Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как происходит покупка вторичного жилья через ипотеку

Как происходит покупка вторичного жилья через ипотеку

Как происходит покупка вторичного жилья через ипотеку

Как берут ипотеку на вторичное жилье?


11 июня 2018Оформление вторички в ипотеку для многих намного лучший вариант, чем новостройка или еще строящееся жилье. Огромное количество вариантов, уже готовая квартира, наличие развитой инфраструктуры — все это играет определяющую роль при выборе жилья.Однако банки предоставляют к недвижимости во вторичке куда более серьезные требования. Зачастую отказ можно получить даже в том случае, если все документы у вас в порядке: проблемы могут быть именно с жильем.В этой статье мы рассмотрим, как берут ипотеку на вторичное жилье, и какие требования выдвигают банки.Отказ в оформлении ипотеки на жилье во вторичке может быть дан по нескольким причинам:1.Если вы покупаете квартиру у родственника, банк может отказать вам, поскольку для него такая сделка может выглядеть непрозрачной.2.Отказ на приобретение в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или общежитии: такую недвижимость банку трудно будет продать, если вы не сможете погасить ипотеку.3.Отказ на приобретение в ипотеку жилья, находящегося в старом фонде. Если износ дома более 60% по результатам проверки, ипотеку вам не дадут.4.Отказ на приобретение в ипотеку жилья, если в числе собственников есть инвалиды и другие группы социально незащищенных лиц.

В случае непогашения долга банку трудно будет их выселить, и связываться с такими случаями банк не спешит.5.Со дня смерти владельца квартиры прошло менее 6 месяцев, и продавец еще не вступил в наследство официально.

В этом случае вам также откажут.Для того, чтобы понять, как оформляется ипотека на вторичное жилье гарантированно и выгодно, важно знать, какие квартиры походят требованиям банка, и какие документы необходимо собрать.1.Выбранная квартира должна быть ликвидной.

Даже находясь во вторичке, квартира должна быть обставлена, все коммуникации должны быть подведены и находиться в хорошем состоянии, окна застеклены.

Желателен ремонт и наличие мебели, а также основных бытовых приборов. Расположение квартиры также играет большую роль: чем ближе к центру или метро, тем лучше. 2.Кроме того, документы продавца должны быть в полном порядке.

Не должно быть никаких третьих лиц, которые смогут претендовать на квартиру. Квартира не должна перепродаваться слишком часто до момента вашего обращения. Отсутствие незаконных перепланировок.Для того, чтобы получить одобрение на квартиру во вторичке, лучше заранее подготовить все необходимые документы, включая и документы продавца.

Вам необходимо доказать банку как вашу платежеспособность, так и надежность продавца выбранной вами квартиры.Если наша статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить! Также заглядывайте к нам : у нас еще много интересного для вас!

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как избежать обмана

» » Оформление ипотеки на объект вторичного рынка — классическая кредитная программа, предлагаемая многими банками.

По итогу оформления вы покупаете жилой объект недвижимости, который ранее был в чьей-то собственности.

Такая сделка характеризуется определенными особенностями, с которыми важно ознакомиться потенциальному покупателю и заемщику.

Обязательно изучите, как оформляется покупка квартиры на вторичном рынке, и проанализируйте возможные риски.

Первичный рынок — это новостройки: отдельные дома или жилые комплексы, квартиры в которых реализует сам застройщик. При покупке квартиры на первичном рынке перечень возможных банков ограничен. Оформить кредит можно только в том банке, который аккредитовал новостройку, обычно это 1-3 банка.

Продавцом выступает застройщик, покупатель будет первым собственником. Большую часть рынка недвижимости составляют вторичные объекты. Это квартиры и дома, которые на данный момент находятся в чьей-то собственности.

То есть вы можете быть хоть вторым, хоть десятым собственником выбранного объекта.

Это накладывает отпечаток на процесс оформления, банки уделяют пристальное внимание юридической чистоте продавца и самого объекта.

К сожалению, на рынке вторичного жилья часто орудуют мошенники.

