Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Есть ли каба по кредитным должникам

Есть ли каба по кредитным должникам

Есть ли каба по кредитным должникам

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?


20 февраля 2021Кредитные правоотношения часто развиваются по незапланированному заемщиком сценарию: финансовое положение ухудшается, платить по кредиту нечем, а долг накапливается. Далеко не все заемщики-должники предпринимают активные действия по урегулированию проблемы. Многие и вовсе ее игнорируют или пытаются скрыться.

В результате и банк, и привлекаемые им коллекторы, как правило, начинают воздействовать на всё окружение должника, но больше всего страдают в такой ситуации родственники. Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?

Давайте разбираться. Основания для взыскания банком долга с родственников заемщика.Чтобы у банка было право предъявлять претензии родственникам заемщика, последние должны иметь соответствующий правовой статус, из которого прямо вытекает обязанность нести ответственность по долгам заемщика: 1. Родственник является созаемщиком. Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок.

В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика.2. Родственник является поручителем. Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными.

Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными. Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора. Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное.

Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому. 3. Родственник после смерти заемщика стал его наследником. Официально вступив в права, вместе с которыми к нему перешли и обязанности.

В этом случае действия банка по взысканию задолженности по кредиту с наследников заемщика также будут правомочными. Когда банк не может взыскать долг по кредиту с родственников заемщика?

К сожалению, в попытке если и не взыскать долг с родственников заемщика, то, по меньшей мере, оказать на них психологическое воздействие, банки очень часто предъявляют к родным должника безосновательные претензии. Все дело в том, что этот вариант бывает действительно эффективным: банк атакует звонками и СМС-ками родственников, те – начинают воздействовать на должника, а иногда и просто, чтобы прекратить стрессовую ситуацию, сами платят за заемщика. Многие, увы, и вовсе не знают, что подобного рода действия банков могут быть незаконными, а если и знают, то не понимают, как можно им противостоять.

Банк не может требовать от родственников заемщика-должника погасить кредит только потому, что они являются родственниками.

Эти действия незаконны, и никакой судебной перспективы не имеют. Правда, безосновательно банк никогда не станет обращаться в суд, поэтому-то все подобного рода действия, если родственники отказываются платить или игнорируют требования, ни к чему и не приводят.

Нужно лишь грамотно выстроить свою линию защиты: 1.Если банк звонит вам по поводу долга вашего родственника, постарайтесь выяснить, какие у него основания для предъявления именно вам этих требований. Обычно все основания – отсылка к родственным связям и для пущей убедительности дополнение своих слов многочисленными положениями закона, которые на самом деле никаких реальных оснований что-либо требовать не дают, но зато выглядят в силу юридической неподкованности людей убедительно.2.

Если вы четко уверены, что поручителем, созаемщиком или наследником не являетесь, можете просто игнорировать все банковские требования.

Начинают угрожать – обращайтесь в полицию. Правда, банки редко прибегают к угрозам, но от коллекторов этого стоит ожидать. 3. Если в ваш адрес поступила письменная претензия банка, изучите требования и их основания. Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов.

Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно.

В любом случае следует первично разобраться в ситуации.

Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии. Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.

Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме. В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок.

Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем.

Если же планируете стать наследником, есть смысл сразу же начать погашение кредита в обычном порядке во избежание накопления суммы долга.

Как могут быть наказаны неплательщики по кредиту?

Достаточно часто, люди оформившие банковский заем, претерпевают некоторые финансовые сложности, вследствие которых платить по кредиту становится достаточно проблематично.

При этом гражданам в такой ситуации свойственны различные модели поведения.

Одни, осознавая неизбежность дефолта, обращаются к кредитору и договариваются об отсрочке или реструктуризации платежей. Другие же, наоборот, в надежде, что банк через время «спишет» их долг, начинают от него скрываться. Однако для последних все может закончиться весьма печально.

Собственно, о последствиях невозврата долга банку мы сегодня и поговорим.Практически всем известно, что просрочки по кредиту и дальнейшее невыполнение кредитных обязательств чреваты для недобросовестного заемщика штрафными санкциями и впоследствии судом. Однако многих должников, это абсолютно не беспокоит, и они заведомо уклоняются от ответственности. Некоторые из них даже изучают вопрос о так называемом сроке давности по кредиту, который гарантирует должникам, что по истечению трех лет с момента получения займа долг будет аннулирован.

