Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Как поручителю признать себя банкротом и списать все

Как поручителю признать себя банкротом и списать все

Как поручителю признать себя банкротом и списать все

Особенности банкротства поручителя физического лица


3 июня 2021Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Вся процедура «перекладывания» обязательств строго регламентирована и производится только через суд.Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором.

Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение.

Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.Ответственность может быть выражена в одной из двух форм, когда поручитель:

  1. выплачивает вместо основного плательщика ту часть долга, с которой заёмщик не смог рассчитаться – субсидиарная;
  2. несёт полную ответственность по кредиту, в том числе при банкротстве заёмщика – солидарная.

В случае солидарной ответственности поручителю необходимо будет выплатить кредитору:

  1. комиссии за обслуживание счёта;
  2. остаток задолженности («тело» кредита);
  3. начисленные проценты, пени и штрафы;
  4. неустойку.

Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.Как правило, в договорах поручительства прописывается именно солидарная ответственность. Нужно уделить этому моменту внимание, прежде чем подписывать договор. Как показывает судебная практика, если основной плательщик не исполнил свои обязательства, кредитор имеет право потребовать долг и от заёмщика, и от поручителя, и от них обоих в установленной пропорции.В этих случаях возможно появление такой ситуации, когда никто не сможет исполнить свои обязательства.

В результате кредитором через суд может быть запущена процедура банкротства поручителя. Это означает, что с него взыщут все деньги в пределах прожиточного минимума, конфискуют и продадут на аукционе имущество, чтобы по максимуму расплатиться с держателем долга.Чтобы избежать подобного, заранее стоит уточнить, какой вид ответственности будет применяться и попробовать сменить солидарную на субсидиарную. Это значит, что банк, МФО или частный кредитор смогут направить свои претензии поручителю только в следующих случаях:

  1. при его имущества не хватило для погашения обязательств.
  2. должник нарушил свои обязательства (например, умышленно скрыл наличие имущества или вовсе отказался платить по долгам);
  3. к плательщику предъявили требование рассчитаться по кредиту раньше срока (на практике это происходит крайне редко);

Говоря простым языком, при субсидиарной ответственности, если плательщик просто просрочит очередной взнос по кредиту, то банк не будет обращаться к поручителю – пока не наступит один из указанных выше случаев.

А вот если присутствует солидарная ответственность служба безопасности начнёт обращаться ко всем, кто указан в договоре займа, при первой же просрочке, возникшей хотя бы на неделю.По закону признание финансовой несостоятельности любого человека или юридического лица производится исключительно по решению суда.

Направить иск о банкротстве может либо сам заёмщик, либо кредитор.Таким образом, осуществить банкротство поручителя физического лица без решения суда нельзя. Более того, кредитор может направить соответствующий иск только после инициализации процедуры банкротства в адрес основного плательщика. Примет ли его суд – зависит от финансового состояния должника.
Примет ли его суд – зависит от финансового состояния должника.

Если его имущества хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то собственность и финансы доверителей затронуты не будут.Если же банкрот не сможет выплатить долг, то на остаток суммы будет направлено взыскание в адрес поручителя. Далее, возможны три варианта:

  1. поручитель за счёт собственных средств погашает долг перед банком.
  2. у должника не хватает средств и имущества, и он инициализирует банкротство;
  3. стороны идут на мировое соглашение, и формируется индивидуальный график погашения задолженности;

С целью психологического воздействия на заёмщика кредитор может направить в суд так называемый фиктивный иск. Он подаёт в суд пакет документов, но при этом не оплачивает госпошлину и фактически не даёт ход процессу.

Фиктивный иск – это больше способ психологического давления на неплательщиков, желание показать, что намерения банка серьёзные, и он готов пойти на крайние меры.Поручителю и основному заёмщику нужно тщательно взвесить все «за» и «против», оценить своё финансовое положение и только после этого действовать.

Иногда банкротство – действительно единственный способ избавиться от долгов.Поручителями юридического лица обычно выступают учредители компании.

При этом следует различаться поручительство и субсидиарную ответственность.

