Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - На какие бу машины распространяется автокредитование

На какие бу машины распространяется автокредитование

На какие бу машины распространяется автокредитование

Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования


Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а платить позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц обращаться за кредитом в банки и автосалоны. Но следует учитывать правовые и фактические особенности покупки машины.

Это нужно для того, чтобы не переплачивать банку существенные проценты и быстрее получить машину в полноценную собственность.

Внимание надо обращать на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, сумму дополнительных платежей.

Приобрести подержанный автомобиль в кредит удобно следующими способами:

  • Покупка машины на средства потребительского кредитования. Не всегда банки могут одобрить целевой кредит на приобретение машины, особенно дорогостоящей. Тогда целесообразно подать заявку на выдачу потребительского кредита, процентная ставка по которому может быть ниже целевого займа. Ставка по такому кредиту выше, но у заемщика нет необходимости оплачивать КАСКО.
  • Стандартный – автомобиль приобретается через автосалон, который обязан проверить предоставить юридически чистую и исправную машину. Авто проверяется в ГИБДД на предмет угона. Машина пробивается по базам в ГИБДД. Но покупателю желательно выяснить историю автомобиля самостоятельно, например, при помощи программы «Номерограмм» и других приложений, так как автосалоны могут скрыть часть информации о машине, чтобы ее быстрее и дороже продать.
  • Покупка машины по беспроцентному кредиту. Купить машину в банке на подобных условиях затруднительно, так как кредитная организация заинтересована в заработке на процентах. В рассрочку можно приобрести авто на площадке, в автосалонах. Однако в договоре о покупке машины в рассрочку могут быть предусмотрены небольшие проценты, а также дополнительные платежи. Срок кредита может составлять от 5 до 24 месяцев. Дополнительно может потребоваться оплата комиссионных, полиса КАСКО.
  • Кредит без первоначального взноса. Целевой заем готовы выдать банки, работающие с физическими лицами. Преимущества кредита очевидны. Владелец получает возможность купить машину, не оплачивая даже минимальный первоначальный взнос. Залог на автомобиль оформляется в обязательном порядке. Недостаток кредита заключается в высокой процентной ставке, внушительном пакете документов.
  • Уступка кредита новому владельцу. Если прежний собственник не в состоянии платить за кредит, то он может быть уступлен новому владельцу, которому понравился «кредитная» машина. Уступка производится с согласия кредитора, если в договоре не предусмотрено иное. Новый собственник машины будет обязан платить автокредит дальше.

О преимуществах какого-либо одного способа покупки машины говориться со 100% уверенностью нельзя.

Заемщику следует внимательно изучить условия покупки машины, проследить отсутствие скрытых комиссий и платежей и сделать выбор, рассмотрев несколько вариантов. Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

  1. Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
  2. Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
  3. Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
  4. Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.
  5. Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.

Автомобиль не должен быть в залоге.

Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования. Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

  • Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.
  • Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
  • Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
  • Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.

Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

Выгодные автокредиты на покупку подержанных машин могут быть в случае, если:

  • Стоимость страховки КАСКО приемлемая.
  • Изначальная стоимость небольшая.
  • Срок кредита позволяет погасить заем.
  • У заемщика есть достаточно высокий доход.

Покупая подержанную машину в кредит, заемщик может получить автомобиль, внешний вид которого мало чем отличается от машины с конвейера. Стоимость б/у автомобиля ниже, особенно если заемщик готов предоставить первоначальный взнос. Стоимость КАСКО обычно ниже, чем на новый автомобиль.

Минусы покупки подержанного автомобиля заключаются в следующем:

  1. Меньший срок кредитования.
  2. Необходимость первоначального взноса.
  3. Возможные скрытые недостатки, о которых продавец может умолчать (например, поддельные запчасти, битый кузов, состояние которого тщательно замазано дешевыми материалами и др.).
  4. Более высокая процентная ставка.

До покупки подержанной машины желательно осмотреть ее со специалистом, который хорошо разбирается в технике. Нужно проверить лакокрасочное покрытие, авто, проверить двигатель (померить компрессию), не верить рекламе по умолчанию.

Автокредит – целевой заем. Его условия сформированы с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику.

Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков.

При оформлении автокредита заемщику дополнительно придется оплачивать комиссии, КАСКО, предоставлять машину в залог, т.е. ПТС остается у банка до полного погашения кредита.

