Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Какие обязательства не несет страховщик

Какие обязательства не несет страховщик

Страхователь и страховщик: кто это такие в страховом деле, разница между ними, понятие страхового случая


26 ноября 2021Каждому гражданину РФ на протяжении своей жизни приходится сталкиваться с процедурой страхования. Это обусловлено, прежде всего, обязанностью приобретать медицинские полисы и заключать договоры гражданской ответственности автомобилистов. Многие желают получить гарантию сохранения своих прав и имущества во время заграничных путешествий.

В процессе обсуждения условий соглашения и его подписания, приходится слышать юридические термины, которые незнакомы непосвященным клиентам.

Люди не всегда правильно понимают, страхователь это, кто страхует или кого страхуют. Следует разобраться в этом вопросе, чтобы быть подготовленным к ведению будущих переговоров при покупке полиса.В соответствии с действующим законодательством, процедура страхования может быть обязательной и добровольной. К первой категории относится защита здоровья, кредитной недвижимости и транспортных средств, являющихся объектами залога.

Да и то, такое понятие, как обязательство, является относительным, так как в СК люди приходят сами и без принуждения. Дело в том, что если они не подпишут соглашение, то перейдут в категорию нарушителей закона или не смогут полноценно принимать участие в социальных программах.Кто такой страхователь, прописано в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Им является физическое или юридическое лицо, желающее на основе имеющейся статистики получить гарантию своих финансовых интересов от рисков, которые могут возникнуть по той или иной причине.

За это гражданин или организация платит деньги в корпоративный фонд, который используется для погашения ущерба для тех, с кем произошел страховой случай, прописанный в договоре.Затем необходимо определиться с тем, кто является страховщиком. В соответствием с упомянутым законом, страховщик — это страховая компания и ее сотрудники, уполномоченные выполнять юридические действия по продаже полиса, составлению договора и несущие ответственность по его выполнению при наступлении указанных в нем событий.

Деятельность СК имеет свои ограничения в пределах государственной лицензии.Сфера охвата может быть специализированной или распространяться на все направления защиты интересов граждан.Пример предоставления полисов универсального страховщика:

  1. ;
  2. гражданская ответственность.
  3. жизнь и здоровье;
  4. недвижимость;
  5. транспортные средства (добровольное и обязательное страхование);
  6. выезд за границу;

Важно! Отличие заявителя и страховщика заключаются в правах и обязанностях, которые фигуранты соглашения возлагают на себя при его подписании. Разница состоит в сроках, периодичности и размерах сумм, которые должны выплачивать фигуранты сделки при наступлении .Фигуранты одного финансового дела, которым является договор, принимают на себя функции продавца и покупателя.

А это значит, что процедура предоставления услуги полностью добровольна, что соответствует требованиям законодательства. Инициатором во всех случаях выступает физическое лицо. Иногда от его имени действует руководитель предприятия, когда деятельность подчиненных связана с риском для жизни и он обязан их страховать по закону.Определение »страховщик» относится исключительно к юридическим лицам, осуществляющих свою деятельность на основе выданного разрешения.

Независимо от формы собственности и размера уставного капитала, все СК работают по одинаковым правилам, отклонение от которых преследуется по закону.Обратите внимание! Даже если гражданин осуществляет обязательное страхование (, ОМС), то принцип добровольности все равно сохраняется, так как для страхуемых есть право выбора компании и условия полиса.Перед подписанием договора, обе его стороны изучают все условия, оговаривают нюансы, вносят коррективы.

Конечный продукт может значительно отличаться от стандартного варианта, но всегда должен находиться в рамках действующего законодательства. Главное внимание уделяется количеству и свойствам страховых случаев — событиям, при которых застрахованный получает возмещение по полису.Также обсуждаются права и обязанности фигурантов сделки.Страховщик имеет право:

  1. принимать решение об организации погашения ущерба.
  2. запрашивать конфиденциальную информацию о заявителе;
  3. расторгать соглашение в одностороннем порядке, если клиент нарушает его условие;
  4. проводить экспертизу для выяснения обстоятельств страховых случаев;

Обязанности СК:

  1. не допускать разглашения полученной о страхователях информации, которая может значить для него сохранение репутации или рабочего места;
  2. выплачивать оговоренную контрактом сумму или финансировать соответствующие расходы;
  3. привлекать независимых экспертов.