Ипотека на вторичном рынке — более рискованный кредитный продукт. В случае с первичным рынком продавцом выступает проверенный со всех сторон застройщик, а продавцом вторичного объекта может быть кто угодно. Кроме мошеннических афер можно столкнуться и с другими юридическими рисками.
Возможные риски покупателя:

  1. покупка квартиры у недееспособного лица. Если продавец был признан ранее таковым, сделка будет признана недействительной;
  2. вскоре после совершения сделки объявятся граждане, которые тоже имеют права на объект, и эти права при совершении сделки были ущемлены. Это может быть супруг или супруга продавца, внезапно «опомнившиеся» наследники, несовершеннолетние граждане и пр. При таких обстоятельствах сделка признается недействительной, заемщик лишается квартиры, но остается должен банку;
  3. внезапно могут объявиться временно выписанные граждане, которые после пропишутся обратно. Например, ушедшие в армию или отбывающие наказание в тюрьме.

Мошенничество при покупке квартиры на вторичном рынке встречается часто, при этом не исключаются и банальные юридические ошибки.

Но банки тщательно проверяют объект и одобряют сделку только в том случае, если не будет никаких явных рисков. Важно! При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка вы можете подключиться к . В случае потери прав собственности на объект после совершения сделки страховая компания компенсирует риски.
В случае потери прав собственности на объект после совершения сделки страховая компания компенсирует риски.

Стандартно полис оформляется на три года — таков срок исковой давности по имущественным делам.

Изначально вам нужно выбрать банк.

В целом, кредитные программы банков практически идентичны, вам нужно смотреть на процентные ставки, на требования к заемщику и к приобретаемому объекту.

Если подходящий банк найдет, можно приступать к оформлению.

Особенности покупки готового жилья в ипотеку:

  1. если заемщик состоит в браке, вторая половина оформляется как созаемщик с идентичными правами и обязанностями.
  2. на недвижимость накладывается обременение, они снимается только после выплаты ипотеки;
  3. одобрение возможно только в том случае, если клиент достаточно платежеспособен;
  4. требуется обязательная экспертная оценка объекта;
  5. потребуется внесение первоначального взноса, его размер — минимум 10-20% от цены приобретаемой недвижимости;
  6. при заключении сделки обязательно совершается страхование недвижимости;

На этом этапе банк определяет, возможна ли вообще выдача жилищного кредита.

Первое, с чего нужно начать покупку квартиры в ипотеку вторичного жилья — собрать , которые позволят банку определить платежеспособность заявителя. Перечень документации получите в банке, обычно он выглядит так:

  1. документы об образовании и другие по требованию банка.
  2. справка 2НДФЛ;
  3. документы о дополнительных источниках дохода;
  4. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  5. все свидетельства о семейном положении;

Заявитель передает эти документы в банк и ожидает решение.

Анализ занимает 3-5 дней, в процессе банк может запросить дополнительные документы.

Банк выносит решение, при одобрении указывает на возможную сумму кредита. В рамках этой суммы заемщик выбирает квартиру.

Кредитор указывает требования к объекту, которые важно соблюдать.

Обычно требования сводятся к следующим моментам:

  1. есть кухня и санузел;
  2. к квартире подведены все необходимые коммуникации;
  3. недопустимы незаконные перепланировки;
  4. не допускается наличие деревянных перекрытий;
  5. квартира должна быть полностью пригодной для проживания.
  6. год постройки дома, он не должен быть старым;

Если подходящий объект найден, банк должен убедиться в безопасности сделки, в ее юридической чистоте.

На этом этапе обязательно проводится выезд эксперта-оценщика на объект.

Он определяет рыночную стоимость жилья, изучает его особенности и составляет оценочный акт, который нужно передать банку. Услуги оплачивает заемщик, банк может только помочь с выбором аккредитованной компании. Параллельно оценке заемщик собирает документы для ипотеки на вторичное жилье, которые касаются продавца и самой недвижимости.

