Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке

Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке

Можно ли перекредитовать ипотеку в сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году: условия, документы и ставки после снижения от 25 мая


Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2021 году, существенные условия, процентную ставку после снижения 25 мая 2021 годаи требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%. В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны.

Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия. Рефинансирование в Сбербанке позволяет:

  1. Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  2. Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  3. Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  4. Принять в залог готовый дом с землей;
  5. Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  6. Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
  7. Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  8. Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;

Важно!

Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке.

В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели. На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  • До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Один ипотечный кредит;
  1. Карта с овердрафтом.
  2. Потребительский кредит;
  3. Кредитная карта;
  4. Автокредит;

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием. Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

  1. Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  2. Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  3. Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
  1. Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  2. Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
  3. До окончания кредита остается более чем три месяца;
  4. Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  1. Гражданство России;
  2. Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  3. Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.
  4. Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;

С 29 ноября 2021 года ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке снизились на 0,5% до 9%.

Новые проценты по перекредитованию представлены в таблице ниже.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  1. 1 млн. на личные цели.
  2. 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  3. 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  1. Выдача кредита от Сбербанка.
  2. Одобрение заявки и залога;

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

  • Назначение даты сделки.
  • Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  • Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  • Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «».

Обязательно ознакомьтесь.

  • Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11%.
  • Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 8,5%.
  • Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10%.

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет. В нашем прошлом посте «» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры.

Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк. Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн.

рублей под 13% годовых и платежом 23431.51.

Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц. Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей.

Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше. Важно:

  1. При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  2. В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  3. При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  4. Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  5. Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте.

Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес.

6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано.

Это возможно по следующим причинам:

  • Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  • Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  • Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  • Смена работы и недостаточный стаж.
  • В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  1. Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем.

    За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.

  2. Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  3. Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  4. Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует , то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме.

Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.
Оценка статьи:

(голосов: 8, средняя оценка: 4,13 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

3 сентябряЕсли у вас есть жилищный кредит, но он по каким-либо причинам стал вам не выгоден по своим условиям, их можно изменить.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке – именно этот вопрос мы подробно обсудим сегодня с вами.Прежде, чем переходить непосредственно к инструкциям, мы напомним нашим читателям о том, что же это за услуга. Рефинансирование – это перекредитование, при котором вы переводите свою ипотеку от одного банка в другой под более выгодные условия.Соответственно, оформить рефинансирование в том же банке, где у вас изначально был оформлен кредитный договор, нельзя.

Рефинансирование – это перекредитование, при котором вы переводите свою ипотеку от одного банка в другой под более выгодные условия.Соответственно, оформить рефинансирование в том же банке, где у вас изначально был оформлен кредитный договор, нельзя. Вам нужно обязательно обращаться в стороннюю банковскую организацию, подавать заявку, собирать документы, заново проходить проверку, и в случае одобрения переходить на обслуживание к другому кредитору.В чем плюсы? Вы получаете возможность значительно улучшить тарифы по своему действующему кредиту.

За последние 9 месяцев очень сильно снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, за ней снизили ставки и все коммерческие банки, а значит, можно сократить процент и по вашему договору.Если снижается %, уменьшается общая переплата.

То есть вы можете сэкономить, ведь платить 10 лет под 12% или 10 лет под 8% годовых – это большая разница. А если у вас появилось право на участие в льготных программах, например, при рождении детей, то ваш процент и вовсе может уменьшиться до 4-6% в год.Есть ли минусы? Да, вам придется заново собирать все документы, заново проводить оценку и страхование недвижимости, процесс переоформления кредита не быстрый, и может занять длительное время.

Но если вы хотите сэкономить, то приложенные усилия обязательно окупятся.Если ваш жилищный кредит был оформлен в Сбербанке, то вам нужно обращаться в другие банки. Для этого выберите банковское учреждение в вашем городе, сравните несколько предложений, и подайте заявку на перекредитование на его официальном сайте.Куда можно обратиться прямо сейчас:

  • – от 3,2% годовых,
  • — от 4,7%,
  • — от 6,4%
  • — от 7,99%

Все эти ставки действительны по спец.программе для семей с детьми, которая реализуется с государственной поддержкой.

