Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Если перевестись из нпф в пфр сгорит ли инвестиционный доход

Если перевестись из нпф в пфр сгорит ли инвестиционный доход

Если перевестись из нпф в пфр сгорит ли инвестиционный доход

О пенсионных накоплениях в вопросах и ответах

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых. Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются? Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования. Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа — на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

  1. у граждан 1966 года рождения и старше — только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
  2. у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
  3. у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.

Важно!

С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии. Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без? В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений: — формировать только страховую пенсию; — формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом: Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии. Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей). Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе: — заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд; — либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании. Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)? Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс.

зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс.

формируются пенсионные накопления. За 10 месяцев 2021 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое.

Связано это с тем, что с 2021 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

  1. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
  2. Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов. А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода.

Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд. А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году.

Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи.

Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2021 году.

Таким образом, именно в 2021 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика.

Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2021 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2021 год. Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году.

Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ.

Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2021 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы. До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика? С 2021 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.
С 2021 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого.

В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря. Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять? Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

  1. — заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
  2. — в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР.

Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.

В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета. Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ? Про доходность управляющих компаний можно узнать на сайте ПФР: Главная» Гражданам» Будущим пенсионерам» О пенсионных накоплениях «Основные сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений, в территориальных органах ПФР.
Про доходность управляющих компаний можно узнать на сайте ПФР: Главная» Гражданам» Будущим пенсионерам» О пенсионных накоплениях «Основные сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений, в территориальных органах ПФР.

С информацией о доходности НПФ можно ознакомиться на сайте Центробанка, на сайтах рейтинговых агентств, а также на сайте самих НПФ.

ПФР информацию о ежегодной доходности НПФ не предоставляет. Стоит ли гражданам остерегаться мошенников? Бдительность необходимо проявлять всегда.

Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений.

Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи.

Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы.

Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления.

Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть.

Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста. В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений: С 2021 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет.

Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ). Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию. Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений.

Заявления будут разные. Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

  • Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
  1. ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  2. ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3.

Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2021 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий: 1) Определение размера накопительной пенсии по формуле: НП = ПН / Т, где НП- размер накопительной пенсии; ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета. Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2021 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии. 2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии: 14 000руб.

размер страховой пенсии + 666,66 руб.

размер накопительной пенсии = 14666,66 руб.

— общий размер страховой и накопительной пенсий. 3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий: 666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% — это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей. Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

  • Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
  • Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно.

    Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2021 года – 21 год (252 месяцев).

    Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений? С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет.

Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время.

Так, если он обратится в 2021 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату.

Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок.

Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию.

Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР.

Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде. Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей).

При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода. Как правильно поменять страховщика Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств.

Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств.

Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.

Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д.

Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2021 году «Если год подачи заявления …» «То год перевода СПН …» «Значит дата фиксации инвест. дохода …» За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2021 году Когда подавать заявление без потери дохода 2010 и ранее 2011 и ранее 1 — 31.12.2015 2 — 31.12.2021 2016-2019 гг. 2015, 2021 2011 2012 1 — 31.12.2016 2 — 31.12.2021 2017-2019 гг.

2016, 2021 2012 2013 1 — 31.12.2017 2 — 31.12.2022 2018-2019 гг. 2017, 2022 2013 2015 31.12.2019 Без потери 2021 2014 2015 2016 31.12.2021 2016 — 2021 гг. 2021 2016 2017 31.12.2021 2017 — 2021 гг.

2021 2017 2018 31.12.2022 2018-2019 гг. 2022 2018 2021 31.12.2023 2021 г.

2023 Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде. Не забудьте подать заявление в ПФР Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году).

Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР.

Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон. Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг. Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО! — Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым. — Ежегодно следи за доходностью своего страховщика. — Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

— Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

— Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию.

Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений — запрещено.

Важно о пенсионных накоплениях: не потеряйте инвестиционный доход!

В конце прошлого года истёк срок выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения.

Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии либо направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса на финансирование страховой части трудовой пенсии.
Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии либо направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса на финансирование страховой части трудовой пенсии.