В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия оформления кредита, например, приобретение опций, оформление страховки жизни и здоровья. Выдавая потребительский заем без целевого использования, банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Не нужно оплачивать КАСКО, предоставлять машину в залог.

Заемщик, получая деньги на карту или наличными, может отправиться в салон либо купить машину у частного лица и полноценного пользоваться, распоряжаться автомобилем.

Если заемщик готов платить кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не давать машину банку в залог, то лучше воспользоваться потребительский кредитом. Автокредит подойдет для тех, кто предпочитает относительно низкую процентную ставку, но готов отдать машину банку в залог на весь срок кредитования.

Следует рассмотреть предложения от нескольких банков и внимательно изучить условия кредитования. Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу.

Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е.

машина. В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков: Банк Процентная ставка Условия кредитования Банк Москвы От 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов. Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно.

Приобретение КАСКО обязательно.

Сумма – до 3.5. млн. руб. Газпромбанк От 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредита Кредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн. Локо-Банк От 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредита Программа «Автомобиль семье».

Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб. МДМ банк От 12.1% для автомобильных кредитов.

От 14% для потребительского займа Программа «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.

Московский кредитный банк От 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредита Универсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн. Почта Банк От 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем. Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.

Райффайзенбанк 10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика.

Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется. Росэнергобанк От 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займа Максимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно. Сбербанк От 11% годовых на все кредиты Максимальная сумма до 5 млн.

КАСКО на машину желательно. Связь-Банк 9-16% годовых на автомобильные и потребительские займы Максимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется. УралСиб От 10% на все кредиты Максимальная сумма – до 3.8 млн.

рублей. ЮниКредит От 11% годовых, возможны дополнительные комиссии Сумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена. Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

У каждого банка есть общие и индивидуальные условия предоставления кредита на легковой автомобиль с пробегом. Они предусматривают следующие пункты:

  • Наличие постоянного дохода. Трудовой стаж на одном месте работы – от 6 месяцев.
  • Пакет документов – обязателен для оформления любого займа.
  • Исправность автомобиля, презентабельный внешний вид машины.
  • Обеспечение займа залогом и страхованием, в том числе жизни и здоровья.
  • Дееспособность, гражданство России.
  • Срок кредита. Он также устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от статуса клиента.
  • Возраст заемщика – обычно от 21 года до 65 лет, но для платежеспособных клиентов с подтвержденными доходами возможны исключения.

Банки допускаются покупку авто в кредит у частного лица. Такая машина может предварительно находиться на комиссии, например, на автомобильном рынке вашего города.

Все условия кредита желательно досконально изучить еще до подписи договора и покупки страховки на машину. Пакет документов у каждого банка будет свой. Обычно для оформления кредита требуются:

  • Заявление по форме банка.
  • Паспорт заявителя.
  • Соглашение о залоге автомобиля.
  • Договор кредитования.
  • СНИЛС.
  • Документы на машину – ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, КАСКО.
  • Копия заверенной работодателем трудовой книжки.

Дополнительно может потребоваться поручительство, выписки из банковского счета (если заемщик не работает и живет на дивиденды от вкладов).

Иногда банки, принимая машину в залог, могут потребовать отчет о ее оценке. Если вы решили оформить автокредит в 2021 году, то для этого потребуется:

  • Дождаться предварительного одобрения заявки, изучить индивидуальные условия кредитования.
  • Изучить предложения банков, автосалонов, подать заявку.
  • Выбрать, осмотреть автомобиль, подготовить пакет документов для заключения договора.
  • Представить документы для кредита, дождаться окончательного одобрения заявки.
  • Подписать договор кредитования, соглашение о залоге, приобрести полис КАСКО.

Деньги перечисляются на счет, указанный клиентом.

Обычно банки открывают заемщику карточку по месту предоставления кредита. Владельцам зарплатных карт или получателям пенсий сумма процентной ставки банка-эмитента карты может быть снижена. Чтобы не переплачивать по кредиту необходимо:

  • По возможности, отказываться от приобретения лишних опций, например, КАСКО, сигнализации, дополнительного комплекта шин.
  • Брать кредит на небольшой срок, предоставлять первоначальный взнос.
  • Досконально убедиться в его полной стоимости, включая основную сумму. Выяснить точный размер процентов за весь период кредитования. Нежелательно оформлять займы с плавающей процентной ставкой.

Обращать внимание также следует на качество машины.