Если вы под её условия не подходите, то рефинансирование на общих условиях скорее всего выйдет чуть дороже.Если же ваш ипотечный займ был оформлен в другом банковском учреждении, то вы можете перевести его в Сбербанк. Особенно это выгодно для его зарплатных клиентов, которые получают преимущество в виде сниженной процентной ставки и уменьшенного пакета документов.На каких тарифах здесь можно обслуживаться:

  • Без комиссий,
  • Можно дополнительно объединить до 5-ти различных кредитов, включая потребительские займы от самого Сбербанка.
  • Срок погашения кредита – до 30 лет,
  • Максимальная сумма – до 80% от оценочной стоимости недвижимости,
  • Сумма от 300.000 рублей,
  • Процентную ставку назначают от 7,9% до 10,4% годовых,

Из документов для рассмотрения вам понадобятся паспорт, документ о регистрации, справка о доходе и копия трудовой книжки, а также документы по каждому рефинансируемому договору.

Банк может запросить дополнительные документы. Документы по залогу предоставляются в течение 90 дней с момента принятия положительного решения.Какие требования выдвигаются к заемщику:

  1. Российское гражданство,
  2. Наличие стажа трудовой деятельности не менее 1 года в общем и от 6 месяцев на нынешнем месте работы,
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика в обязательном порядке, если только нет брачного договора или у супруга отсутствует гражданство РФ.
  4. Возраст от 21 до 75 лет,

Подать заявку можно на портале Домклик.ру.

В случае одобрения вас пригласят в отделение для оформления договора и передачи документов, после чего Сбербанк переведет деньги на счета других банков для закрытия задолженности, вы должны закрыть старые счета и принести справки об этом в банк.

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2021 году: основные моменты

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам.

Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2021 году на столь же выгодных условиях. Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам.
В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях.

От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика.

Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно. Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее.

Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом. Вы задаетесь вопросом: «Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?».

Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту. В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом.

Основание: условия кредитного договора.

В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2021 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками. Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2021 г., то есть уже при пониженной процентной ставке.

Для инициации процесса следует предоставить:

  1. выписку из ЕГРП;
  2. выписку из домовой книги;
  3. СНИЛС;
  4. обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  5. подтверждение наличия работы и величины дохода;
  6. заполненную анкету;
  7. выписку из финансово-лицевого счета.
  8. паспорт;
  9. кадастровый паспорт;
  10. правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  • На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  • Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.
  • Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  • Заключаются необходимые договоры страхования.
  • Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  • В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  • Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  • Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  • С новым кредитором подписывается договор.
  • С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад. При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  1. оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.
  2. повторную оценку жилья;
  3. оформление страховок;

Сбербанк — рефинансирование ипотеки

Рефинансирование сегодня – это доступный способ платить меньше по , сохранить семейный бюджет и не допустить накопления штрафов.

В условиях пандемии коронавируса и снижения ключевой ставки крупнейшие банки России начали предлагать сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию. В их числе оказался и Сбербанк. Посмотрим подробнее, на каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке, как его оформить и выгодно ли это.

Содержание Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному.

Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:

  1. рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.
  2. на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
  3. в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
  4. дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
  5. рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
  6. Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
  7. рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
  8. – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;

Внимание! Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя.

Только в комплексе. А что делать собственным заемщикам Сбербанка, которые ранее взяли кредит по повышенной ставке? Внутреннее рефинансирование в Сбере не предусмотрено.

У клиента есть несколько вариантов, как платить по ипотеке меньше:

  1. воспользоваться программами господдержки – например, получить 450 тыс. р. в погашение жилищного займа при рождении третьего ребенка;
  2. рефинансировать ипотеку в другом банке – например, ставки для семейных заемщиков от 5%;
  3. если уже начались просрочки, лучше обратиться .

Кроме того, ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные или в рамках .

Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы.

Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье.

Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.
Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.

Варианты процентных ставок перечислены ниже. 1. Если рефинансируется только ипотека, без дополнительных кредитов или выдачи денег на личные нужды.

8,5%После подтверждения о погашении первоначального кредита и регистрации залога в пользу Сбербанка9%Когда на банк уже оформлено обременение, но кредит в первом банке еще не погашен10,5%Когда первоначальный кредит еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк 2.

Если рефинансируется несколько кредитов или в дополнение к ипотечному выдаются деньги на личные нужды. 9%Когда уже получено подтверждение о погашении всех кредитов + залог оформлен на Сбербанк10%Если рефинансируются несколько кредитов, когда залог уже оформлен на Сбербанк, но погашение кредитов еще не состоялось.11%Когда первоначальные кредиты еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк Скачать полные .

Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки.

Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет. Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично. Внимание! Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает пониженные ставки в индивидуальном порядке.

Чтобы сэкономить на ежемесячном платеже, можно перевести зарплату в Сбербанк. Сбербанк выдает минимум 300 т.р.

под рефинансирование. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально:

  1. для погашения других потребительских кредитов –до 1,5 млн. р.;
  2. на личные цели – до 1 млн. р.
  3. по ипотеке – не больше 80% цены залоговой недвижимости;
  4. выдадут не больше остатка по всем рефинансируемым кредитам + запрошенная сумма на личные нужды;
  5. на погашение ипотеки выдается не больше 7 млн. р. для Москвы и МО, не больше 5 млн. р. для других регионов;

Сроки кредита составляют от 1 до 30 лет.

Сбербанк принимает на рефинансирование ипотеку, которая была взята с использованием материнского капитала. При этом банк попросит:

  1. согласие органов опеки на смену залогодержателя.
  2. справку об остатке средств на сертификате;

Каких-то особых требований или препятствий при этом не возникает.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит только для тех клиентов, что соответствуют требованиям. Базовые требования мы приведем ниже – к заемщику, к объекту недвижимости и к первоначальному ипотечному договору. Внимание! Сбербанк может отказать без объяснения причин.

В этом случае рекомендуется направить заявку снова спустя какое-то время или попробовать запросить рефинансирование в другом банке.

Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:

  1. российское гражданство.
  2. стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;
  3. если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
  4. от 21 до 75 лет;
  5. 75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;

К созаемщикам предъявляются те же требования. Официальный супруг обязательно становится созаемщиком по новой ипотеке – если нет брачного договора и у него также российское гражданство.

Прямо Сбербанк не требует наличия регистрации по месту выдачи кредита, однако этот фактор учитывается при проверке заявки. В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить.

Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений. Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.

Сбербанк проверит:

  1. срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;
  2. дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
  3. текущая просрочка тоже не допускается.
  4. наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;

По программе рефинансирования в Сбербанке можно объединить сам ипотечный кредит, а также до 5 потребительских займов, в том числе предоставленных самим Сбербанком. То есть ипотека должна быть выдана только в другом банке, а потребительские кредиты могут быть выданы как в другом учреждении, так и в Сбере.

Процедура рефинансирования стандартная:

  • Подписать кредитный договор и погасить досрочно первую ипотеку.
  • Перерегистрировать залог на Сбербанк.
  • Подать заявление в Сбербанк и дождаться предварительного одобрения.

Сбербанк активно развивает электронные сервисы, поэтому большая часть общения с менеджером пройдет в онлайн-режиме.

Личное присутствие необходимо при подписании документов. Скачать список . Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик.

Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер. Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:

  1. кредитный договор по первоначальной ипотеке;
  2. скан паспорта;
  3. – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
  4. платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
  5. справка об остатке ссудной задолженности;
  6. .
  7. заемщика;
  8. если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;

В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости.

Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.

После одобрения заявки к заемщику прикрепляется персональный менеджер по рефинансированию. На основании заявки готовится новый кредитный договор, который потребуется подписать, после чего ипотека в другом банке будет погашена. После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка.

После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка. Банк предлагает собственный электронный сервис для этих целей, однако стоимость – от 8 до 11 тысяч – может существенно повлиять на общую стоимость рефинансирования.

Перерегистрировать залог можно путем личного обращения в офис МФЦ. После регистрации обременения на Сбербанк процедура рефинансирования считается завершенной.

Можно погашать ипотеку по новым правилам. При рефинансировании нужно переоформлять страхование заново. Обязательно застраховать предмет залога – собственно квартиру.

Дополнительно банки предлагают страховать жизнь и трудоспособность. При отказе от такого полиса ставка будет выше на 1%, поэтому, как правило, оформлять страховку выгоднее, чем не оформлять. Кроме того, она защищает от массы рисков, которые могут возникнуть в период погашения ипотеки.

Читайте подробнее . Рефинансировать ипотеку выгодно, когда сумма на погашение нового кредита меньше остатка задолженности по текущему. Распространено заблуждение, что если платежи аннуитетные и выплачено уже больше половины ипотеки, то рефинансировать смысла нет.

Это не так, нужно просчитывать каждый вариант индивидуально.