Есть свой набор прав и у страхователя:

  1. досрочно разрывать контракт.
  2. требовать выплат в соответствии с соглашением;
  3. ходатайствовать о внесении изменений в договор;

Обязанности страхователя:

  1. своевременно и полностью оплачивать взносы;
  2. правильно оформлять оговоренные в полисе события;
  3. незамедлительно информировать агента о наступлении страхового случая.

Важно!

Если одна из сторон нарушает условия соглашения, то ее действия можно оспаривать в судебном порядке.Страхователем может быть любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия или физическое лицо, действующее от имени ребенка или инвалида. Также, право на получение защиты своих финансовых интересов имеют иностранцы, официально пребывающие на территории страны.

Это может означать, что им необходимо получить ВНЖ или РВП.Страховщиком является лицензированная компания, имеющая разрешение на предоставления определенного круга юридических услуг.

От имени компании заключение договоров проводят агенты — граждане, подписывающие соглашения на основании постоянного сотрудничества или выданной организацией доверенностью.Таким образом, отношения участников страхового договора четко регламентированы законодательством, но имеют достаточно свободного хода, чтобы обе стороны могли получать наиболее выгодные условия.

Чтобы не подписать невыгодное соглашение, нужно внимательно изучить его содержимое, обращая внимание на все нюансы.Источник:

Страховой случай: что это такое, что не является, виды, причины наступления, выплаты возмещения

21 ноября 2021Система страхования призвана защитить финансовые интересы граждан.

Однако, чтобы получить возмещение, необходимо доказать, что произошел страховой случай.

В противном случае, выплаты можно лишиться.Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений.

В противном случае, выплаты можно лишиться.Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений.

При наступлении страхового случая, организация должна выполнить свои обязательства, предусмотренные договором. Это может быть возмещение убытков самому лицу, заключившему договор, либо третьим лицам в случае страхования ответственности.Данное событие обязательно должно иметь три характеристики, только в этом случае можно говорить о наступлении СС:

  1. причинение вреда объекту договора;
  2. взаимосвязь первых двух явлений (ущерб должен быть нанесен в результате этой опасности).
  3. непредсказуемое возникновение опасности;

Законом РФ, понятие страхового случая обозначает произошедшее событие, которое было указано в соглашении, а условия договора предполагают оплату компенсации в случае его происшествия.Верховным Судом были даны разъяснения, в которых указано, что при составлении договора обе стороны имеют право самостоятельно определять перечень страховых случаев, а также устанавливать, что не будет к ним относиться.В качестве объекта страхования может выступать имущество.

В такой ситуации СС будет признаваться происшествие, из-за которого произошла потеря, снижение стоимости или причинение вреда этому объекту, в случае указания его в договоре.При личном страховании возникновение СС может привести к потере работоспособности, снижению здоровья, получению травмы или смерти.Выплата по договору будет осуществлена, если не будет доказана вина индивида, который мог получить травму специально или пренебрегая требованиями безопасности.Существуют различные виды страховых случаев, среди которых можно выделить:

  1. имущественные;
  2. социальные;
  3. иные.
  4. личные;
  5. ответственности;

Таким образом, страхованию подлежат практически любые одушевленные и неодушевленные объекты. При этом данный процесс может быть обязательным или добровольным.Обязательное страхование предусмотрено государством и включает в себя следующие основные типы:

  1. ОПО. Данный вид страхует ущерб, который может быть причинен опасными производственными предприятиями.
  2. . Необходимо на случай нанесения ущерба физическому состоянию или имуществу третьих лиц — участников дорожного движения.
  3. ОМС. Представляет собой систему, по которой гражданам оказывается обязательная медицинская помощь.
  4. . Такой тип также относится к страхованию ответственности и предусматривает компенсацию потерь, связанных с происшествиями в общественном транспорте.