Последняя возникает при банкротстве компании, и вменяется не только учредителям, но и генеральному директору, сотрудникам, всем контролирующим должника лицам.Поручительство же обычно перестаёт действовать, если заёмщик оказался мошенником. Но для этого поручителю необходимо обратиться в суд и доказать, что и он был введён в заблуждение так же, как и кредитор.В противном случае может быть запущено дело о банкротстве поручителя, если у того не хватит средств, чтобы рассчитаться по долгам основного заёмщика.В соответствии с ГК РФ влечёт за собой ликвидацию компании вместе со списанием всех её долгов, которые погасить невозможно за счёт капитала фирмы. И здесь имеет место юридическая коллизия.По общему правилу, если обязательства прекращаются (а признание долга безнадёжным и его списание как раз и есть прекращение обязательств), то и поручительство теряет свою юридическую силу.

Из этого можно сделать вывод, что, когда юрлицо ликвидировано, поручитель может не платить по его долгам.

Однако сам смысл договора поручительства заключается в том, чтобы обезопасить кредитора и позволить тому получить хотя бы какие-то деньги после банкротства заёмщика.В дело вносит ясность 367-я статья Гражданского кодекса, которая указывает, что поручительство не прекращается в связи с ликвидацией юридического лица, если кредитор успел предъявить к поручителю требование до окончания банкротства основного заёмщика.

На практике это означает, что кредитору нужно успеть направить требование о взыскании до ликвидации фирмы-банкрота.Наличие такой нормы становится тяжёлым ударом для поручителей юридических лиц, так как долги бизнеса обычно многократно превышают долги обычных людей. Следовательно, в большинстве случаев расплатиться собственными силами – нереально. Поэтому и приходится объявлять банкротство.Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита.

Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем. После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика – т.

е. плательщику в любом случае придётся выплачивать свои долги.Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика.

Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство (либо за него это сделает кредитор). Затем остаток долга «перекинется» на созаёмщиков.Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности.Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика.

Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т. д.Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым.Для того чтобы поручитель должника был признан банкротом, необходимо одновременное совпадение нескольких оснований:

  1. лицо не в состоянии выплатить долг за счёт своих средств.
  2. имеется судебное решение о взыскании основного долга и процентов с поручителя за невозможностью получить деньги от основного должника;
  3. общий размер обязательств превышает 500 тыс. рублей (либо меньше этого порога, но у плательщика не хватает в собственности имущества, чтобы расплатиться с долгами путём его продажи);

Это ключевые требования к поручителю при банкротстве.

Если они не выполняются, то могут быть инициализированы другие варианты:

  1. реструктуризация долгов по мировому соглашению.
  2. по решению суда – в её ходе обычно списываются проценты и пени, а ставка снижается до размера ставки рефинансирования;

В последнем случае условия погашения и график платежей могут быть представлены в любом виде – главное, чтобы они устраивали кредитора и нового плательщика.Так как поручителю приходится брать на себя долг основного должника, то для реализации собственного банкротства ему необходимо:

  1. подготовить документы о проведённых сделках по отчуждению имущества стоимостью более 50 тысяч рублей за последние 3 года.
  2. представить сведения об имеющемся в собственности имуществе и состоянии денежных счетов во всех банках;
  3. подать в суд иск с требованием признать себя финансово несостоятельным вследствие невозможности выполнить обязательства по погашению долга за своё доверенное лицо;

В случае признания поручителя финансово несостоятельным производится для максимально возможного удовлетворения денежных требований кредиторов. Список собственности, подлежащей конфискации, прописан в федеральном законе. не имеет право реализовывать:

  1. личные вещи;
  2. памятные награды, медали, ордена, кубки и т. д.;
  3. топливо для обогрева и приготовления пищи;
  4. детские вещи, игрушки, книги, одежду;
  5. домашних животных и т. д.
  6. продукты питания и лекарства;
  7. ;
  8. инструменты, необходимые для ведения трудовой деятельности;

Если собственности нового плательщика не хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то остальные долги будут признаны безнадёжными и спишутся.В случае одновременного банкротства обоих лиц поручитель не сможет истребовать компенсации от заёмщика, так как долги будут считаться уже не существующими.Если заёмщика признали банкротом, то главными последствиями для поручителя будут:

  1. испорченная кредитная история.
  2. обращение взыскания остатка долга на него;
  3. риск утраты имущества вследствие банкротства или необходимости продажи собственности, чтобы расплатиться по долгам деньгами;

Если ситуация выправится так, что поручитель не вынужден будет объявлять себя банкротом, то после погашения долга за заёмщика он сможет потребовать с него возврата всех средств.