Кредит лучше оформлять в банке, так как автосалон за выдачу займа «накидывает» на кредит дополнительные проценты, за счет которых зарабатывает на клиенте. Желание стать владельцем подержанного, но добротного автомобиля должно соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Нужно адекватно оценивать свою платежеспособность еще на стадии подачи заявки на кредит и не допускать просрочек в его оплате.

Автокредит с низким процентом на подержанные автомобили

« 19 ноября143856Содержание:

  • Большой выбор программ предлагает «Райффайзенбанк». В этой организации действует специальная программа надёжный выбор, ориентированная только на иномарки.
  • Покупка подержанного автомобиля с рук. С таким вариантом кредитования работают только некоторые организации, среди них «Восточный экспресс банк». Для кредитной компании это крайне ненадёжный залог: машина может оказаться угнанной, восстановленной после аварии, утопленной и т. д., и впоследствии перепродать такой залог крайне трудно.
  • Приобретение в салоне иностранного транспортного средства по программе «Трейд-ин». Это авто в возрасте всего 2-3 лет, которое салон покупает у первого владельца.
  • Сбербанк России предлагает один из самых дешёвых автокредитов на подержанные автомобили. Ставка здесь не отличается от стоимости обычной программы кредитования и начинается от 14,5% годовых. Требуется первоначальный взнос, он должен составить минимум 15%.
  • Покупка подержанной машины – всегда взвешенный и осознанный шаг, позволяющий обзавестись качественным транспортом и при этом значительно сэкономить на покупке. Сегодня есть немало программ кредитования на б/у авто, но во всех случаях кредиты нужно выбирать предельно осмотрительно.Если клиент выбирает автокредит на подержанные автомобили, процентная ставка будет зависеть от целого ряда условий: это и место выбора автомобилей, и возраст, и пробег. Почти в каждом банке ставки автокредита на подержанные автомобили выше, чем на новый транспорт, по разным причинам. Машина, купленная в автокредит, всегда является залоговым имуществом, и подержанный транспорт в этом отношении намного менее надёжен.Любой автомобиль с возрастом теряет в цене, а если приобретается машина старше 5 лет, то уже через 2-3 года продать её по значительной цене крайне трудно. Из-за этого банки выставляют существенные ограничения по возрасту автомобиля.Автокредит на подержанные автомобили без процентов практически невозможно, такие программы в дилерских центрах распространяются только на новые машины. Есть несколько вариантов покупки подержанного транспорта в кредит, и стоимость их будет разной:
    • Приобретение в салоне иностранного транспортного средства по программе «Трейд-ин». Это авто в возрасте всего 2-3 лет, которое салон покупает у первого владельца.

    Обычно такой транспорт находится в хорошем состоянии, и хозяин продаёт его, чтобы купить новую машину, лишь немного доплатив. По таким кредитам предлагаются наименьшие ставки: например, в Русфинанс банке подержанную иномарку в салоне можно купить под 17% годовых.

    • Покупка в салонах отечественных подержанных машин. Это намного менее дешёвая сделка: российские транспортные средства быстрее выходят из строя, поэтому они являются намного менее надёжным залогом.

    Большая часть банков выставляет ограничение: машина не должна быть старше 5 лет, а некоторые финансовые организации вообще не работают с таким кредитованием. Ставки могут достигать 20% годовых.

    • Покупка подержанного автомобиля с рук. С таким вариантом кредитования работают только некоторые организации, среди них «Восточный экспресс банк». Для кредитной компании это крайне ненадёжный залог: машина может оказаться угнанной, восстановленной после аварии, утопленной и т. д., и впоследствии перепродать такой залог крайне трудно.

    Перед оформлением кредита потребуется обязательная процедура оценки, которая назовёт точную ликвидную цену машины, и только по ней будет рассчитываться максимальный размер кредита.Ставки автокредита на подержанные автомобили – это гарантия возврата займа.

    Чем ненадёжнее кредит, тем дороже он окажется, и последний вариант окажется самым дорогим.

    К примеру, в «Восточном экспресс» банке минимальная ставка составит 27,5% годовых, и за несколько лет кредитования переплата превысит стоимость самой машины.Ставки автокредита на подержанный автомобиль банки рассчитывают ещё по нескольким условиям: это максимально допустимый срок, размер первоначального взноса, необходимость страхового полиса и т.