В случае социального страхования, причины рисков можно объединить в следующие группы:

  1. с угрозой снижения или потерей зарплаты;
  2. с тратами работающего человека.
  3. с необходимостью получения медицинской помощи;

Так, законами установлено, что входит в страховой случай социального страхования:

  1. безработица.
  2. получение инвалидности;
  3. получение травмы на работе;
  4. уход за ребенком;
  5. возникновение профзаболевания;
  6. старость;
  7. обращение в медицинские учреждения;
  8. подтверждение временной нетрудоспособности;
  9. смерть кормильца;

Одним из видов страхования, выступающим как в обязательном, так и в добровольном режиме, является страхование от несчастных случаев. К обязательным формам относятся:

  1. страхование от НС на производстве и профзаболеваний;
  2. страхование пассажиров.
  3. страхование госслужащих и служащих категорий опасных профессий;

Страхование от НС является элементом системы по обязательному социальному страхованию и предусматривает покрытие рисков получения травмы или профессионального заболевания.

Страховым случаем может являться несчастный случай на производстве, произошедший в рабочее время.

Организацией, покрывающей расходы, в данном случае выступает ФСС.Средства для осуществления выплат по данному виду СС аккумулируются из:

  1. штрафов и пени;
  2. иных поступлений.
  3. обязательных взносов работников;

По данному виду страхования установлено более 30 различных тарифов, каждый из которых разработан для различных классов профессионального риска. Чем выше класс, тем больше взносы сотрудников.При возникновении СС, застрахованный вправе рассчитывать на:

  1. оплату дополнительных затрат на оказание медицинской помощи, различных видов реабилитации.
  2. оплату по временной невозможности трудиться;
  3. страховую выплату (единоразовую или ежемесячную);

Максимальная сумма оплаты по временной нетрудоспособности за один месяц не может быть более четырехкратной величины ежемесячной выплаты, установленной законодательно.Второй вид защиты предусматривает помощь определенным категориям, таким как: военнослужащие, сотрудники МВД, следователи, депутаты, космонавты и другие. При получении травмы во время выполнения служебной деятельности, им полагается компенсация, исчисляющаяся в зависимости от оклада или МРОТ (минимальный размер оплаты труда).Добровольное страхование предполагает наличие различных программ, предусматривающих различные страховые случаи.

Среди них можно назвать:

  1. хирургическая операция;
  2. экстренная госпитализация;
  3. смерть;
  4. установление инвалидности;
  5. причинение вреда здоровью;
  6. диагностирование тяжелых заболеваний.

Для того, чтобы определить порядок выплаты компенсации, существуют определенные процедуры.

Среди них можно назвать:

  1. наличие регламента данного основания;
  2. обоснование способа расчета суммы страхового возмещения.
  3. доказательство того, что существует основание для выплаты;

Для оформления СС необходимы следующие документы:

  1. заявление о происшествии СС ();
  2. перечень похищенных, поврежденных или уничтоженных объектов;
  3. страховой акт.

Величина получаемой компенсации устанавливается, исходя из проведения страховой оценки, которая позволяет определить, сколько стоят предметы, обесцененные или утраченные.

Также на величину выплаты влияют условия, указанные в договоре. Она может рассчитываться как определенная часть страховой суммы или выплачиваться полностью.Возмещение может определяться необязательно денежной формой, но и производиться в натуральной форме.

Так, при автостраховании страховщик может не только перевести компенсацию пострадавшему, но и оплатить ремонт машины.На размер премии также влияет количество включенных в договор рисков и объем покрытия.ВАЖНО!

Самостоятельно можно повлиять на размер выплат, благодаря включению в договор дополнительных услуг и рисков.Существует несколько форм страховых выплат:

  1. По временной невозможности трудиться. Данный вид положен при наступлении болезни или травмировании. Данная выплата рассчитывается исходя из уровня заработной платы работника.
  2. Дополнительные расходы. В результате проведения экспертизы может быть принято решение о необходимости дополнительных видов услуг для застрахованного, которые должна обеспечить страховая организация. Например, если застрахованному лицу нужно получить лечение, а необходимое оборудование отсутствует в данном населенном пункте.
  3. Стандартная. Компенсация происходит на основании прописанных в соглашении положений. Производиться она будет только после доказательства возникновения страхового случая.
  4. Ежемесячные платежи предусмотрены в различных ситуациях, в частности, если застрахованный получил травму на производстве.
  5. Полная выплата затрат. В некоторые варианты договоров включена полная компенсация затрат. Таким примером может быть ДМС, по которым оплачивается полная стоимость полученных услуг (в отличие от социальных видов).

