховщика или в почтовом отделении при дистанционной подаче.Заявление на расторжение договора страхования в период охлаждения лучше оформить на бланке, который каждая компания разрабатывает отдельно, основываясь на общих и обязательных положениях.Что касается СК Росгосстрах, то в офисе можно воспользоваться уже готовой формой заявления специально для периода охлаждения и образцом его заполнения, что сокращает время на проведение операции по аннулированию соглашений, что имеет большое значение для финансовой структуры.

Действие договора приостанавливается (если иное не предусмотрено законодательством), с момента регистрации заявления в канцелярии страховщика или в почтовом отделении при дистанционной подаче.Заявление на расторжение договора страхования в период охлаждения лучше оформить на бланке, который каждая компания разрабатывает отдельно, основываясь на общих и обязательных положениях.Что касается СК Росгосстрах, то в офисе можно воспользоваться уже готовой формой заявления специально для периода охлаждения и образцом его заполнения, что сокращает время на проведение операции по аннулированию соглашений, что имеет большое значение для финансовой структуры. Образец заявления можно скачать .Независимо от действующих в компании правил, следует делать две копии заявления.

Первая подается в страховую компанию, вторая — остается при себе и используется в качестве подтверждения факта обращения.

На нем сотрудник СК ставит свою подпись с указанием даты. Она считается последним днем действия соглашения.

При отправлении в конверте через службу пересылки временем обращения считается указанная на штампе дата.Важно! Со всех поданных в период охлаждения документов следует снимать и заверять копии.

Они могут пригодиться в случае судебных разбирательств, как доказательства собственной правоты.Чтобы разорвать соглашение и вернуть вложенные средства, нужно обращаться в ту финансовую организацию, которая выдала полис. Им может быть банк, имеющий дочернюю структуру или самостоятельная страховая компания.На протяжении периода охлаждения необходимо вместе с заявлением подать такие бумаги:

  1. страховой полис;
  2. соглашение.
  3. договор по кредиту;
  4. паспорт гражданина РФ или иностранца;
  5. ;

Чтобы сократить время на изготовление копий, их можно подготовить заранее.

Сотруднику останется только сверить их с оригиналами, подколоть к заявлению и подшить к делу.
После этого на документах делаются записи о том, что они утратили силу, а соответствующие данные заносятся в электронные реестры.Даже если клиент обратился с просьбой об аннулировании страховки на протяжении действия периода охлаждения, ему может быть отказано в выплате.Причины такого решения могут носить объективный и субъективный характер:

  1. на протяжении 14 дней произошел страховой случай.
  2. имеет место коллективное соглашение, когда в роли страховщика выступает сам банк, а обязательная к выплате сумма, включается в текст договора;
  3. оформление кредита на жилье и транспортное средство, когда в соответствии с законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ о кредите, залоговое имущество должно быть защищено финансово;
  4. финансовая структура просто не хочет терять деньги, а агент возвращать премию, полученную за заключенное соглашение;
  5. заявителем является юридическое лицо, а на данную категорию понятие периода охлаждения не распространяется;

Если потребитель считает, что ему отказали необоснованно, то сначала следует подать претензию на имя руководителя банка или СК, с которыми подписывалось соглашение. Если это не помогает, то нужно обратиться в ЦБ РФ, который регулирует деятельность всех финансовых структур.

Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл заручиться помощью опытного адвоката.Иск в суд подается в тех случаях, когда обращение в другие инстанции не принесло желаемых результатов.

При рассмотрении дел во главу угла ставятся положения законодательных актов, но в спорных ситуациях суд становится на сторону потребителя.Так, при отказе в выплате вложенных средств принимается решение об их возвращении за вычетом тех дней, на протяжении которых действовало соглашение. Считается, что услуга уже действовала.Сегодня положительные решения по возврату страховой премии принимаются уже и в отношении коллективных соглашений. Главным условием является отсутствие полной информации о продукте или его подписание под моральным давлением.Вердикты в пользу страховщиков принимаются в тех случаях, когда клиенты нарушают ранее взятые на себя обязательства относительно покупки полисов, которые являются обязательными атрибутами и условиями для оформления сотрудничества в том или ином виде.Даже зная, что представляет собой период охлаждения в страховании, нужно внимательно читать условия предлагаемого договора, задавать вопросы, уточнять, переспрашивать и делать расчеты.