Если же тот сам объявил о своей финансовой несостоятельности, то право истребовать компенсацию пропадает.Так как ответственность поручителя при банкротстве должника обычно солидарная, то кредитор направляет в его адрес требование о погашении остатка долга автоматически, после инициации процедуры. Если не выплатить деньги в назначенный срок, то банк или частный займодавец вправе предъявить иск о банкротстве и доверителя.Самый неприятный момент в этом – проведение конкурсного производства, в ходе которого изымается дорогостоящее имущество.

для поручителя такие же:

  1. запрет на занятия коммерческой деятельностью;
  2. ограниченность в распоряжении средствами и имуществом;
  3. необходимость оповещать работодателя и банк о прошедшей процедуре финансовой несостоятельности.
  4. невозможность занимать управленческие посты и поступать на госслужбу;

Все эти ограничения будут действовать в течение 5 лет после банкротства.Возможность прекращения поручительства при банкротстве заёмщика возникает при наличии таких обстоятельств:

  1. кредитор направил взыскание на другое лицо;
  2. истёк срок поручительства, указанный в договоре кредитования.
  3. заимодавец решил отказаться взыскивать долги с прочих лиц;
  4. обязательства были исполнены за счёт имущества основного плательщика;

Кроме того, если кредитор не успел направить требования об истребовании долга с поручителей до окончательного завершения банкротства заёмщика, то он тоже теряет своё право. Но как правило, заимодавцы тщательно изучают документы и используют все возможности вернуть свою собственность.Суды при рассмотрении дел о банкротстве обычно встают на сторону кредитора, а заёмщику и поручителю приходится расплачиваться за долги собственных имуществом. Рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда суд выносит однозначные решения.Например, рязанский суд принял 13 октября 2015 года решение по делу 2–1387/2015 в пользу кредитора, разделив между созаёмщиком и заёмщиком обязательства по уплате долга основному держателю долга.

Аналогично решение челябинского суда от 16 марта 2012 года – апелляционная комиссия постановила, что поручительство действует даже при банкротстве должника.Пассивность поручителя может стать основанием для решения суда не в его пользу. Если же он будет активно участвовать в процессе, помогать заёмщику разобраться с долгами, разбираться с документами, суд может принять эти моменты за смягчающие обстоятельства и более лояльно отнестись к плательщикам.Кроме того, суд руководствуется здравым смыслом и положениями законодательства при вынесении решения. Например, в 2017 году в Забайкальском крае произошёл следующий случай.

Кредитор направил денежное требование к заёмщику, но тот скончался.

В результате банк попытался взыскать долг с поручителей.

Однако они обратились в суд, поскольку сочли, что кредитор должен был обращать взыскание к прямым наследникам плательщика.

Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование.Таким образом, поручительство – это очень важный и ответственный шаг.

И банкротство заёмщика не является освобождением от обязательств: кредитор может потребовать уплаты долга с него. Здесь важно знать свои права и обязанности, чтобы не доводить до банкротства и себя.Источник:

Банкротство поручителя физического лица

Особую роль в банкротстве физлица играет поручитель, который когда-то помог заемщику с получением денег. Общее число поручителей по кредитам аналогично, если не превышает количество заемщиков.

Рекомендуем прочесть:  Юристы в сфере банкротства

Обычно к процедуре поручительства граждане относится «спустя рукава» и не учитывают возникающей вследствие заключения такого договора ответственности.

И простое желание помочь другу/знакомому/коллеге или родственнику с получением кредита может загнать Вас в весьма глубокую долговую яму, единственным выходом из которой станет .

Ведь другого законного способа решить вопрос с долгами по поручительству, помимо банкротства, просто не существует. Рассмотрим, как проходит признания поручителя финансово несостоятельным, и какие могут возникнуть нюансы при ее проведении.

Начнем с того, что поручительство перед банками бывает разным и подразумевает различную степень ответственности. Наибольшее распространение получили две схемы его оформления:

  • Солидарная ответственность. В этом случае кредиторские требования распространяются на основного должника и его поручителя равнозначно. То есть банк вправе затребовать погашения кредита у любого из них.
  • Субсидиарная ответственность. В этом случае требования к поручителю об уплате долга банк может предъявить только в том случае, если основной заемщик уклоняется от исполнения финансовых обязательств, либо если он инициировал свое банкротство.

Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным.

В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.

Договора поручительства аннулируются в случае:

  1. окончания срока действия договора;
  2. назначения другого поручителя;
  3. в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя.
  4. погашения задолженности и закрытия займа;

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо, либо группа лиц. При банкротстве основного заемщика банк имеет законное право перенаправить все требования к поручителям и последние, в свою очередь, обязаны их исполнить.