Компенсацию может получить сам человек, заключивший договор, лицо, которое назначено выгодоприобретателем по контракту, наследники (если страхователь погиб) или третьи лица, в случае страхования ответственности.Очень часто отказ в выплате компенсации происходит не из-за того, что страховая компания хочет обмануть клиента, а по вине самого застрахованного.

Остановимся на наиболее часто встречающихся причинах.В договоре прописан точный срок, в течении которого необходимо уведомить компанию о происшествии СС и возникновении повода для получения выплаты.

Если сделать это позже, в выплате могут отказать.Компенсация выплачивается только в том случае, когда произошло определенное в договоре событие.

Для получения возмещения в такой бумаге обязательно нужно включать все возможные риски.Если происшествие было организовано специально для получения выплаты или застрахованный грубо нарушал требования безопасности и это обстоятельство вскрылось, организация имеет право не осуществлять компенсацию.Для получения возмещения необходимо предъявить определенный перечень бумаг, которые доказывают наступление страхового случая и являются основанием для выплаты.Если вы застраховали имущество на случай его кражи, а оно было испорчено в результате пожара, выплата осуществляться не будет, поскольку происшествие будет расцениваться как нестраховой случай.

В договоре определено, что является страховой ситуацией.При аресте имущества, согласно решения суда, выплата за него не производится. Например, если застрахованный автомобиль арестовали и выставили на продажу в соответствии с судебным решением, это не будет считаться СС.Как мы уже выяснили, виновником в отказе для выплаты может быть сам застрахованный.

Однако нередки случаи, когда организация не хочет производить оплату компенсации без видимой на то причины. Как быть в этой ситуации?В первую очередь, необходимо обратиться в офис страховой организации и написать официальную претензию на имя руководства.

Бланк для нее обычно имеется у сотрудников. В данном документе следует подробно описать сложившуюся ситуацию и выразить свои требования.Если такой шаг не возымел успеха, результат можно получить, обратившись в суд. В таком случае необходимо будет грамотно составить иск. Для этого рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста.
Для этого рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. При таком решении вопроса компенсацию придется ожидать довольно долго, поскольку дела могут идти многие месяцы.Таким образом, при наступлении страхового случая можно рассчитывать на возмещение всех понесенных убытков и получение компенсации.

Однако для этого необходимо выполнить все требования договора и правильно оформить документы.Источник:

Страхование гражданской ответственности: что это такое, что в себя включает, страховая сумма

26 ноября 2021Страхование ответственности – распространенная услуга, предлагаемая физ. и юр. лицам. С ее помощью страхуется ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, разновидности страхового продукта, длительности действия полиса и иных факторов.Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы. Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц. Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ.

и юр. лицами.Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица). Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы. Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном ).

Объекты страхования – имущественные интересы.
Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

  1. Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.
  2. Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациями, предприятиям.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.В России обязательное страхование действует в отношении:

  1. сотрудников налоговых служб, ведомств.
  2. собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы );
  3. владельцев опасных объектов (ОПО);
  4. пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  5. здоровья, жизни и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются.

В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  1. «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  2. «Об организации страхового дела»;
  3. указание Центробанка РФ №5000-У.
  4. гл. 48 ГК РФ «Страхование»;

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество.

Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.Обязательная страховка, которую должен оформить автовладелец перед использованием транспортного средства. Стоимость ОСАГО варьируется от 3 до 15 тыс. руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя).
руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя).

Есть возможность оформления ограниченной (на одного или несколько водителей), неограниченной страховки.Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании ».

Страховать машину автовладельцы обязаны ежегодно.

Страховщикам запрещено законодательно отказывать в заключении договора на полис ОСАГО при наличии соответствующего обращения от автолюбителя.Страховые полисы такого вида обеспечивают страховую защиту имущественных интересов перевозчиков. Интересы в этой ситуации связаны с компенсацией вреда, материального, морального ущерба по потенциальным претензиям о компенсации со стороны заказчиков, с которыми автоперевозчики заключали соглашение о грузоперевозках.Интересно!