Внимание! Предложение Сбербанка рефинансировать несколько кредитов в один – хорошая возможность снизить ставку не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам. Рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке и принять решение поможет наш калькулятор. Нужно ввести собственные значения и нажать «Рассчитать» — программа выдаст точный расчет.

С начала 2021 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.

При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2021 года. Клиенты Сбербанка оставляют в сети массу отзывов, что и понятно – ведь у Сбербанка крупнейшая сеть отделений и представительств по всей стране.

Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента. Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании.

Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов. С помощью калькулятора вы сможете рассчитать новый кредит при рефинансировании и сравнить ежемесячные выплаты.

Остаток кредита Ежемесячный платеж Процентная ставка Ставка рефинансирования Срок рефинансирования (лет) Любые расходы на закрытие? проценты денежная сумма Финансирование расходов на закрытие?

Нет Да Пожалуйста, введите все значения правильно. Ежемесячный платеж при рефинансировании Ежемесячное сокращение платежей Продолжительность времени, чтобы окупить любые расходы на закрытие Проценты, которые вы будете платить по текущему кредиту Проценты, которые вы заплатите, если рефинансируете Проценты, сохраненные при рефинансировании Ваши чистые сбережения рефинансирования Рефинансирование в Сбербанке – удобная услуга. К очевидным плюсам относится возможность объединить несколько кредитов, в том числе потребительских, в один, а также оформление перекредитования преимущественно онлайн.

Из минусов – расходы на рефинансирование, которые включают покупку нового полиса и проведение оценки залоговой недвижимости. © Автор и редактор : Ксения Пальцева Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть Запинить

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

3 декабря 2018Рефинансирование кредита предполагает получение нового кредита в другом банке для погашения старого.

Банки сами выбирают какие виды кредитов и на каких условиях рефинансировать. Сбербанк, в частности, предлагает рефинансирование ипотечных кредитов и даже возможность объединения нескольких кредитов.Рефинансирование ипотеки, или другими словами перевод ипотечного кредита из одного банка в другой, позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.Сбербанк предлагает программу рефинансирования ипотеки по ставке от 9,9%.

Это минимально возможная ставка, которая действует, если заемщик оформит страхование жизни и здоровья.Но Сбербанк рефинансирует не все ипотечные кредиты, а только те, которые отвечают следующим требованиям:

  1. нет текущей просроченной задолженности;
  2. кредитный договор заканчивается не ранее чем через 3 месяца;
  3. в течение последних 12 месяцев кредит погашался без просрочек;
  4. кредит заключен больше полугода назад;
  5. реструктуризации по кредиту не было.

Если ипотечный кредит полностью соответствует предъявляемым требованиям, то Сбербанк может его рефинансировать на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма кредита – 80% от стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке.
  2. Срок – от 1 года до 30 лет.
  3. Ставка – от 9,9%.
  4. Минимальная сумма кредита -300 тыс. руб.
  5. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости.

При этом до момента регистрации и погашения рефинансируемой ипотеки ставка по кредиту будет на 2 процентных пункта выше. Например, до регистрации ипотеки в Сбербанке ставка будет 11,9%, а после – 9,9%.Сбербанк предлагает не самый низкий процент по рефинансированию, но у этой программы есть несколько интересных преимуществ:

  1. можно погасить не только ипотеку, но и другие кредиты, взятые в других банках;
  2. можно получить дополнительную сумму на личные нужды под низкий процент.

Но не только Сбербанк предлагает программы рефинансирования ипотеки.В таблице собраны основные условия рефинансирования ипотеки в трех банках: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, указанные на сайтах.Как видно, Сбербанк предлагает не самую низкую ставку рефинансирования.

Однако каждый банк определяет условия кредитования для каждого заемщика индивидуально.

И эти условия могут существенно отличаться от тех, которые представлены на их сайтах.К тому же банки могут отказать в рефинансировании кредита без объяснения причин.

Сбербанк, как и другие ведущие банки страны, предлагают программы по рефинансированию ипотеки. Прежде чем переводить ипотечный кредит в другой банк, для начала лучше сделать следующее:

  1. Рассчитать, насколько выгодным будет рефинансирование. Ведь помимо снижения ставки появятся дополнительные расходы на оформление нового кредита (страхование, оценка стоимости объекта недвижимости, регистрация залога). Причем потратить придется не только деньги, но и время на сбор документов.
  2. Тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые в разных банках.