Это поможет выбрать наиболее выгодный для себя продукт, избежав сложностей в будущем, в случае его возврата.Источник:

«Период охлаждения» в страховании в 2021 году — закон вступит в силу 1 сентября

» Мария Закон ФЗ-483 от 27.12.2019 «О внесении изменений в ст.

7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установил возможность возврата части страховой премии при погашении кредита в полном объеме.

Также им устанавливается правило «периода охлаждения» для договоров страхования, заключенных в обеспечение исполнения договоров потребительского и ипотечного кредитования. Оно существовало и ранее, но было закреплено только в подзаконных актах.Таким образом, в РФ законодательно вводится «период охлаждения» в страховании в 2021 году, закон начнет действовать с 1 сентября.

Но поскольку правило уже установлено, воспользоваться им можно и раньше.Нужно оговориться, что «период охлаждения» — это наименование, принятое на практике. Именно такой термин не найти ни в одном нормативном акте. Поэтому нужно разобраться, что такое «период охлаждения» в договоре страхования, что имеют в виду, когда говорят о нем.Фактически это конкретный срок, исчисляемый днями, в течение которого страхователь может отказаться от заключенного ранее договора страхования и вернуть полностью или частично страховую премию.Впервые он был введен в 2016 году Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2015 для большинства видов добровольного страхования.В этот перечень включены:

  1. страхование финансовых рисков.
  2. КАСКО, страхование транспортных средств и ответственности их владельцев;
  3. ДМС, добровольное медицинское страхование;
  4. страхование риска наступления гражданской ответственности;
  5. страхование от несчастных случаев и заболеваний;
  6. страхование имущества;
  7. страхование жизни;

С 2018 года Указанием Центробанка (он же Банк России или ЦБ РФ) № 4500-У от 21.08.2017 установлено, сколько длится «период охлаждения» в страховании — 14 дней, закон же, устанавливающий такой срок, до недавних пор принят не был.

Фактически правило используется на практике с 2018 года.В Указаниях ЦБ РФ содержатся правила применения «периода охлаждения»:

  1. указанный срок начинает течь с момента заключения договора, срок уплаты страховой премии значения не имеет;
  2. возможность отказаться от исполнения договора страхования с правом на возврат страховой премии должна быть прописана в договоре (на практике чаще в правилах страхования, которые являются частью договора), в противном случае страховая организация (страховщик) нарушает нормы, установленные Центробанком, контролирующей для него организацией;
  3. правило применяется только в том случае, если в данный период действия договора не наступило событие, имеющее признаки страхового случая.
  4. срок «периода охлаждения» с 2018 года равен 14 календарным дням, этот срок также должен быть указан в договоре (правилах страхования);

Напомним, что до 2018 года срок «периода охлаждения» составлял пять рабочих дней.

Так как это правило зарекомендовало себя положительно с точки зрения соблюдения прав потребителя, оно было расширено.Правовое значение этого правила заключается в том, что расторжение договора страхования в «период охлаждения» допускается со стороны страхователя (гражданина) с возвратом уплаченной страховой премии.Мотивы страхователя при этом не важны, это может быть отказ от навязанной услуги либо отказ по причине утраты заинтересованности в услуге.В последние дни 2021 года президент подписал закон, который выводит правила «периода охлаждения» на федеральный уровень законодательства. В законе № 483-ФЗ от 27.12.2019 содержится соответствующая норма.Срок сохранен действующий — четырнадцать календарных дней (то есть ровно две недели).

Правила отказа распространяются на договоры страхования, заключенные в целях обеспечения договоров потребительского кредита и ипотеки.