Автоперевозчик, после заключения договора о грузоперевозках, отвечает за целостность и сохранность перевозимого груза, материально возмещает его полную, частичную утрату, нанесенный ему ущерб (во внимание принимается период с момента погрузки и заканчивая разгрузкой на объекте клиента).
Подобные страховые полисы актуальны для предприятий, организаций, заводов, индивидуальных предпринимателей, профессиональная деятельность которых потенциально можно стать причиной загрязнения, нанесения вреда окружающей среде.Загрязнение бывает следующих видов:

  1. Историческое. Загрязнение окружающей среды, осуществленное предыдущими поколениями (старые владельцы завода, использование устаревшего оборудования, систем очистки и т. п.). Гражданская ответственность в этой ситуации страхованию не подлежит, потому что факт загрязнения уже имеет место.
  2. Хроническое. Вопрос хронического (постоянного, неотъемлемого) загрязнения рассматривается в качестве неоспоримой данности (превышение содержания углекислого газа или иных химикатов в воздухе, загазованность городской местности и т. д.).
  3. Случайное. Непредвиденное нанесение вреда природе (техногенная авария, катастрофа и т. д.).
  4. Постепенное. Характеризуется частичным, замедленным нанесением вреда, что незаметно для предприятия, проверяющих служб, государственным ведомств (к примеру, протечка химикатов из трубы, повреждение септиков и т. д.).

Оформление страхового полиса от нанесения вреда природе предлагается в крупных компаниях – небольшие страховщики подобные услуги не оказывают.Страхование гражданской ответственности в этой сфере обладает рядом специфических особенностей:

  1. На фоне постоянного изменения правовых, политических, экономических, законодательных условий, в сфере окружающей среды и причинения ей ущерба, крайне сложно найти виновных лиц, привлечь их к административной, уголовной ответственности.
  2. Процесс страхования включает в себя несколько страховых полисов.

    Группировать возможные риски от деятельности конкретного предприятия сложно, поэтому приходится оформлять на каждый возможный страховой случай индивидуальную страховку.

    Такой подход позволяет точнее рассчитать стоимость страховой премии, нанесенного ущерба, быстрее рассмотреть дело, провести экспертную оценку.

  3. Больше, чем в половине случаев, при нанесении вреда окружающей среде ущерб оказывается значительным, поэтому проводится всесторонняя экспертиза, с привлечением ряда специалистов. Выплаты от страховщика также существенны (достигают нескольких десятков, сотен миллионов рублей).
  4. Существуют определенные сложности в определении точной причины нанесения вреда природе, времени, когда это произошло. В связи с этим, страхователи и страховщики проходят через многочисленные судебные заседания, но даже подобное не всегда позволяет урегулировать размер ущерба и страховые выплаты.

Важно!

Большинство крупных страховщиков страхование гражданской ответственности за причинения ущерба природе осуществляют через специальные страховые пулы. Страховое покрытие при изготовлении и реализации бракованных товаров включает в себя не только стоимость компенсации за купленную некачественную продукцию, не соответствующую заявленным параметрам и свойствам.

При наступлении страхового случая по страховке возмещению подлежат (при наличии соответствующих пунктов в договоре):

  1. Расходные, понесенные продавцом из-за продажи некачественной продукции.
  2. Ущерб покупателя. Потребитель получает его из-за кратковременного, длительного пользования бракованной продукцией по прямому назначению (согласно инструкции производителя).
  3. Нанесение морального вреда. В страховых полисах по бракованной продукции подобные риски прописываются редко (сложно доказать в суде, что из-за пользования некачественным товаром был нанесен моральный вред).
  4. Нанесение физического ущерба потребителю. Здесь подразумевается, что товар из-за наличия брака при непосредственном использовании нанес покупателю физический вред (актуально для бытового оборудования, станков, бойлеров, обогревателей, инженерных систем и т. д.).
  5. Затраты на юридические услуги, судебные тяжбы.
  6. Расходы, которые понес потребитель, чтобы устранить последствия пользования бракованным товаром.

Страхование гражданской ответственности застройщиков – услуга сравнительно новая. При оформлении подобной страховки со стороны страховщика подразумевается возмещение, если застройщик не выполнил данные обязательства по передаче недвижимости покупателю в обозначенные сроки.