Точный перечень укажет банк, в него входят следующие документы:

  1. документ, который стал основанием появления у продавца права собственности (например, дарственная или договор купли-продажи);
  2. свидетельство о собственности;
  3. выписка из домовой книги о прописанных лицах;
  4. кадастровый и технические паспорта;
  5. справка из БТИ;
  6. если продавец состоит в браке, согласие его второй половины на сделку;
  7. другие по требованию банка.
  8. копия лицевого счета;
  9. выписка из ЕГРП;

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке не обходится без сбора обширного пакета документов на приобретаемый объект.

На основании предоставленной документации юристы кредитной организации проведут анализ объекта и убедятся в его юридической чистоте — это важно и для самого заемщика.

Если нареканий к квартире нет, сделка подходит к завершению.

Так как приобретаемый объект оформляется как залог, заемщик обязан его за свой счет. Пока страхование не оформлено, сделка не будет совершена.

Услуги страховой компании оплачивает заемщик, банк может только помочь в выборе организации. Важно! Страховой полис оформляется на год. Ежегодно, пока действует ипотечный кредит, заемщик обязан его продлевать.

Стоимость страховки зависит от остаточной суммы ипотечного кредита, поэтому ежегодно цена услуги будет уменьшаться. После страхования и подписания кредитного договора заемщик, продавец и представитель банка посещают Росреестр для завершения сделки.

Здесь регистрируется договор купли-продажи, параллельно происходит на недвижимость. Чаще всего для передачи первоначального взноса продавцу используется банковская ячейка. Доступ к деньгам продавец получит только после совершения сделки. Остальные средства, то есть сумма кредита, переводятся банком на расчетный счет продавца, реквизиты он предварительно предоставляет.

Остальные средства, то есть сумма кредита, переводятся банком на расчетный счет продавца, реквизиты он предварительно предоставляет.

Также может использоваться аккредитив при покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье. В этом случае покупатель кладет сумму первого взноса на специальный счет-аккредитив. Продавец сможет получить эти деньги только в случае выполнения определенного условия, например при предъявлении выписки из ЕГРП, в которой будет отражен переход прав собственности покупателю.

К недостаткам можно отнести повышенные риски мошенничества или потери прав собственности после совершения сделки.

К сожалению, даже тщательная юридическая проверка банка не может выявить все возможные риски.

Но ситуацию спасет оформление титульного страхования. К преимуществам можно отнести следующие моменты:

  1. отсутствие рисков, которые несет долевое строительство.
  2. покупка готового жилья, возможность сразу в него въехать;
  3. никаких вечных ремонтов у соседей — серьезная проблема покупателей новостроек; чистый, благоустроенный двор. Новостройки часто окружают другие строящиеся объекты, а это шум, мусор, разбитые дороги и пр.;
  4. вторичные объекты, как правило, находятся в районах с давно сложившейся инфраструктурой, чего не сказать о новостройках;
  5. большой ассортимент жилья, возможность покупки квартиры в центре;

Банк может отказать еще на первоначальном этапе в процессе оценки платежеспособности заемщика. Если он видит, что гражданин не сможет справиться с долговыми обязательствами, он откажет в выдаче средств.

Кроме того, часто бывает плохая кредитная история и другие долговые обязательства заявителя: алименты, кредиты, долги по судебным решениям и пр.

На втором этапе можно получить отказ, если объект не соответствует требованиям банка или не прошел проверку на юридическую чистоту. В этом случае отказ не так страшен, он несет только потерю времени. Заемщик просто начинает поиск другого объекта и сбор документов на него.