Правда, многие из них и допускают ошибку – в надежде на собственную безнаказанность, и не до конца понимая смысл срока кредитной давности, неплательщики отвечают на телефонные звонки банкиров и коллекторов. При этом они забывают, что , хоть и составляет три года, но отсчитывается он с момента последнего зафиксированного контакта с должником. А посему, если неплательщик отвечал на телефонные звонки (их, вероятнее всего, записывают) или ставил автограф, подтверждая получение уведомительного письма от банка, то суд, который, скорее всего, будет неизбежным, вряд ли докажет правоту должника, и банк все же получит свои средства назад.Если суд постановил неплательщику возместить банку долг, а горе-заемщик этого сделать не может, то на его имущество, согласно законодательству РФ, накладывается арест.

После чего судебные приставы вправе описать любое ценное имущество в счет долга. При этом сам должник, согласно закону об исполнительном производстве, до возвращения долга не сможет покинуть пределы государства.Отказываясь платить по кредиту, вам следует понимать, что положительного финала у этой истории, вероятнее всего, не будет.

Плюс ко всему, ваша кредитная репутация будет надолго испорчена, вы попадете в черный список банков и впредь, даже при всем желании не сможете получить заем.Нередко случается и так, что у должника толком и изъять нечего, а задолженность – довольно крупная. Наиболее худшим развитием данной ситуации может стать привлечение к уголовной ответственности.
Наиболее худшим развитием данной ситуации может стать привлечение к уголовной ответственности. Несмотря на то что, по законам РФ за невыплату кредита в тюрьму посадить не могут, существует как минимум две статьи, по которым должника могут привлечь к уголовной ответственности – за мошенничество и злостное уклонение от выплаты долга банку в крупных размерах.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности.

Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  1. у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  2. если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  3. и т.д.
  4. Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника.

А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек).

Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  1. за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
  2. за взятие кредита без намерения его вернуть;
  3. за незаконное получение кредита;

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно.

Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга). Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть». Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к.

невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику.

Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  1. Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  2. и т.п.
  3. необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  4. потеря работы или трудоспособности;

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  1. кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  2. кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  3. при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  1. у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
  2. есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  3. сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  4. данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — .

До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима.

На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  1. или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
  2. к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312.

Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ. Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  1. у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  2. при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  3. Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  1. имели хорошую кредитную историю;
  2. длительное время оплачивали кредиты;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  1. Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
  2. у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  3. общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы.

Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  1. списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  2. договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
  3. выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов. В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником.

Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам.

Либо можете позвонить по телефону и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит! Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени.

Это бесплатно! Я согласен с условиями

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность.

Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя.

Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено. Читайте также: Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями.

Кредитные отношения — не исключение.

Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон. Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  1. Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  2. Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  3. Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество.

Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев. Кредит Наличными без залога от Тинькофф Банка — от 12% Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода.

Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно.

Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа. Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки.

Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам. Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит.

Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат.

Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней.

В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  1. Ограничить лицу выезд за пределы России.
  2. Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  3. Направить запрос в налоговую инспекцию;
  4. Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  5. Арестовать другие банковские счета заемщика;

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг.

Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга.

Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество. Кредит Наличными от Почта Банка — от 7.9% Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат.

Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  1. Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  2. Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  3. Арест сроком от одного месяца до полугода;
  4. Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков. Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы.

Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер.

В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко. До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер.

Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности.

Итак, что предпринимают финучреждения?

  • Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.
  • Сведения о просрочках и задолженностях передают в (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  • Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия.

Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление.

С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру.

Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Читайте также: Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты.

Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  1. Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
  2. Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к : данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера.

Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю. Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг.

Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5% Оцените статью30000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 21 130 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 6.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуЗаймы Автокапитал от 0.13 % в день Деньги под залог ПТС не выходя из дома!

Подать заявку Кредит партнер от 0.08 % в день Авто остается у вас Подать заявку Народный Капитал от 0.1 % в день Автомобиль остается у вас! Подать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Купить Kia в кредит в автосалоне, через банк Следующая статья Топ 10 лучших предложений от банков по кредитам наличными в 2021 году

До 10 лет тюрьмы: что банк может сделать с должниками в 2021 году?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,На сайте юрист, Шведов Сергей Алексеевич Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ19 980 просмотров 113 дочитываний 14 февраля 2021 в 09:51 Краткое содержание:Согласно заявлениям Центробанка, по состоянию на декабрь прошлого года займы имелись у 40 000 000 россиян.