    д. С такими программами работают следующие финансовые организации:

    • Сбербанк России предлагает один из самых дешёвых автокредитов на подержанные автомобили. Ставка здесь не отличается от стоимости обычной программы кредитования и начинается от 14,5% годовых. Требуется первоначальный взнос, он должен составить минимум 15%.

    Срок кредитования в этом банке не превышает 5 лет, а максимальная сумма – 5 млн. Приобретать машину можно только через официальные автосалоны, а её возраст не должен превышать 5 лет для отечественного транспорта и 10 – для иномарок. Потребуется обязательная страховка КАСКО, причём банк потребует приобретения полного полиса.

    • В Русфинанс банке на отечественные и иностранные машины б/у предлагаются разные программы автокредитования: это «Движ_ОК» со ставкой от 17,6% и «То, что надо» со ставкой в 20% годовых. Машины также можно выбирать только в официальных дилерских центрах, покупку с рук банк не допускает. Первоначальный взнос должен составить не меньше 20%, кроме того, потребуется обязательное дополнительное страхование.
    • Большой выбор программ предлагает «Райффайзенбанк». В этой организации действует специальная программа надёжный выбор, ориентированная только на иномарки.

    Ставка по ней начинается от 16% годовых, первый взнос – от 20%.

    Страхование обязательно, но такой займ можно получить без подтверждения платёжеспособности, поэтому он окажется более доступным.Если вы собираетесь приобретать подержанную машину, стоит собрать большой первоначальный взнос, так как это может уменьшить и ставку, и сумму переплаты по кредиту. Чем более надёжным окажется займ для банка, тем дешевле он будет стоить, поэтому всегда выгоднее выбрать автомобиль в салоне.Прослужит он дольше, в дальнейшем потребуется куда меньше трат на ремонт.

    Кроме того, такая покупка избавляет от риска мошенничества: в салоне не окажется кредитных или угнанных машин.Процент автокредита в банках на подержанные транспортные средства всегда будет выше, чем на новые, но при покупке в салоне эта разница не так уж велика. Если же вы планируете купить машину с рук, для этого выгоднее получить обычный потребительский кредит, с которым можно будет расплатиться без перевода машины в залог.Приобретение подержанного автомобиля – возможность сэкономить крупную сумму и получить надёжную машину.

    Но для этого клиенту придётся очень внимательно выбирать автомобиль и ответственно отнестись к поиску банковской программы.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

    Данная публикация была вам полезна?Сохраните закладку в социальных сетях! Общий бал: 6Проголосовало: 10 Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail: ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail:ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете Использование сайта, в том числе регистрация, отзывы к публикациям, отправка вопросов через специальные формы, означает согласие с Политикой конфиденциальности.© АвтоКредитЭксперт, 2013 — 2021.

    При копировании обязательна активная индексируемая ссылка на источник eAvtoKredit.ru.

  • В Русфинанс банке на отечественные и иностранные машины б/у предлагаются разные программы автокредитования: это «Движ_ОК» со ставкой от 17,6% и «То, что надо» со ставкой в 20% годовых. Машины также можно выбирать только в официальных дилерских центрах, покупку с рук банк не допускает.

    Первоначальный взнос должен составить не меньше 20%, кроме того, потребуется обязательное дополнительное страхование.

  • Покупка в салонах отечественных подержанных машин. Это намного менее дешёвая сделка: российские транспортные средства быстрее выходят из строя, поэтому они являются намного менее надёжным залогом.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет?

Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто.

Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней. А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне.

А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать.

Ведь особенность – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев.

Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион. Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  1. ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  2. список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  3. банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет.

За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет. получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит.

Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет.

А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше. Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины.

Для подержанных авто взнос выше, чем для новых. Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами.

Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса. В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  1. ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  2. наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).
  3. российское гражданство;

на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Машина переходит к новому владельцу.
  2. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  3. Оформление практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление . Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
  4. Следующий этап – заключение . После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  5. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  6. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  7. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.

СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти АвтокредитБанков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия.

Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Кредит на подержанное авто в банкахНаименование банка Название программы Размер первого взноса, % Ставка по кредиту, %, от Срок, лет Сумма, рублей, до Нюансы На покупку автомобиля 0 6,9 От 1 до 5 5 000 000 Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек Кредит на легковой автомобиль с пробегом 0 2,5 От 1 до 5 3 000 000 Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс Поддержанный 15 12 От 3 месяцев до 7 лет 5 000 000 Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита Лимоны на авто 0 11,9 До 8 лет 7 000 000 Под залог авто, можно досрочно погасить Автокредит от Сетелем банка 10 0,01 До 5 лет 3 000 000 Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах Автокредит 0 9,9 До 5 лет 2 000 000 Нужен только паспорт и водительское Кредит на авто с пробегом 0 8,99 От 1 до 5 2 000 000 КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска Подержанный автомобиль 0 18,4 От 6 месяцев до 7 лет 2 500 000 Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка Авто с пробегом в кредит 0 9,9 До 7 лет 1 000 000 Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.

Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис.

Преимущества кредита в этом банке:

  1. автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
  2. чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
  3. курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;
  4. все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.
  5. заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;

Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы. Основные условия кредита:

  1. для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
  2. 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
  3. не нужен первый взнос – удобно, когда покупка оказывается внезапной;
  4. сумма до 2 000 000 рублей – хорошее предложение;
  5. ставка от 9,9% годовых – ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
  6. срок кредита до 5 лет – выгодно брать дорогостоящие авто;
  7. бесплатное досрочное погашение.

Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности.

Она может варьироваться от 9,9 до 21,9% годовых.

Основные преимущества:

  1. первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
  2. доступно оформление по 2 документам.
  3. ставка от 2,5% — минимум для подобных предложений;
  4. срок от 1 года до 5 лет – стандартный;
  5. сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей – больше, чем в части предложений;

Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%.

Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%.

Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%.

Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%. Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 5 112 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить Следующая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Автор: Команда Bankiros.ru 5 112 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить Следующая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем.

Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

  1. Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
  2. Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
  3. Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его.

Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора). Также читайте: Не каждую машину можно купить в кредит.

Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита.

Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными. Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

  1. Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
  2. Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.
  3. Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит.

И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению. В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах.

Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге.

Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. Проверить характеристики и историю . Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства.

Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь .

«Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

  1. Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».
  2. Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
  3. Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете.

Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду». Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто.

По программе также начисляются проценты, формируется график выплат.

Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее. Также читайте: Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку.

Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Оцените материал:

Как оформить автокредит на б/у автомобиль у частного лица

Покинув территорию автосервиса, машина теряет в цене минимум 10%.

Тем, кто ищет самые выгодные варианты покупки, обязательно обратит внимание на автомобиль с пробегом.

Некоторые автомобилисты, отъездив первые пару лет, берут новые машины, избавляясь от прежних.

Но даже с существенной скидкой стоимость транспортного средства остается высокой. Если не хватает денег на покупку подержанного автомобиля, обращаются за кредитом в банк. Решаясь на такой вариант оформления, следует учитывать особенности кредита на машину б/у.

Не каждый банк готов ссудить деньги на подобную сделку, а переплата будет выше, чем при оформлении новой машины.

Автодилеры наперебой предлагают авто в кредит с большими скидками, объявляют распродажи, рассматривают индивидуальные условия для кредитной покупки, однако эти предложения касаются новых автомобилей. Банки также не готовы рисковать, принимая в залоговое обеспечение авто «с историей».

Несмотря на явное нежелание работать с бэушным транспортом, при желании всегда найдутся кредиторы, позволяющие взять автокредит на подержанный автомобиль.

За риски, связанные с низкой ликвидностью транспорта, кредитная организация назначит повышенную ставку и потребует оформить все виды страховок (обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, личный полис).Если без кредитных средств накопить на подержанное авто никак не удается, есть несколько способов решения проблемы, но действительно выгодных программ кредитования не так много.Будущего заемщика ждут высокие требования банка, тщательная проверка кредитной истории и уровня платежеспособности.Не всякое транспортное средство с пробегом будет соответствовать параметрам кредитора:

  • Стоимость – до 1-1,5 миллионов рублей.
  • Вес – до 3,5 тонн.
  • Пробег – до 100 тысяч километров для иномарок и до 50 тысяч километров для машин российских производителей.
  • Возраст – до 10 лет для иномарок, до 5 лет для отечественных машин.

Почти все банки предъявляют требования по оформлению КАСКО.

Скорее всего, придется оформлять комплексную страховку, а для сделки выбрать один из автосалонов. Как минимум, переплата на данные займы составит 5-10%.Покупка подержанной машины предполагает потребность в постоянном или периодическом ремонте, модернизации и реставрации. После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30% от первоначальной стоимости.
После покупки на восстановление, замену узлов и деталей часто уходит до 30% от первоначальной стоимости.