Оформление ипотечного кредита на объект вторичного рынка предполагает определенные затраты заемщика, а именно:

  1. обязательное страхование недвижимости, за полис нужно будет отдать около 1% от суммы кредита. Например, если в кредит уходит 2 млн. руб., первый год страхования обойдется заемщику примерно в 20000 рублей;
  2. внесение первого взноса, размер которого — не менее 10-20% от цены покупаемой недвижимости;
  3. проведение экспертной оценки недвижимости. Стоимость услуги зависит от региона и города оформления кредита, обычно это 4000-6000 рублей;
  4. уплата госпошлины за регистрацию прав на собственности, ее размер — 2000 рублей.
  5. если сделка предполагает привлечение нотариуса, дополнительно оплачиваются его услуги. Например, если заемщик не состоит в браке, банк может потребовать нотариально заверить этот факт. Предполагаемые затраты — 1000-2000 рублей.

По ипотеке на вторичное жилье проценты банков могут существенно отличаться. Самое важное при выборе банка — смотреть именно на ставку, разница даже в 0,5 пункта может серьезно отразиться на итоговой переплате.

Если вы получаете зарплату через какой-то банк, первоначально изучите именно его предложение. Участникам зарплатных проектов ипотека часто предоставляется на льготных условиях. В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. ВТБ24;
  2. ДельтаКредит.
  3. Сбербанк;
  4. Россельхозбанк;
  5. Газпромбанк;

Это банки, которые первыми реагируют на изменение рынка и предлагают наиболее низкие процентные ставки.

В последнее время Центральный Банк постоянно снижает размер ключевой ставки, параллельно ей и банки снижают ставки по своим кредитным программам. Снижение ключевой ставки отражается на рынке постепенно, банки уменьшают проценты примерно через 2 месяца, и вышеуказанные организации делают это первыми.

Кроме того, это крупные и стабильные компании, которые могут позволить себя выдавать жилищные кредиты на выгодных для заемщиков условиях. Они предлагают действительно лучшие предложения по ипотеке на вторичное жилье.РЕКЛАМА

(Пока оценок нет)

Загрузка. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Недвижимость – самое ценное имущество для большинства россиян.

Купить квартиру на собственные сбережения удается немногим. Самый распространенный способ приобретения жилплощади – оформление ипотеки в банке.

Такой вариант позволяет стать владельцем квадратных метров уже сегодня, а платить потом. Каков порядок действий при покупке квартиры в ипотеку?Приобретение жилья на вторичном рынке имеет ряд преимуществ по сравнению с покупкой новостройки.

К ним относятся:

  • Низкие риски потерять вложенные средства. Квартира уже имеется в наличии и является полноценным объектом купли-продажи. Покупателю не нужно бояться банкротства застройщика, заморозки стройки или проблем с вводом дома в эксплуатацию.
  • После сделки покупатель сразу становится собственником жилья.
  • Жилплощадь готова к использованию по назначению в короткие сроки. Не надо ждать окончания строительства, а можно сразу приступать к ремонту или въезжать в готовое помещение.
  • Больший выбор предложений на рынке. В крупных мегаполисах центральные районы обычно уже застроены и новые объекты предлагаются на окраинах.
  • До покупки можно ознакомиться с инфраструктурой района и приобрести жилье рядом со значимыми для семьи объектами: школой, садиком, магазинами, больницей, спортивным комплексом.

Важно.

К недостаткам «вторички» можно отнести более высокую стоимость квадратных метров и наличие «истории». У бывших хозяев могут обнаружиться родственники, претендующие на всю жилплощадь или ее часть.Специфика приобретения квадратных метров на вторичном рынке накладывает некоторые особенности на оформление ипотеки:

  • При той же стоимости жилья приходится рассчитывать на меньшую площадь.
  • Кредитные учреждения предлагают менее выгодные условия кредитования.
  • «Вторичку» необходимо более тщательно проверять.

Последовательность покупки квартиры в ипотеку на первичном и вторичном рынке также отличается. Например, регистрация строящегося жилья в Росреестре проходит в два этапа.

Вначале учитывается право требования к застройщику, и только после ввода дома в эксплуатацию оформляется собственность на квартиру. Между этими операциями могут пройти годы. Право собственности на вторичное жилье регистрируется сразу после проведения сделки.Приобретение объекта на рынке готового жилья с помощью кредита состоит из несколько этапов.