Причем уровень закредитованности населения постепенно растет, как и процент тех, кто имеет просроченную задолженность.В большинстве случаев банки неохотно идут навстречу должникам: предоставление отсрочки зачастую рассматривается как крайняя мера, применяемая только если имеются особо веские основания.В большинстве же случаев, если задолженность продолжает расти, допускающее ее лицо могут ждать проблемы: неустойка, штрафы, коллекторы и, наконец, суд.

Но это не самый негативный вариант развития событий. В некоторых случаях, по действующему на сегодняшний день законодательству, должнику может грозить уголовная ответственность и лишение свободы.Начинается все с того, что банковский работник звонит допустившему просрочку клиенту и участливо интересуется, не случилось ли у того что-то, мешающее ему платить в срок.

Независимо от ответа, сотрудник попросит погасить долг и впредь платить в срок.Штрафы и пени будут начисляться в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре, но в установленных законом рамках. Зачастую перечисляемые должником средства идут в первую очередь на погашение пени, а основной долг остается и продолжает расти.Далее возможно два варианта.

  1. Должник убеждает банк в своей благонадежности и способности в ближайшее время погасить долг и вернуться в график. В таком случае он может получить так называемые «кредитные каникулы». Другой возможный вариант – реструктуризация долга.
  1. Банк подает информацию о должнике в Бюро кредитных историй и начинает взыскивать деньги. Сначала во внесудебном порядке, но в итоге подает иск; выносится судебное решение, приставы занимаются исполнительным производством, имущество должника описывается, и происходят прочие неприятные процедуры.

    Либо банк не занимается взысканием самостоятельно, а переуступает долг коллекторам.

Обычно все происходит именно так, но иногда события развиваются по другому сценарию.

Далее мы рассмотрим несколько примеров, когда должник может попасть на скамью подсудимых.Предприниматель присмотрел себе новый загородный дом в одной из солнечных стран.

К сожалению, денег на его покупку у него не было, а предлагаемые банками условия были крайне невыгодны. Тогда он решил получить льготный кредит на развитие бизнеса и потратить его на запланированную покупку.Для этого он подделал документы, предоставил их в банк и получил кредит.

Если нецелевое использование этих средств и подделка документов обнаружатся, он может быть обвинен в незаконном получении кредита.В соответствии со ст. 176 Уголовного кодекса РФ (), за эти действия предусмотрена ответственность вплоть до 5 лет лишения свободы.У гражданки была кредитная задолженность в размере 3 000 000 рублей. И тут внезапно умирает ее дедушка, который оставляет ей, как единственной наследнице, 4 000 000 рублей.

К тому моменту она не перечисляла деньги банку уже полгода.Девушка решила, что отдавать большую часть наследства банку было бы глупо, и отправилась в путешествие по Европе, намереваясь потратить все деньги на украшения и модный гардероб. На звонки коллекторов и банковских сотрудников отвечала: «Денег нет, держитесь».С точки зрения законодательства, действия гражданки расцениваются как злостное уклонение от погашения кредитной задолженности, поскольку у нее был долг в крупном размере и возможность его погасить, которую она не использовала.В соответствии со ст.

177 Уголовного кодекса РФ (), ей может грозить до 2 лет лишения свободы.Молодой человек решил получить легкие деньги. Он встретился с другом детства, который работал в банке, и рассказал ему о якобы имеющемся бизнесе, а также о выгодной задумке по расширению, на реализацию которой требуется 6 500 000 рублей.Молодой человек продолжил рассказ и заявил, что банки ему такой кредит не дают, а его прибыльное дело ведется без официальной регистрации.

Но если бы друг детства помог ему, то он мог бы отблагодарить его после того, как разбогатеет от вложения кредитных средств. При этом он обязывался вернуть деньги очень быстро, так, что никто ничего не успеет заметить.Друг детства имел доступ к необходимым бланкам, печатям и базам данных и мог, обманув работодателя, одобрить кредит на столь большую сумму.