Выплаты производятся на основании судебного решения (если дольщик подавал соответствующий риск).Важно! Право на оформление страховки имеют застройщики, реализующие свою профессиональную деятельность по федеральному закону №214 для проектов, разрешение на строительство которых оформлялось после 01.01.2014.

При соблюдении этих условий, застройщик имеет право на заключение договоров долевого участия и продажу недвижимости в возводимых зданиях только при оформлении соответствующей страховки гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности в таких ситуациях рассчитано на то, чтобы защитить интересы одной из сторон договора, если второй стороной будут нарушены, не соблюдены обязательства. Объектами страхования являются имущественные интересы сторон (двух или более), которые принимали участие в заключении договорного соглашения.Страховать риски за нарушение обязательств допускается только в ситуациях, которые приведены в статье 932 Гражданского кодекса РФ. Если в законодательстве отсутствует прямое указание, застраховать гражданскую ответственность от нарушения обязательств невозможно.

Страхование в этом направлении полностью добровольное.Разновидность страхования, рассчитанная на то, чтобы защитить имущественные интересы физ. и юр. лиц. Полисы профессиональной ответственности актуальны для представителей следующих сфер деятельности:

  1. нотариальной;
  2. юридической;
  3. медицинской;
  4. архитектурно-строительной и многих других.
  5. медицинской;

Расценки на оформление полисов варьируются в серьезных пределах.

Итоговая стоимость зависит от ряда факторов:

  1. тип страхуемого имущества;
  2. перечень страхуемых рисков;
  3. размер страховой защиты;
  4. количество объектов;
  5. предполагаемый объем покрытия.
  6. длительность действия полиса;

Страховая сумма (минимальная, максимальная) прописывается в договоре страхования гражданской ответственности. Она устанавливается законодательно (ОСАГО и другие обязательные страховки), либо самостоятельно выбирается страхователем, в зависимости от его пожеланий и возможностей. По мере роста страховой суммы будет расти и стоимость страховки.Оформление страхового полиса в этой отрасли предлагают не все страховые компании (за исключением ОСАГО).

Правила страхования будут зависеть от сферы деятельности страхователя, законодательно-нормативных актов в этой отрасли.

Практически для каждого вида страхования гражданской ответственности предусмотрены законодательные акты и регламенты, включающие в себя следующие пункты:

  1. правила расторжения договора;
  2. общие положения;
  3. страховая ответственность страховщика при наступлении страхового случая.
  4. страховая премия, принципы ее уплаты со стороны страховщика;
  5. территория страхования;
  6. порядок разрешения споров;
  7. определение размера возмещения;
  8. размер страховой суммы;
  9. страховые риски и случаи;
  10. объект страхования;
  11. франшиза;
  12. права и обязанности сторон;

Как уже отмечалось выше, далеко не во всех компаниях России, работающих в сфере страхования, можно оформить страховку гражданской ответственности.Подобные услуги предлагаются в следующих крупных фирмах:

  1. «АльфаСтрахование»;
  2. «Ингосстрах».
  3. «Росгосстрах»;
  4. «РЕСО-Гарантия»;
  5. «Тинькофф-страхование»;
  6. СОГАЗ.

Перечень требуемых документов для оформления полиса страхования гражданской ответственности зависит от типа выбранной страховки, политики конкретной страховой компании, предполагаемых рисков, суммы возмещения и других факторов. Например, для оформления полиса ОСАГО для физических лиц требуется следующий набор документации:

  1. водительские права (каждого лица, которое будет вписано в страховку).
  2. паспорт собственника авто;
  3. предыдущий полис (если есть);
  4. ПТС, СТС;

При страховании гражданской ответственности юридических лиц, последние обязаны предоставить пакет документации, включающей в себя: свидетельства ОГРН и ИНН, сведения ОКВЭД, выписку из реестра, данные об учредителе, протокол собрания и т.

д.Практически всегда (если иное не предусмотрено законодательством РФ) срок действия полиса выбирается индивидуально страхователем. Например, стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, но есть возможность оформить договор на 6 месяцев. Аналогичная ситуация и с другими полисами страхования гражданской ответственности.После наступления страхового случая необходимо как можно быстрее уведомить об этом страховую компанию.