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.

На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода. В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.
В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены.

В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве. Со вступлением в силу 1 октября 2015 года поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

  1. все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
  2. поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.
  3. в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина.

Рассмотрим, как это происходит.

Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:

  1. В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги в ходе реструктуризации, по специально составленному графику и новым условиям.
  2. В суд подается заявление о банкротстве поручителя. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица – как личные, так и по договорам поручительства, также перечисляется личное имущество и банковские счета. Кроме того, в заявлении на банкротство указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих, из числа которых назначат специалиста для будущего дела.
  3. Затем ожидается рассмотрение документов и назначение .
  4. В ходе судебного заседания назначается , затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или .
  5. Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев. Бумаги должны подтвердить материальные трудности должника.
  6. Оплачивается государственная пошлина за проведение банкротства физлица и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно).

Банкротство полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физлицами.

Получить Консультацию Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Поручитель, равно как и любой гражданин России, может оформить банкротство в следующих случаях:

  1. когда совокупная сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;
  2. если исполнение требований одного кредитора станет причиной ущемления прав других;
  3. если просрочка составляет более 90 дней;
  4. если должник в ближайшем будущем не сможет исполнять кредитные обязательства и представит суду неоспоримые доказательства этого.

Последние два пункта делают условия о минимальной сумме долга и длительности просрочки необязательными.

Определенные российским законодательством, в том числе права поручителя позволяют ему обратиться к процедуре банкротства до наступления таких случаев, руководствуясь таким определением, как «предвидение банкротства». Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему.

Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему.

При этом события могут развиваться по двум сценариям:

  • Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
  • Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации оставшуюся не закрытой часть долга.

Но самые адекватные действия поручителя при банкротстве заемщика — это подать документы на признание собственной финансовой несостоятельности.

Банкротство избавит его не только от задолженностей по поручительству, но также и от всех личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда – такие долги защищены законом и не могут быть списаны.

Дело № 2–207/2017 — М-137/2017 от 22.11.2017 года, рассматриваемое Арбитражным судом Забайкальского Края, наглядно показало, что в случае смерти основного заемщика банк не может сразу же предъявлять свои требования к поручителю. Первоначально он должен взаимодействовать с наследниками должника.

Также отдельное внимание стоит уделить процедуре взыскания задолженностей при банкротстве заемщика с несколькими поручителями.

банкротств поручителей указывает на то, что все кредиторские требования предъявляются к нескольким поручителям солидарно. И если одним из них была уплачена большая сумма в счет погашения долга, то он вправе требовать ее возмещения с остальных поручителей в судебном порядке.

Подробнее обо всех нюансах поручительства можно узнать из Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда России от 12.07.2012 №42. Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей.

Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение.

За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Получить Консультацию Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Адвокат по банкротству граждан Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

  1. /
  2. /

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства.

Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством.

Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы. Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу. Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя.

Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик. По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство.

Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство»

.Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя.

Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя.

В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется.Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника.

Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.
При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.

В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается.

Рекомендуем прочесть:  Права и обязанности для ип

Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора.

Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю. Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение.

Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности.

После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.

  1. Как получить долг с банкрота — физического лица Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется…
  2. Срок давности взыскания долга судебными приставами После открытия исполнительного производства полномочия по взысканию задолженности переходят к службе судебных приставов. Как долго может длиться работа по взысканию долга приставами и может…
  3. Долг по судебному решению — что делать? В отношении вас вынесено судебное решение о взыскании долга? Что будет дальше? Решение суда может быть обжаловано в апелляцию, а затем в кассацию. После…
  1. 8
  2. 17
  3. 1
  4. 15
  5. 6
  6. 12
  7. 7
  8. 16
  9. 11
  10. 10
  11. 9
  12. 3
  13. 2
  14. 14
  15. 4
  16. 13
  17. 5

Copyright © 2016 — 2021

Банкротство поручителя. Как избавиться от чужой кредитной ответственности в 2021 году?

Содержание: Поручительство по чужим кредитам — распространенное явление, когда нужна большая сумма денег, но банк не может оформить ее как стандартный потребительский займ.

За помощью обращаются к друзьям, родственникам, которые могут поручиться за возврат займа.