Расходы на ремонт придется совмещать с выплатой по кредиту. Выгоднее взять машину с рук, однако впоследствии почти наверняка заемщик понесет дополнительные траты.

Покупка через салон предполагает включение затрат на ремонт и восстановление в стоимость.В пользу кредита на подержанное авто говорят следующие характеристики:

  1. широкий выбор из машин любых изготовителей, моделей, комплектаций, что дает возможность выбора относительно недорогих транспортных средств и престижных моделей с небольшим пробегом;
  2. невысокая стоимость и возможность купить машину, даже не имея средств на первый взнос;
  3. отсутствие необходимости ждать, когда нужная модель появится в продаже;
  4. при покупке через салон визуально новое авто почти не отличается от машины с пробегом.

Вместе с преимуществами кредитного авто с пробегом неминуемы риски, связанные с наличием «истории» владения.

Помимо добропорядочных автомобилистов среди продавцов могут оказаться криминальные дельцы. Можно столкнуться с неразрешимыми проблемами при постановке на учет, вплоть до полного изъятия купленного транспорта.

Лучше, если владелец кредитного автомобиля сразу сообщит, что долг перед банком не погашен. Если покупатель собирается оформить машину в кредит, за хорошую скидку можно согласиться на переуступку долга и переоформить обязательства на себя, выдав разницу между стоимостью и остатков кредитного долга продавцу.Стоить рисковать и брать машину б/у ?Да, конечно !Нет.

Хотя программы на приобретение бэушного транспорта не так распространены, как для машин без пробега, есть несколько вариантов получения кредитных средств, недостающих для расчетов с продавцом. Можно обратиться непосредственно в выбранный банк, либо воспользоваться услугами автосалона для согласования кредитного лимита.Помимо обычного автокредита, есть предложения с выделением заемной суммы без первого взноса, либо получение нецелевого займа, когда банк не будет интересоваться, куда и сколько потратил денег заемщик.Целевой займ на подержанную машину – самое простое решение, если планируется купить транспорт в автосалоне.

Продавец проверит юридическую чистоту историй перехода прав на собственность, подготовит ТС к продаже, заменив изношенные узлы и детали.

Если машина числится в угоне, автодилер не будет связываться с криминальной продажей.При удачном стечении обстоятельств, найдя подходящий транспорт в салоне, автозайм оформляется за пару часов, а сделка проходит без посещения офиса банка.Если брать кредит в салоне, найти выгодную цену на подержанное авто сложно, поскольку продавец закладывает в цену свои финансовые интересы.Выбор в пользу займа по 2 документам всегда сопровождается повышенной процентной переплатой, а доля первого взноса составляет от 40-50% и выше.Программ без первого взноса для покупки авто с пробегом не так много, но этот вариант остается единственным, если планируется получение целевого займа.

Процентная ставка будет выше средней. Решаясь на приобретение дорогого авто без первоначального взноса, заемщик сильно рискует – срок кредита ограничен, а ежемесячный платеж будет довольно высоким.У банка обязательно возникнут сомнения в надежности клиента, неспособного накопить средства даже на авансовый платеж.

Кредитная организация затребует к сделке документы о заработной плате и проверит кредитную историю.Автокредит доступен только при соответствии автомобиля определенным требованиям по возрасту, стоимости, наличию суммы для аванса.

Если машина старше 5 лет, а свободных средств не накопилось, оформляют обычный потребительский заем.На бу автомобиль иногда выгоднее взять нецелевой кредит, пользуясь акционным предложением или индивидуальными условиями постоянного кредитора, зарплатного банка.Преимуществом потребзайма также служит отсутствие необходимости согласовывать предмет покупки и оформлять страховку КАСКО.Недостатком такого варианта кредитования является небольшая сумма – лимит на покупку авто часто ограничивается 300 тысячами рублей.В России работает только 2 программы льготного кредитования с господдержкой – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство может давать скидку до 25% от стоимости авто, но только для нового транспорта.Для машин бывших в употреблении стоит поискать спецпредложения от автосалонов.

Периодически устраивая распродажи, продавцы избавляются от машин, которые не удалось продать по высокой цене.Используя сайты-агрегаторы, будущий заемщик проанализирует действующие предложения по кредитам с выделением необходимого лимита. У одних кредиторов есть выгодные предложения по потребзаймам, а другие готовы выгодно кредитовать сделки с покупкой б/у авто.