Право собственности на вторичное жилье регистрируется сразу после проведения сделки.Приобретение объекта на рынке готового жилья с помощью кредита состоит из несколько этапов. Их можно пройти самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору или ипотечному брокеру.Зачастую у обывателей складывается негативное отношение к специалистам. Но в некоторых ситуациях они могут оказать неоценимую помощь.

Плюсы приобретения жилья через агентство недвижимости:

  • Риелторы самостоятельно заполнят заявку на кредит и разошлют ее в несколько фин учреждений. Заемщик сможет выбрать лучшие условия из одобренных предложений.
  • В штате агентств недвижимости присутствуют юристы, которые проведут клиента через покупку квартиры в ипотеку пошагово: проверят юридическую чистоту объекта, подготовят документы в соответствии с требованиями финансовых институтов, безопасно проведут расчеты по договору.
  • Профессионалы знают преимущества и недостатки ипотечных программ и могут подсказать, куда лучше обратиться заемщику.
  • Между фининститутами и агентствами недвижимости существуют партнерские отношения. Получить кредит на недвижимость через брокеров или риелторов проще. В некоторых случаях финансовые организации предлагают клиентам партнеров пониженную процентную ставку, требуют меньшее количество документов, более гибко подходят к проверке платежеспособности заемщиков.
  • Риелторы лучше знают предложения на рынке и реальную стоимость квартир. Цены, которые указаны в объявлениях, отражают лишь пожелания продавцов, они могут на порядок отличаться от действительных сделок.

Однако на рынке очень много недобросовестных специалистов.

Обращаться нужно к брокерам и риелторам с хорошими рекомендациями.Процедура приобретения вторичного жилья состоит из 5 этапов и сбора двух пакетов документов.

Последовательность действий:

  • Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения.
  • Поиск квартиры.
  • Выбор банка и ипотечной программы.
  • Сбор документов по объекту недвижимости и их проверка кредитной организацией.
  • Регистрация сделки.

Рассмотрим подробно покупку квартиры в ипотеку на «вторичке». Пошаговая инструкция поможет покупателям не совершать ошибок на этом пути.Перед поиском жилья необходимо определить доступную сумму для покупки. Так как размер кредита устанавливает банк, лучше начать процесс с получения положительного решения по займу, а не с выбора жилплощади, как думают многие.Обратите внимание.

После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. За этот срок заемщик может подобрать жилье и оформить ипотеку.При выборе финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Рекламные предложения могут сильно отличаться от условий, на которых банк выдает деньги клиентам. Для того чтобы узнать реальные проценты по ипотеке, следует подать заявку и получить одобрение.
  • Добросовестным заемщикам проще получить заем в банке, куда поступают постоянные доходы – заработная плата, пенсия, социальные пособия. Фининститут имеет подтверждение платежеспособности клиента и ему не нужно дополнительно проверять заемщика и его доходы. «Зарплатным» и «пенсионным» клиентам обычно предлагаются льготные условия кредитования.
  • При сравнении условий нужно учесть все требования кредитной организации. Так, стоимость кредитования может значительно вырасти при оформлении страховых полисов, взимании комиссий за доп. услуги. Заемщику следует внимательно ознакомиться с типовым кредитным договором, соглашением по ипотеке, тарифами, правилами кредитования и иными документами, размещаемыми на официальных сайтах.

Для подачи заявки лучше выбрать несколько банков, чтобы затем из них отобрать лучшее предложение.Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно.

Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться.

На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика. В пакет входят бумаги, подтверждающие личность заявителя, его созаемщиков и поручителей, а также документы по доходам и расходам всех участников.В общем виде список включает:

  1. копию трудовой книжки;
  2. свидетельства по семейному положению;
  3. документы по другим видам доходов.
  4. заявление на кредит;
  5. паспорт гражданина РФ;
  6. анкету заемщика;
  7. справку о зарплате за установленный период: 2-НДФЛ или по форме банка;

Предупреждение.

На сайтах многих кредитных организаций предусмотрена электронная подача заявки. Однако одобрение по интернету носит предварительный характер и требует последующего визита в офис с подтверждающими бумагами.