Эти два шага помогут сэкономить время и деньги.

Решил рефинансировать свою ипотеку в Сбербанке, но не всё так просто, как кажется

29 июняМногие мои читатели уже знают, что у нашей семьи есть ипотека на двухкомнатную квартиру, которую я брал со своей женой на 16 лет.

Два года мы уже выплатили, осталось всего-то 14 лет удовольствия.)) Но сейчас статья не о количестве лет, а о процентной ставке.

Когда мы брали ипотеку два года назад, то нам сильно повезло и мы одними из первых получили самую низкую ставку по процентам на тот период, а именно 9.5 %.

До этого банки в среднем давали по 11-12 процентов.

Кстати говоря, ипотеку мы взяли в Сбербанке и когда оформляли договор, я уточнил по поводу рефинансирования кредита, если вдруг процент станет в будущем меньше текущего.

Мне сказали, что никаких проблем не будет, главное, чтобы не было пропущенных платежей и срок по оплатам был не менее года.

Сказали, что это необходимо для проверки заёмщика. И вот прошло два года и ставка стала невероятных 6.5%, мы в своё время могли только мечтать о таком проценте по ипотеке. Я вспомнил свой разговор в банке и решил проверить насколько реально рефинансировать свою ипотеку и понизить по ней ставку до сегодняшних 6.5 процентов.Не стал откладывать в долгий ящик, взял ипотечный договор и позвонил в банк.

Меня соединили со специалистом, который мне ясно дал понять, что моё желание понизить ставку обречено на неудачу.

Я понял, что они не понижают и не рефинансируют проценты своим старым клиентам банка. Я отлично понимаю их политику, зачем терять деньги, которые они и так получат? Я выяснил, что я мог бы рефинансировать свою ипотеку, если бы я пришёл из другого банка, и это были бы не эти волшебные 6.5 процентов, а минимум от 8.5%.

Короче говоря, все эти 6.5% это сказки белого бычка. Пообщавшись со своими читателями, я понял, что многие до сих пор платят драконовские 11-12 процентов и не могут их понизить из-за очень жёстких условий банковских договоров по рефинансированию кредитной ставки.

Я не знаю, что именно там предлагают, поэтому без комментариев.В общем у нас всё как всегда в стране.

Очень красиво поют по телевизору и со страниц газет, а как коснёшься лично, только фига с маслом.

При этом я знаю, что можно получить эти желанные 6.5%, но только если вы берёте новую ипотеку в новостройке и у вас есть смягчающие обстоятельства.А у вас есть ипотека и по какой ставке?

Напишите в комментарии, думаю многим будет интересно почитать ваши условия кредита. И был ли у вас опыт рефинансирования ипотеки и насколько получилось её снизить?Всем спасибо и удачи! Подписки и лайки необязательны, так как я ещё тот писака.

Основная тема этого канала, это моя жизнь и взгляды на неё.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование в 2021 году в такой ситуации может быть весьма кстати.

Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные.

Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д. Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно. Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%.

Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами. Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

  1. если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
  2. если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.
  3. если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;

Что касается условий рефинансирования, то:

  1. максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет, ставка от 7,9%;
  2. чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
  3. ипотека должна быть в российских рублях;
  4. для держателей зарплатных процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

  1. привлечение не более чем трех созаемщиков.
  2. не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
  3. возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;

Читайте также: Чтобы рефинансировать ипотеку в необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

  1. всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).
  2. документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в ;
  3. паспорт;

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней.

Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового . Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом .

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку.

Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.Читайте также:Оцените статью20001 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 8 591 просмотр Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков Следующая статья Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2021 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки.

Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки на выгодных условиях, что вызывает повышенный интерес клиентов. СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ: Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2021 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2021 году.

  1. Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
  2. Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
  3. Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
  4. Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
  5. Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
  6. Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.
  7. Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
  8. Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ). КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

  • Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  • Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.
  • Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  • Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  1. Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
  2. Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  3. Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  4. Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  5. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;

Условия кредитованияПроцентная ставка:от 9,0% до 11,5% годовыхСумма кредита:от 300’000 до 7’000’000 руб. (для Москвы и МО)Сумма кредита:от 300’000 до 5’000’000 руб.Срок кредитования:от 1 года до 30 лет * Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.

Требования к заемщикуВозраст на момент предоставления кредита:не менее 21 годаВозраст на момент полного погашения:не более 75 летРабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев* * Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+