Кредит гасится заемщиком, поручителя не беспокоят по вопросам платежеспособности. Но если по каким-то причинам внесение ежемесячных платежей прекращается, банк в первую очередь обращает претензии к поручителю. Если тот не может погасить чужой кредит, кредитор обратится в суд за взысканием долга. Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание банкротства поручителя.

Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание банкротства поручителя. О том, как процедура банкротства поручителя происходит на практике, расскажем далее.

Узнать, спишет ли суд ваш долг Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  • Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.
  • Смерть заемщика и последующее наследование кредита наследниками.
  • Поручитель подал на .
  • Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  • Долговые обязательства были погашены.
  • По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и теперь заемщиком по кредиту станет он. Узнать, стоит ли платить долг за заемщика Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику.

До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась.

Банк применяет самые активные меры:

  1. досудебный порядок и подготовка документов в суд.
  2. телефонные звонки с предупреждениями;
  3. письменные претензии;

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  • Пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  • Начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
  • Подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен.

Что делать поручителю в этом случае, расскажем далее. Узнать, как поручителю списатьвсе долги сразу Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

  1. субсидиарная.
  2. солидарная;

Такие же требования устанавливаются .

Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  • начисленные проценты;
  • сумму долга по кредиту;
  • Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.
  • Солидарная ответственность. В данном случае поручителю надлежит выплатить:
    • сумму долга по кредиту;
    • начисленные проценты;
    • дополнительные затраты. В частности, комиссии, штрафы, начисленные за просрочку.

    Важно!

    Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  • дополнительные затраты.

    В частности, комиссии, штрафы, начисленные за просрочку.

Проконсультироваться с юристом по банкротству о списании долга Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора. Обязанности заключаются в оплате обязательств после ликвидации компании.

Далее начнется взыскание долга с поручителя. Тем не менее, если поручитель оплатил долги компании, в дальнейшем он включается в реестр, как конкурсный кредитор при банкротстве.

Его мнение учитывается на всех собраниях и голосованиях. При завершении конкурсного производства поручитель вправе рассчитывать на денежное возмещение внесенной ранее оплаты по кредиту. Если основной заемщик обращается в суд за признанием банкротства, поручителю остается:

  1. тоже обращаться за признанием несостоятельности.
  2. платить чужой долг и включаться в реестр кредиторов;

На практике обычно банки при просрочках и задержках со стороны должников, предъявляют к поручителям претензии на оплату полной суммы, которая осталась по кредитному договору.

Материал по теме Закон о несостоятельности коснулся огромного количества граждан. По статистике около… В большинстве случаев у поручителей таких денег не находится и остается банкротство.

Но если поручитель даже оплатит и потом включится в реестр, он несет определенные риски:

  1. отсутствие у должника имущества и денежных средств. Банкротом его признают, но требования кредиторов будут закрыты без удовлетворения.
  2. пропуск сроков для включения в реестр. Всего суд дает 2 месяца кредиторам на включение. Если в этот период не подать заявку, то есть риск, что поручителя не включат как кредитора, и он не сможет возместить понесенные расходы;

Соответственно, если нет желания и возможности оплачивать чужие долги, можно инициировать процедуру банкротства поручителя по кредиту. На самом деле судебный процесс будет проходить на тех же основаниях, что и признание несостоятельности в отношении любого другого человека, в соответствии с положениями .

Узнать, выгодно ли для вас банкротство С чего начать банкротство поручителя физического лица, если должник признал себя банкротом? Порядок действий будет следующим:

  • Далее назначенный судом осуществляет ряд действий. В частности, публикуются извещения в , проводится заседание кредиторов, формируется реестр, проводится оспаривание сделок поручителя при необходимости. Все основные функции в ходе реализации имущества осуществляются управляющим. По завершению процедуры он составляет отчет для суда, и на финальном заседании происходит списание всех долговых требований.
  • размер долга по всем кредитам (личные, по договорам поручительства), иным долговым обязательствам составляет не меньше 350 000 рублей;
  • Оплата расходов. На начальном этапе необходимо оплатить 25 000 рублей вознаграждения для финансового управляющего и 300 рублей госпошлины. Оплата вносится при подаче документов в суд.
  • поручитель не имеет финансовых возможностей расплачиваться по долгам.
  • С проверки признаков банкротства. Существуют определенные критерии, которые позволяют определить, сможет ли человек пройти признание несостоятельности и избавиться от долгов. Основания для признания поручителя банкротом:
    • размер долга по всем кредитам (личные, по договорам поручительства), иным долговым обязательствам составляет не меньше 350 000 рублей;
    • поручитель не имеет финансовых возможностей расплачиваться по долгам.