Исключение – «зарплатные» клиенты. По этим заемщикам у финансового учреждения есть вся необходимая информация и решение может быть принято без представления документов.В заявлении на кредит заемщик указывает сумму запрашиваемого займа и размер первоначального взноса.

Размер собственных средств должен быть не ниже установленной банком границы.Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов и расходов заемщика и созаемщиков. Если размер займа меньше, чем просит клиент, кредитный инспектор может предложить заявителю изменить параметры заявки или использовать дополнительное обеспечение.После получения положительного решения по заявке покупателю нужно выбрать жилое помещение. Продавца следует обязательно предупредить, что жилплощадь приобретается с ипотекой.

При выборе объекта недвижимости необходимо учитывать требования банка.

Как правило, покупка квартиры в ипотеку на «вторичке» невозможна, если:

  1. жилое помещение заложено или имеет иные виды ограничений;
  2. квартира расположена на территории за пределами региона обслуживания банка.
  3. по жилплощади ведутся судебные споры;
  4. в помещении проведена незаконная перепланировка;
  5. дом находится в ветхом или аварийном состоянии;

Цена жилплощади должна соответствовать рыночному уровню.

Не стоит пытаться завысить стоимость квартиры, кредитный специалист потребует провести независимую оценку.Так как недвижимый объект передается в залог, юридический отдел и служба безопасности банка должны проверить квартиру.Совет. Проводить собственную проверку заемщику не обязательно, но все документы по жилому помещению нужно принести в кредитное учреждение.

Бумаги следует взять у продавца или заказать в уполномоченной организации.Важной частью пакета является оценочный отчет.

Его нужно заказать в компании, имеющей лицензию на проведение оценки. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости, указанной в отчете. Некоторые кредитные учреждения отчет заказывают самостоятельно и за свой счет.Другие документы, необходимые банку:

  1. согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
  2. справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
  3. если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  4. договор-основание возникновения права собственности на жилье;
  5. справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  6. копии паспортов собственников;
  7. кадастровый (технический) план;
  8. выписка из ЕГРН;
  9. поэтажный план дома;

Кредитная организация может запросить и другие бумаги в зависимости от условий сделки.При оформлении ипотеки объект недвижимости обязательно должен быть застрахован.

Страховой компании потребуется представить аналогичный пакет бумаг. Часто банки заключают договор страхования в качестве представителей СК.Порядок покупки квартиры в ипотеку требует оформления большого количества бумаг.

Последовательно оформляются:

  1. договор залога, закладная;
  2. сопутствующие документы.
  3. договор страхования объекта недвижимости;
  4. кредитный договор;
  5. договор купли-продажи;
  6. документы по страхованию жизни, титула и пр. (по желанию);
  7. договор на РКО;

После проведения сделки в Росреестре следует зарегистрировать переход прав и залог на объект.

Обычно все бумаги подготавливают сотрудники страховой компании и кредитного отдела. Покупателю их нужно только их проверить и подписать.Кредитные средства, как правило, перечисляются на счет покупателя после внесения сведений в ЕГРН.Справка. В банке могут предоставлять дополнительные услуги по оформлению сделки.

Например, онлайн-регистрацию в ЕГРН, предоставление банковской ячейки или специального счета для хранения денег до учета перехода прав и др.Процедура оформления покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке отработана и обычно не представляет большой сложности для покупателя. Главное – получить положительное решение по заявке на кредит.

Клиент несет дополнительные расходы на оценку недвижимости, страхование, уплату комиссий кредитной организации.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Автор Евгений Трофимов На чтение 11 мин. Опубликовано 30.09.2020 Приобретение квартиры — дорогостоящее мероприятие.

Поэтому чаще покупка квартиры происходит в ипотеку. Следует понимать, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения займа. Это значит, что за недвижимостью регистрируется обременение в силу ипотеки.