Последовательность действий следующая:

  1. Составление заявления, подача необходимых документов страховщику (в договоре прописываются сроки, когда этом можно сделать).
  2. Получение страховой суммы, ее перечисление пострадавшим лицам.
  3. Проведение экспертизы со стороны страховой компании (выезд экспертов на объект, ведение консультаций, оценка нанесенного ущерба, назначение дополнительных экспертиз и т. д.).
  4. Определение страховой суммы (на основании договора и рассчитанного ущерба). Допускается оспаривание суммы в суде (например, если страховщик существенно ее занизил).

Страхование гражданской ответственности – обширная сфера деятельности. Ее основаная суть – осуществление выплат третьим лицам, которым был нанесен ущерб, со стороны страховщика.

Услуги в этом направлении страховщики предлагают для физических и юридических лиц. Отрасль регулирует множество законодательно-нормативных актов.Источник:

ГК РФ глава 48 «Страхование»: договор, виды, страховка жизни и здоровья, имущественное страхование

25 декабря 2021Глава 48 ГК РФ посвящена страхованию.

Если желаете знать хотя бы азы, то обязательно следует с ней ознакомиться. В ней есть трактовка, что такое договор страхования, ГК РФ дает расшифровку различных видов соглашений, описывает их сущность и содержит основные требования к оформлению.Глава 48 ГК РФ расширяет познания застрахованного в сфере личного, имущественного страхования. Основным предметом к рассмотрению является договор страхования, поэтому с него и начнем.

Согласно главе 48 гражданского кодекса РФ, он должен быть в письменной форме и обязательно в двух экземплярах. Если же договор оформлен в другом виде, то является недействительным, его действие можно легко оспорить в суде.Фактом заключения соглашения между страхователем и страховщиком является передача страхового полиса, подписанного последним. Существует и другая, допустимая по ГК РФ, форма.

Это подписанный обеими сторонами электронный документ.Помимо формы договора, глава 48 ГК РФ содержит другую, не менее важную, информацию.

Содержание закона выглядит так:

  1. субъекты и объекты;
  2. исковая давность и другое.
  3. права и обязанности сторон, ответственность в случае невыполнения условий;
  4. условия соглашения;
  5. сумма денежной компенсации;
  6. описание договора имущественного, личного и других видов страхования;
  7. прекращение действия договора;

Поговорим лишь о видах, которые представлены в гражданском кодексе, и которые являются одними из самых важных.

Из 48 главы можно узнать об имущественном и , последнее является публичным. В ГК содержится информация о том, что посредством заключения соглашения можно застраховать жизнь, здоровье, имущество или же .Страхование производится за счет застрахованного или заинтересованных лиц.

В последнем случае речь идет об обязательном виде услуг, например, ОМС.Существуют и другие виды страхования:

  1. риска ответственности за нарушение условий подписанного соглашения;
  2. ;
  3. за причинение вреда.

Стоит отметить, что страхование ответственности преимущественно добровольное. Однако в законе есть условия, когда оно является обязательным. Речь идет о лицах, профессиональная деятельность которых связана с предоставлением услуг, например, нотариусы, оценщики, аудиторы, туристические агентства.

Также обязательным является страхование ответственности водителей.Ссылаясь на гражданский кодекс, соглашение заключается для сохранения имущества страхователя или выгодоприобретателя.

Человек получает страховой полис, которым может воспользоваться при наступлении СС.Предметом договоренности может быть любое имущество и имущественные права. Что касается денег, то возможность оформления страховки нужно узнавать непосредственно у страховщика.Объектом, согласно гражданскому кодексу, может стать риск:

  1. предпринимательской деятельности.
  2. ответственности перед третьими лицами;
  3. утраты или повреждения части имущества;

Существует 2 вида имущественного страхования – движимого и недвижимого имущества.

В первом случае, предметом может стать квартира, частный дом, инженерные коммуникации.

По страхованию движимого имущества можно застраховать мебель, бытовую технику, личные вещи.Примечание! Страхование имущества является обязательным по закону, если им владеет не собственник, а арендатор или постороннее лицо. Примером может стать ломбард.

Стоит упомянуть об еще одном виде – . Застрахованный может уберечь себя от рисков, связанных с повреждением груза во время хранения, погрузки, транспортировки и разгрузки.Им предусмотрено страхование жизни и здоровья.