Другими словами, до 31 декабря 2015 года застрахованные лица 1967 года рождения и моложе могли выбрать, из чего будет состоять их пенсия: из двух частей — страховой и накопительной или только из страховой.

Особенно выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства своих пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию (УК), не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании. Дело в том, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать новые пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на страховую часть их будущей пенсии. «Активные» же граждане, те, кто ранее переводили средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохранили за собой право не только формировать страховую и накопительную части пенсии, но и возможность в дальнейшем отказаться от формирования накопительной компоненты.

Следует отметить, что право выбора тарифа страхового взноса сохраняется только у тех граждан, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года.

Эта категория граждан может в течение пяти лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа.

До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет. Например, если молодой человек получил первую зарплату в 14 лет, то у него будет возможность сделать выбор до конца года, в котором ему исполнится 23 года.

Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию.

В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше.

Даже если вы отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, вы можете перевести в УК или НПФ то, что вы накопили до 2014 года.

Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать. Теперь переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет. В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»

и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившими в силу с 1 января 2015 года, застрахованные лица могут подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления) в НПФ или в ПФР.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах. По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2021 года.

При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.

По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, будет рассмотрено в 1 квартале 2016 года.

Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход.

Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится.

Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.

Поэтому от правильно принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Какому страховщику вы хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии? Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ. Если выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. В последние два года государство наводило порядок в системе управления пенсионными накоплениями — НПФ прошли акционирование, 33 из них вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Кроме того, с НПФ потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

Если выбран Пенсионный Фонд России, определите для себя управляющую компанию – государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных. К управлению накоплениями допущены 35 частных УК, с которыми у ПФР заключены договоры о доверительном управлении этими средствами. Для тех, кто выбирает УК (государственную или одну из частных), это означает, что их деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде России.

Кроме разницы в размере комиссионных, которые берут НПФ и УК, есть и такой нюанс: тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот самый негосударственный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.

Переход из НПФ в НПФ

› 5Автор статьиЕлена СмирноваВремя на чтение: 4 минуты15 570Консультация пенсионного юриста по телефонуПо Москве и Московской обл.8 (499) 938-69-44Санкт-Петербург и область8 (812) 467-31-78Бесплатно по России8 (800) 350-57-92 Новый 2021 год начался для россиян с изменений в пенсионной системе государства.

Кроме повышения возраста и более позднего выхода на «заслуженный отдых», указом Президента с 1-го января был введен новый порядок смены НПФ.

Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Все о процессе перехода из одного НПФ в другойВсе необходимые операции могут совершаться из личного кабинета портала госуслуг. Если вам необходимо , можете ознакомиться с материалом, которым мы подготовили.Содержание статьиМенять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности.

Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие.

С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

  1. Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
  2. Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.Для переоформления договора необходимо:

  • В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
  • Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
  • Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
  • ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
  • Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
  • Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.
  • Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина.

В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.Елена СмирноваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.С 1 декабря до 31 декабря действует правило «периода охлаждения».

В этот период нельзя отказаться от ранее принятого решения о выборе организации-посредника. Заявление в инстанции, деятельность которых определяется как управление накопительной частью пенсии, не принимаются.Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями.

Уведомления, заявления принимаются разными способами:

  • Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.
  • Через посредника с нотариальной доверенностью.
  • Через МФЦ.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета. Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки.

В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

  • Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
  • Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.
  • Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
  • Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
  • Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.

Полезная информация!

Россияне отдают предпочтения организациям с показателем деятельности А+ (по оценкам Национального рейтингового агентства): Лукойлу-Гаранту, Сбербанку и Газфонду.Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:

  • Электронную подпись.
  • Дату составления заявки.
  • ФИО застрахованного лица.
  • Паспортные данные.
  • Номер СНИЛС.

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени.

Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!Помогла статья?

Оцените её

Загрузка.ВКонтактеОдноклассникиFacebookTwitter Предыдущая запись Следующая записьРекомендуем статьи по теме

Добавить комментарий Ваше имя Ваш e-mail Ваш комментарий Комментировать Отцовский капитал получение в 2021 году!