    Дополнительными факторами могут послужить наличие просрочек, отсутствие имущества для расчета с кредиторами, отсутствие стабильного дохода, огромные расходы: на лечение детей, на уход за детьми и так далее.

  • . Начинает рассматриваться дело о банкротстве поручителя.

    Суд определяет, какая из процедур будет вводиться: реструктуризация долгов или реализация имущества. Согласно судебной практике, которая уже сформировалась на 2021 год, в 85% случаев вводится вторая процедура, так как первая является финансовой реабилитацией, и при ней не признается банкротство в полноценном смысле этого слова.

  • Подача заявления в Арбитражный суд.

    Необходимо проконсультироваться с юристами и составить заявление о признании несостоятельности.

    Параллельно потребуется собрать ряд документов, которые имеют отношение к делу: кредитные договоры, выписки из банков, трудовая книга, справка о доходах, иные документы.

    В заявлении обязательно указывается сумма долга, причины банкротства, сроки возникновения долговых обязательств, СРО арбитражных управляющих.

  • Назначение даты первого заседания.

    Суд рассматривает документы, и назначает дату первого рассмотрения дела.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица Нет никаких особых последствий специально для поручителя. К поручителю применяются те же меры, что и при банкротстве других физических лиц:

  1. любые требования к поручителю при банкротстве должника снимаются, банки больше не могут требовать возврата долга;
  2. долг перестает расти, штрафы и пени по просрочкам больше не начисляются;
  3. все кредитные карты и счета в банках закрываются, открывается отдельный счет, который контролируется финансовым управляющим.
  4. исполнительные производства приостанавливаются;

По завершению процедуры:

  1. в течение 5 лет человек не может обратиться за новым кредитом, не проинформировав банк о статусе банкрота;
  2. в течение 3 лет нельзя занимать должности генерального директора, управляющего компанией и подобные посты.
  3. в течение 5 лет нельзя повторно пройти процедуру;

Как мы видим, в целом последствия некритичные.

Особенность банкротства в том, что оно не влияет на работу, занятость, социальный статус. Наши услуги и цены

  1. Услуга Стоимость
  2. Банкротство физических лиц «под ключ» от 10 000 р./мес.
  3. Дополнительные услуги от 2 000 руб.
  4. Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства 14 500 руб.
  5. Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ» 25 000 руб.

Институт банкротства был введен в России в 2015 году, и за этот период уже сформировалась определенная .

Действительно, в большинстве случаев поручители обращаются за признанием несостоятельности, когда банк обращает претензии в их адрес. К нам часто обращаются клиенты с вопросом: что делать поручителю, если должник — банкрот? Согласно комментариям суда по делу № А76-19770/2009 АС Челябинской области, обязательства поручителей не закрываются с момента признания основного заемщика банкротом.

Поручитель должен контролировать поступление оплаты платежей, если на нем тоже числится ответственность. Таким образом, если основной должник стал банкротом, поручителю необходимо банкротиться тоже, если он: не может оплачивать чужой долг и имеет свои задолженности по кредитам. Интересным оказалось решение по делу 2-207/2017 ~ М-137/2017 АС Забайкалья.

Определение свидетельствует, что после кончины основного должника к поручителям не могут предъявляться претензии.

Все требования банк должен предъявить наследникам покойного. Что делать, если муж — банкрот, а жена поручитель по кредиту?

Подобная ситуация часто наблюдается по ипотечным договорам. Практика за последние годы показала, что оба супруга в такой ситуации могут подаваться на признание банкротства в одном деле.

Фактически речь идет о совместном признании несостоятельности, которое проходит в разы дешевле и проще, чем если бы супруги банкротились поодиночке. У вас есть вопросы по банкротству, вы хотите избавиться от непосильных долгов?

Позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Мы ответим на вопросы и поможем подготовиться к процедуре! Спишем долги через банкротство с гарантией Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

  1. Олег Мартин Финансовый аналитик
  2. Григорий Нечаев Юрист по банкротству физ. лиц
  3. Владислав Квитченко генеральный директор
  4. Ярослав Митьков Младший юрист по банкротству физ. лиц
  5. Марина Забиран Старший юрист по банкротству физ. лиц

Поделиться: Автор: Эксперт в области банкротства физических лиц.

Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+