Термин «период охлаждения» в федеральном законе не применяется.Кроме того, ФЗ-483 содержит важные поправки, обязывающие страховщика информировать заемщика о содержании услуги, о возможности реализации права отказа от договора в течение четырнадцати дней.Поясните, работает ли период охлаждения в страховании в 2021 году, по закону сколько дней предоставлено, чтобы отказаться от страховки?Закон № 483-ФЗ от 27.12.2019 начнет действовать с 1 сентября 2021 года, а до этого момента применяется подзаконный акт, который устанавливает продолжительность «периода охлаждения» сроком в 14 дней. Для страховой организации указание ЦБ РФ также является обязательным для исполнения.

Таким образом, срок «периода охлаждения» в течение всего 2021 года составляет 14 календарных дней.Новый ФЗ-483 уже на уровне федерального законодательства закрепляет нормы о возможности отказа от договора страхования с возвратом страховой премии.Сколько рабочих дней составляет сейчас «период охлаждения»?С 2018 года срок этого периода определяется в календарных днях на основании специального Указания Центрального Банка РФ.

Таким образом, число рабочих дней в каждом конкретном случае меняется, в зависимости от того, сколько входных выпадает на этот период, но на практике это большого значения не имеет.В Гражданском кодексе РФ установлено, что срок истекает в последний день, согласно ст. 193 ГК РФ окончание срока в нерабочий день означает, что днем окончания срока фактически является ближайший рабочий день. При этом письменные обращения, сданные до 24 часов последнего дня срока в отделение связи (Почта России) считаются предоставленными вовремя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: В России помимо законодательных актов обязательную силу имеют решения Конституционного суда РФ, который может В России продолжается реформа обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. На втором этапе вступают в Поправки в Федеральный закон 323-ФЗ от 21.11.2011 «Об охране здоровья граждан в РФ», расширяющие Введение всеобщей бесплатной диспансеризации населения было введено в целях повышения уровня здоровья нации.

Государство В мае 2021 года президент РФ Владимир Путин инициировал изменения в законе об образовании, Принят новый законодательный акт, в соответствии с которым поправкам подвергся Трудовой кодекс в части Поиск:

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Опубликовано 2 марта 2016 года в силу вступило . Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний?

Попробуем разобраться. Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний. По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании.

Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И . В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней ().

  1. медицинское страхование
  2. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  3. страхование от несчастных случаев и болезней
  4. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  5. страхование финансовых рисков
  6. страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  7. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  8. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  9. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения.

Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы.

Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными.

Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски. Подробнее:

  1. добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  2. (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  3. ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.
  4. добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.
  • Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.
  • Написать и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения.

    В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.

  • В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему. В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон. То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже).

По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования.

Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются). Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016).

То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования.

Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила: Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24.

Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через на сайте ЦБ РФ. Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему.

Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги. Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд. К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней.

Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.

Paritet.guru недавно публиковал ()

  1. — 01 февраля 2021 г.
  2. — 14 ноября 2018 г.
  3. — 30 августа 2018 г.

, , , , , , , , , , , ВКонтакте (X) Обычные (6)  paritet.guru — всё о правах потребителей в России, примеры претензий Powered by and .

С какого момента исчислять 14-дневный срок отказа от страховки (период охлаждения)?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 19:35 юрист, Швецова Ирина Владимировна Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ2 138 просмотров 332 дочитываний 28 августа 2021 в 13:02 Добрый день!Многие слышали, что существует возможность в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования отказаться от страховки, если она не нужна (так называемый «период охлаждения»). Это предусмотрено п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У

«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

.В связи с этим возникает вопрос: а с какого же момента идет исчисление этого 14-дневного срока?По моему мнению, начинать отсчет нужно со дня, следующего за днем заключения договора. Так, например, подписали 1 июля договор, значит со 2 июля пошел отсчёт срока, и последним днем подачи заявления об отказе будет 15 июля.Позиция следует из ст.

191 Гражданского кодекса РФ, согласно которой течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.Страховая компания с такой позицией не согласна и отказала моему клиенту в возврате страховки, посчитав, что срок пропущен. В связи с чем возврат страховой премии придется осуществлять через суд.А как считаете Вы, коллеги?

Буду признательна за комментарии по этому поводу.Проголосовали:93Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Свой ответ в комментариях
  2. С даты заключения договора
  3. Со дня, следующего за датой заключения договора

да 3 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 3 / 0 нет Автор: (3), Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (4)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+