Пенсионный калькулятор. Онлайн-расчет Виды пенсийПенсионерам

  1. 42

Все о НПФ

  1. 47

ПопулярноеНовости 2021 года Мы ВконтактеПримите участие в опросеУстраивает вас работа отделения вашего Пенсионного Фонда?

  1. Да!
  2. Нет, не устраивает!

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.Кабинет Пенсионера© 2010–2021 Все права защищены Неофициальный информационный портал Пенсионного Фонда РФ Главные разделы сайтаДанный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет и не имеет никакого отношения к представленным Пенсионным Фондам услугам.Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте принадлежат их законным владельцам, правообладателям.

Задать вопрос эксперту Спасибо!В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления.

Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии.

Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой.

Об этом и поговорим сегодня. С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  1. перевести их в НПФ.
  2. оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  1. поменять НПФ на другой;
  2. выбрать другой инвестиционный портфель.
  3. перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ.

Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  1. утрата доверия к своему НПФ.
  2. компания несет убытки или прибыль очень невелика;
  3. есть НПФ с более высокой доходностью;

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т.

к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя.

Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет.

Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ.

К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:

  • Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на . Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
  • Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем сегодня числится 30 организаций. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать .
  • Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.
  • Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2021 года.

В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят: Наименование Доходность инвестирования за 9 месяцев 2021 года (за минусом комиссии) Количество застрахованных лиц АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 13,1% 38 401 человек АО «НПФ «Гефест» 12,88% 30 334 человека АО «НПФ «Открытие» 11,97% 7 125 521 человек АО «Ханты-Мансийский НПФ» 11,89% 133 916 человек АО «НПФ «Эволюция» 11,66% 1 469 302 человека Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь. Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно.

Вариантов может быть 2:

  1. срочный переход.
  2. досрочный переход;

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Досрочный Срочный Плюсы Это самый быстрый вариант перевода средств Доход инвестиционного дохода не потеряется Минусы Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации).

Может сгореть и часть фиксированной суммы.

Ждать придется долго Сроки В ближайший год.

Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. Через 5 лет после написания заявления Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ.

Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2021 году потеряют свои накопления за 2017, 2018 и 2021 год. Пример. В текущей НПФ Виссарионову в 2017 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2018 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2021 – убытки на сумму 2 500 руб.

Итого за период доход составил 500 руб.

Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

  1. Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2022 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.
  2. Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т.

к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример. Войтко перешел в другой НПФ в 2016 году и имел на счету 64 000 руб. В 2017, 2018 и 2021 вложения были убыточными.

Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб.

Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

  1. Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
  2. Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше. Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет.

Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и . Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте.

При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

  1. заявление о переходе из одного НПФ в другой.
  2. договор ОПС (3 экземпляра);
  3. согласие на обработку персональных данных;

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию. До 1 января 2021 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Прочтите:

Как перейти из НПФ в другой НПФ без потерь.

17 января 2018 Накопления в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 г. формировались в основном за счет взносов работодателей, но затем регулярное пополнение было заморожено.

Теперь граждане могут делать только добровольные взносы, например за счет материнского капитала или личных средств.Граждане, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут не чаще одного раза в год подавать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд РФ (ПФР) или другой НПФ .Переход из одного НПФ в другой чаще одного раза в пять лет невыгоден, так как инвестиционный доход будет потерян.Для перехода без потери инвистициооного дохода заявление нужно писать в последний год пятилетки.

Например, договор с НПФ заключен в 2015 году, заявление на переход нужно писать в 2021 году, 2021 году ваши накопления будут переведены в новый НПФ без потери дохода.При написании заявления ранее 2021 года, это будет считаться «досрочным» расторжением договора. По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления в данном случае в 2021 году, но с потерей инвестиционного дохода за весь период.Если причина перехода низкая доходность текщего НПФ и вы самостоятельно вносите денежные средства на свой счет. То лучше оформить отдельно индивидуальный пенсионный план в НПФ с большей доходностю.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+