Они и являются объектом соглашения. Действие договора распространяется исключительно на лицо, которое страхуется. Необходимо упомянуть, что застрахованных может быть несколько.

Это касается соглашения в пользу третьих лиц, когда оно заключается с целью сохранения жизни и здоровья человека, чтобы он дожил до определенных событий (например, совершеннолетие или выход на пенсию).Именно поэтому объектов личного страхования три. Это здоровье, жизнь и дожитие.

В зависимости от оснований, страховка может быть добровольной или обязательной. Второй вид предусмотрен законом.Страхование жизни и здоровья, согласно ГК РФ, является обязательным, а не добровольным, если:

  1. граждане ежедневно сталкиваются с источниками повышенной опасности, например, пассажиры.
  2. риски связаны с профессиональной деятельностью, например, частные детективы, сотрудники МЧС, медперсонал;

Страховая сумма может быть одноразовой или выплачиваться несколькими платежами.В страховании, согласно главе 48, принимают участие четыре участника.

Узнаем, что собой представляет каждый из них:

  1. Застрахованный – человек, который страхуется. Им, по сути, может являться страхователь или выгодоприобретатель.
  2. Страхователь – это юридическое или физическое лицо.
  3. Выгодоприобретатель – лицо, которое получает денежные средства по страховке.
  4. Страховщик – страховая, которая выдает полисы, имеет лицензию.

Соглашение обязательно предполагает выполнение условий, которые прописаны в нем.

Они не должны противоречить действующему закону.Условия могут отличаться в зависимости от вида страхования. Например, разница между имущественным и личным в том, что в первом речь идет об объекте, а во втором – о застрахованном.

Кроме физического лица, которое страхуется, должно быть достигнуто соглашение, касаемо СС (что имеется ввиду, какие обстоятельства можно считать СС), срока действия договора и размера компенсации.При подписании имущественного договора важным остается объект, то есть, имущество. Остальные условия остаются неизменны.Документ вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами. Прекращает действовать после окончания срока действия или наступления СС.Согласно гражданскому кодексу РФ страховщик, как и застрахованный, вправе требовать друг от друга выполнение своих обязательств.

От застрахованного требуется следующее:

  1. предпринять меры по уменьшению финансовых убытков.
  2. уведомить о СС;
  3. сообщать обо всех изменениях, которые приводят к увеличению рисков;

Страховщик обязан предоставить информационную поддержку, выплатить компенсацию, а также соблюдать другие условия, прописанные в документе.

В то же время, он имеет право до подписания соглашения оценить страховой риск, осмотрев имущество.

Если речь идет о личном страховании, то страховщик может назначить обследование, чтобы знать о состоянии здоровья человека.В гражданском кодексе также указано, что СК имеет право на суброгацию. После выплаты материального ущерба страхователю, она может потребовать возмещение компенсации с виновника. Страхователь обязан передать все документы, фото и видео, которые касаются СС.Также в течение 2 лет после выплаты денег по имущественному договору или 3 лет – по договору рисков ответственности, СК может подать иск в суд для возврата компенсации.

Но это возможно лишь в случае наличия доказательств невыполнения условий застрахованным или предоставления им недействительной информации. Эти факторы могут также стать причиной для освобождения СК от выплаты денег или прекращения действия договора.Помните, незнание законов не избавляет от ответственности. Если вы хотите оформить страховку, то обязательно прочитайте 48 главу гражданского кодекса России.

Информация, представленная в ней, точно не будет лишней.Источник:

ГК РФ Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

  1. Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

См.

также: , , Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 964 ГК РФАрбитражные споры:- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования ответственности- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имущества- Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору личного страхования- Страхователь хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования ответственности за причинение вреда- Страхователь хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имуществаСм.

все ситуации, связанные со ст. 964 ГК РФСпоры в суде общей юрисдикции:- Страхователь хочет взыскать страховое возмещение в связи с похищением имущества, которое было им застраховано по договору добровольного имущественного страхования- Страхователь хочет взыскать страховое возмещение в виде утраты товарной стоимости транспортного средства- Страхователь хочет взыскать недоплаченное страховое возмещение по риску «ущерб»См. все ситуации, связанные со ст.

964 ГК РФ 1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Открыть полный текст документа Ст.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+