Отдельное внимание уделяют программам кэптивных банков, представляющих интересы конкретных автозаводов.У банка Тинькофф нет филиалов, но это не мешает заемщику взять кредит под низкий процент на разные цели.

Для покупки ТС с пробегом, можно взять обычный потребзайм с выдачей наличных через карту.В рамках целевого кредитования выдают автокредиты на сумму до 2 миллионов рублей.

Срок погашения – до 5 лет. Ставка зависит от параметров займа – 9,9%-21,9%.Банк лоялен к заемщикам, выдвигая минимальные требования, не требуя предъявления справок о доходах.

Оформление договора проходит дистанционно без покупки КАСКО.У Хоум Кредит условия автокредита простые – 9,9% на 5 лет не более 1 миллиона рублей.Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, потребуется отработать у текущего работодателя не менее 3 месяцев.

Банк не устанавливает требований к возрасту автомобиля и наличию добровольной страховки КАСКО. Для оценки платежеспособности кредитору потребуется справка о зарплате или ином доходе.Если решено оформить кредит в ВТБ, заемщик сможет выбрать между несколькими действующими программами.

Подержанные машины приобретают через программу «Свобода выбора» со ставкой от 8,0% и суммой до 3 миллионов рублей.

Банк не устанавливает лимитов по первому взносу – от может быть и нулевой с оформление сделки с физлицом.При намерении купить машину в салоне условиями автокредита «Автопробег» от ВТБ предусмотрена более высокая ставка – от 9,7% годовых с выделением лимита до 5 миллионов рублей. При покупке в салоне потребуются личные сбережения – от 20%.Для подержанных автомобилей есть несколько продуктов Совкомбанка:

  1. покупка авто семейства Лада – со ставкой от 15,9%;
  2. целевые программы для КИА, Хендай, ТС премиум-класса под 14,9% годовых;
  3. другие подержанные авто – 16,7%.

При оформлении кредита на покупку машины с пробегом у частного лица ставка самая высокая – 18,9% годовых сроком до 5 лет.Взять можно авто стоимостью не более 1 миллиона рублей с первым взносом в 20%.Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества у физического лица, которое будет являться залогом по Договору потребительского кредита.Другим преимуществом сотрудничества станет лояльное отношение банка к заемщикам:

  • Трудоустройство у текущего работодателя – не менее 4 месяцев.
  • Возраст до 85 лет на момент внесения последнего платежа.
  • Прописка в РФ, в регионе присутствия кредитора.

При оформлении заявки банк попросит предоставить сведения о стационарном домашнем и рабочем телефоне.Алгоритм оформления кредитной сделки для покупки подержанного транспорта:

  • Изучение кредитных программ и выбор оптимального варианта оформления.
  • На автомобиль оформляют необходимые страховки (ОСАГО, КАСКО).
  • С пакетом документов обращаются в банк для подписания договора о выдаче автокредита.
  • Положительное решение банка является предварительным и действует до 3 месяцев.

    Далее предстоит собрать необходимый пакет документации и готовиться к сделке.

  • Поиск автомобиля, продавца, согласование условий сделки и подписание договора.
  • Чтобы получить автокредит необходимо подать заявку. Отправка онлайн-запроса с сайта кредитора поможет сэкономить время.
  • Внесение авансового платежа (первоначальный взнос) и получение подтверждающего документа. Допускается внесение средств на банковский счет с последующим их перечислением продавцу через кредитора.

На основании подписанного договора средства перечисляют продавцу, а автомобиль регистрируют в ГИБДД.

Новый ПТС передается в банк на хранение.Возможно, схема получения кредитного авто будет отличаться. Например, при потребительском займе исключают этап страхования и передачи ПТС в залог.Подержанные автомобили всегда стоят дешевле, однако в случае кредитования сделки покупателя ждут повышенные расходы на оформление, переплату по процентам. Чтобы сделка не разочаровала, автомобиль «с историей» следует подвергнуть тщательной проверке:

  1. технической (на СТО);
  2. юридической (на предмет законности этой и предыдущих сделок).

Покупая авто до 5-6 лет, есть риск столкнуться с непогашенными кредитными обязательствами.

Уже через несколько месяцев банк потребует изъять машину в принудительном порядке, поскольку заемщик перестал оплачивать автокредит после оформления сделки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+