В результате заемщик не вправе совершать любые регистрационные действия с ней без согласия банка. Чтобы получить одобрение банка на выдачу ипотеки, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  1. кредитная история, формируемая по результатам ранее погашенных кредитов (просрочки платежей могут негативно сказаться на решении банка);
  2. официальное трудоустройство и работа на последнем месте не менее полугода (настороженно относится банк к профессиям, связанным с рисками для жизни и здоровья);
  3. минимальный возрастной порог заемщика – 21 год, максимальный может варьироваться на усмотрение банка в зависимости от уровня дохода (например, некоторые банки предпочитают устанавливать условие возврата кредита до наступления пенсионного возраста, но при наличии созаемщиков могут увеличить его до 75-85 лет);
  4. иметь российское гражданство;
  5. иные требования, если заемщик претендует на льготную ипотеку.

Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

  • Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
  1. для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
  2. затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку.

    Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика. Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

  • Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
  • Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

Чем отличается покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке от покупки квартиры на первичном рынке?

Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось.

Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия. Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы. Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность.
Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность.

Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности. Схема приобретения жилья с привлечением ипотечных средств следующая: Шаг 1.

Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику. Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит. Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

  1. новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.
  2. во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.

Например, при взносе в 40 % от стоимости жилья достаточно предъявить паспорт.

Но на практике чем меньше пакет документов, тем больше процент по кредиту. Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа.

При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях.

Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

  1. Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;
  2. Молодая семья, где играет роль возраст супругов;
  3. Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.

При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства. Шаг 2. Сделать это можно в офисе банка или в онлайн-кабинете, если банк предоставляет такой способ оформления. Подать заявки можно одновременно в несколько кредитных учреждений.

При одобрении нужно оценить условия и выбрать наиболее выгодные для себя. Затем приступать к следующему шагу.

Шаг 3. Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке.

Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.

После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней.

Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте. Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки.

Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее.

К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец. Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем. На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом.

Образец предварительного договора купли-продажи Шаг 4. Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры. Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации.

Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.

Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет.

Шаг 5. Жилье должно не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка. Потому потребуется представить в кредитное учреждение документы на квартиру, полученные у продавца. Дополнительно представляется отчет независимого оценщика, где указывается рыночная стоимость квартиры.

Шаг 6. Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается. Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки.

Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки.

Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком. По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года. Шаг 7. В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора.

График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей. При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты. Шаг 8. Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

  1. несовершеннолетнему гражданину;
  2. лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
  3. нескольким собственникам в долевой собственности.

Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.

Шаг 9. Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику.

Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

  1. аккредитив — 2000 ₽;
  2. сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
  3. банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.

Шаг 10. После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра. Одновременно регистрируется ипотека, т.е.

обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.

Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ.

При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня. За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей.

Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель. Шаг 11. Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено.

Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте. Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона. При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами.

Весь период условно делится на несколько промежутков:

  1. рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
  2. рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;
  3. оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
  4. подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
  5. государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).
  6. подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;

Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

  1. для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
  2. заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  3. при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
  4. справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
  5. паспорт;

На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен. Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

  1. копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
  2. справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  3. выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
  4. согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
  5. при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.
  6. ;
  7. если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
  8. паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);
  9. подтверждение дееспособности продавца (справка из мед. учреждения или водительские права);

Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

  1. иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
  2. выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
  3. платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).
  4. закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
  5. договор купли-продажи и кредитный договор;
  6. отчет об оценке имущества;

Оформление покупки жилья с ипотечным займом влечет за собой дополнительные расходы, о которых банк не всегда открыто говорит.