Поверив в рассказ, он решил помочь.Собственно говоря, план у молодого человека действительно был: он собирался взять деньги и не отдавать банку ни копейки.По его разумению, в том, что неплатежеспособный человек получил столь большую сумму, виноват сам банк, который недоглядел. Он даже не догадывался, что за указанные действия, в соответствии с частью 4 статьи 159.1 Уголовного кодекса (), предусмотрена уголовная ответственность. Максимальный срок – 10 лет лишения свободы.

Причем не только для него, но и для того друга, который воспользовался служебным положением для одобрения столь большого кредита.Однако в заключение хочется сказать, что банки и коллекторы любят пугать должников уголовной ответственностью даже там, где ее быть не может.

Поэтому очень важно разбираться в своих правах и возможностях кредитора.

Прошу комментировать публикацию и благодарю за внимание!да 338 / -21 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 338 / -21 нет Автор: (0), Юристы: (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) Пользователи: (5), (5) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (134)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Новые законы о кредитах для должников

Опубликовано 19.01.2019 автором Франк Адиль Вячеславович Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ».

Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

РЕКЛАМА В связи с ростом задолженности населения перед банковскими организациями, стали появляться слухи о внесении на рассмотрение в 2021 году некого закона о кредитах и должниках. На самом деле новых правовых актов в этой сфере не выпускалось: большинство законов действуют с 2015-2016 году.

Единственное изменение — это вступление в силу недавно отредактированной Главы Х в законе «О банкротстве». В соответствии с этим положением, физическое лицо может оформить банкротство, при этом все имущество неплательщика взимается в пользу кредитора. Остаток долга после взыскания амнистируется.

При этом у заемщика не могут забрать единственное жилье, еду, средств на минимальную продуктовую корзину и т.д. Содержание РЕКЛАМА В связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится.

С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие.

В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году. И эта тенденция продолжается.

На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн.

рублей на эти деньги можно купить 7 млн.

квартир. Впечатляющая сумма. Но что действительно важно — россияне не стремятся погашать задолженность.

И для того, чтобы эту ситуацию «стабилизировать», Правительство РФ подготовило в 2016-2018 годах новые законы о кредитных должниках — все они действуют и в 2021 году. Закон не регламентирует размер штрафных санкций.

Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего. Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

  1. Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины. Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать. РЕКЛАМА В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов. Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д). Однако, в 2021 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате. РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

    Загрузка.

  2. Онлайн-оформление Оформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом
  3. Онлайн-оформление Перехватить до зарплаты? Легко! Для этого не нужно выходить из дома.
  4. Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  5. Инвалидные коляски;
  6. В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года. Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону. РЕКЛАМА В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2021 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств. Кроме того, ни коллекторы, ни сама организация не имеет права оказывать моральное давление, угрозы, не могут они и заставлять должника идти на личную встречу с кредитором. Установлен промежуток времени, в течение которого коллектор или организация имеет право посылать смс или звонить: 8:00 — 22:00 в будние дни, 9:00 — 20:00 в выходные. РЕКЛАМА Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите». Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании. Наказание предусмотрено в виде штрафов. Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт). Условие одно — в соответствии со ст. 333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора. Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности. Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В 2021 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц. В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована. При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:
    • Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
    • Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
    • Инвалидные коляски;
    • Домашние животные;
    • Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины. Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать. РЕКЛАМА В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов. Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д). Однако, в 2021 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате. РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

      Загрузка.

    Ваше имя Ваш комментарий () Калькуляторы РЕКЛАМА Частые вопросы

    • Онлайн-оформление Оформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом
    • Онлайн-оформление Выберите банк и подходящие условия, оформите все, не выходя из дома
    • Онлайн-оформление Оформляйте в онлайн-режиме и получайте решения банков сразу
    • Онлайн-оформление Перехватить до зарплаты? Легко! Для этого не нужно выходить из дома.

    Беру в кредит © 2016–2021 – Гид по банкам, кредитам, картам и личным финансам Вся информация о банковских продуктах и услугах, представленная на данном ресурсе, носит исключительно ознакомительный характер. За исчерпывающей информацией рекомендуем обратиться в банковское учреждение. Все видео и изображения на сайте взяты из открытых источников и принадлежат их правообладателям.

    Все оценочные суждения, даваемые банковским продуктам в материалах, являются исключительно личным мнением их авторов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+