На что следует обратить внимание:

  1. Низкий размер первоначального взноса. Под выгодным заниженным предложением может скрываться процент за использование ипотечных средств чуть выше, чем у других банков.
  2. Комиссия банка за услуги. Это может быть взимание платы за выдачу кредита, выпуск банковской карты и иные действия.
  3. Ограничение заемщика в правах. Читайте кредитный договор внимательно до подписания. В тексте может содержаться условие, по которому будет невозможно досрочно погасить ипотеку и т.д.
  4. Риски по залоговому имуществу. В силу обстоятельств залоговое имущество может сильно пострадать или быть утраченным. В этом случае банк может потребовать обеспечить кредит другим или досрочно погасить ипотеку.
  5. Иски третьих лиц в отношении залоговой квартиры банки не интересуют. Имущество так и останется в залоге, если даже и вернется к прежнему владельцу. Но заемщику уже не вернутся ни часть выплаченной стоимости за жилье, ни проценты по ипотеке.
  6. Оценка только у тех, кого укажет банк. Услуги таких оценщиков, аккредитованных банком, могут оказаться выше, но других банк может не принять.

Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке пошагово?

Анонимный вопрос26 июня 2018 · 7,1 KИнтересно410ПодписатьсяПосмотрели 2-3- объекта-Определились с бюджетом-Подали документы на одобрение денежных средств-Выбрали объект-Внесли аванс-Сбор документов по объекту недвижимости-Оценка (оценочный альбом)-Аудит документов юридическим отделом банка-иногда запрос доп. документов юр. отделом-Согласование договора купли-продажи-Согласование даты сделки-Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, передача денежных средств-Регистрация перехода права-Акт приема-передачи объекта недвижимости.11 · Хороший ответ1 · 9,0 KКомментировать ответ…Ещё 1 ответ1,1 KБанки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!

Прежде всего, следует подать заявку в банк, где необходимо указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, необходимую сумму кредита и желаемый срок кредита. Если вы зарплатный клиент этого банка — документы о доходе не требуются.

Если вы не получаете зарплату в этом банке или у вас будет созаемщик, который не является. Читать далее1 · Хороший ответ · 1,3 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также288аналитик, сценарист-фрилансерЧто значит выгодно? Гораздо выгоднее купить квартиру за наличные, не придется переплачивать.

Но если их нет, начинаются варианты.Риски — что потеряете стабильный хороший источник дохода, что с банковской системой случится что-то страшное, что через пару лет срочно захотите куда-то уехать. Продать квартиру в обременении можно, но сложнее, чем без него. Ну и договор читать надо внимательно.9 · Хороший ответ1 · 28,4 K186Центр Недвижимости «Новый город» Все новостройки перми по ценам застройщика.

Независимая. · ОтвечаетОценочный отчет нужен для банка, чтоб он выдал кредит на покупку квартиры.

Поэтому оценочный отчет оплачивает покупатель, так как покупатель берет кредит. Продавцу для продажи квартиры отчет не требуется.2 · Хороший ответ · 1,4 K68Купили квартиру в 2018 г.

за 2 980 000р (на вычет не подавали), в 2020г. продали ее за 3 000 000р. и в 2020 г. купили за 9 950 000 р. Как рассчитать налог с продажи и покупки в одной декларации?68 · Хороший ответ · 127,9 K1,9 KПрофессиональные услуги риэлтора � · Если не брать в расчет многие внешние факторы, так как у всех предпочтения разные, то главное, на что нужно обратить внимание при покупке квартиры – это вся документация на нее, также при возможности изучить историю объекта и самого продавца.

Что касается начинки жилплощади, то следует оценить состояние труб, стен, проводки и сантехники. С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!9 · Хороший ответ3 · 8,7 K46Помогаем быстро разобраться в сложных финансовых вопросах · Отвечает� 23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:✅ Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.✅ Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья.

Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения.

Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя.

Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.✅ Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.✅ Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.✅ Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

⚠ Также потребуется предоставить стандартный пакет документов.

Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.6 · Хороший ответ1 · 13,5 K

Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

25 июняО том, какие документы нужно предоставить для банка (на примере получения ипотеки гражданам из стран СНГ, ЛНР, ДНР и Приднестровья), я уже писал в предыдущей .1) Сбор документов, согласно требованиям банка. 2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п.

3.5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта.

Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор. Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше.

Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка.

В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал ).9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет. Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал и снимал ).10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк.

После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки.

13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива. 14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры. 15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.

18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+