Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Дененжные средства перечиляются заемщику путем перечисления должника заимодателя

Дененжные средства перечиляются заемщику путем перечисления должника заимодателя

Как погасить огонь кредита


14 мартаВ условиях кризиса многие предприятия испытывают трудности с погашением кредита. Особенно остро этот вопрос встал перед компаниями-перевозчиками и складскими операторами.

На каких основаниях банк может потребовать от заемщика досрочно выплатить кредит и каковы способы погашения кредита?Сначала рассмотрим случаи, когда банк может потребовать от вас досрочного погашения кредита. Досрочное погашение Существует два вида оснований для требования банком досрочного погашения кредита: предусмотренные законодательством и предусмотренные договором. Очень часто в договор переписывают определенные пункты из закона.

Однако иногда банки включают в договоры придуманные ими самими условия, которые призваны обеспечить дополнительную гарантию возврата кредита.

Гражданским кодексом предусмотрено несколько оснований для требования досрочного погашения кредита. Они отражены в параграфе «Заем» главы 42. Однако, согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ, к кредитным договорам применяются такие же правила, как и к договорам займа, если иное не установлено законодательством.

Однако, согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ, к кредитным договорам применяются такие же правила, как и к договорам займа, если иное не установлено законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, при нарушении сроков возврата отдельных частей кредита банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов. В данном случае речь идет как о процентах, начисленных на сумму кредита по условиям договора, так и о процентах, начисленных в качестве штрафных санкций за пользование чужими денежными средствами.

Факт просрочки. В случае предъявления претензии банк должен указать, с какого момента (дня) возникает просрочка исполнения обязательств. Срок возврата и момент начала просрочки фиксируются в договоре. Кроме процентов по статье 395 ГК РФ банк может наложить штрафные санкции, предусмотренные договором, такие как начисление процентов за просрочку платежей и пени и/или неустойки.

Размер санкций в каждом банке свой. В редких случаях при заключении кредитного договора учитывается мнение заемщика. Поскольку штрафные санкции защищают интересы банка, обычно заемщику предлагается готовый договор.Размер начисляемых процентов за просрочку также может различаться.

Ряд банков предпочитает приравнивать процентную ставку штрафа к ставке рефинансирования. Однако некоторые банки самостоятельно определяют этот показатель. Учитывая неблагоприятную экономическую ситуацию, следует ожидать, что банки будут только ужесточать требования к заемщикам и увеличивать размер штрафных санкций.Проценты за пользование чужими денежными средствами Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами предусмотрено статьей 395 ГК РФ.Процентная ставка равна ставке рефинансирования, которую устанавливает Банк России.

Этот вид процентов начисляется вплоть до дня возврата денег.

Однако, если дело доходит до суда, кредитор (банк) может рассчитать эти проценты на меньший срок. Это связано с тем, что уточненный расчет необходимо заблаговременно направить в суд и ответчику. Таким образом, судебное разбирательство может никогда не закончиться.

По-этому некоторые истцы предпочитают делать расчет на более длительный срок, то есть не на день подачи иска о взыскании, а с небольшим запасом. В любом случае угадать, когда дело будет рассмотрено, невозможно.

Но подобный способ позволяет взыскать более значительную сумму денег. Необходимо учитывать, что суд далеко не всегда с пониманием относится к такой схеме расчета задолженности, поскольку даже самому суду часто не известно, когда именно все обстоятельства дела будут выяснены и можно будет принимать решение.

Необходимо учитывать, что суд далеко не всегда с пониманием относится к такой схеме расчета задолженности, поскольку даже самому суду часто не известно, когда именно все обстоятельства дела будут выяснены и можно будет принимать решение. Если факт просрочки действительно имеет место, заемщику не избежать соответствующих выплат. Однако, если такая просрочка вызвана форс-мажорными или иными обстоятельствами, заемщик может попытаться защитить свои интересы.

Форс-мажорными являются обстоятельства непреодолимой силы, которые стороны договора не могли предвидеть, в том числе природные явления (бури, пожары и пр.), техногенные катастрофы, войны, эпидемии и др.

Как правило, экономические кризисы к форс-мажору не относят.

Вместе с тем, если деньги заемщика перечислялись в банк-кредитор через другой банк и там «зависли», заемщик может попытаться защититься от претензий кредитора. «Зависнуть» платеж может в том случае, если банк испытывает затруднения с денежными сред-ствами.

Также платеж не пройдет, если у банка отозвана лицензия. В таких случаях для заемщика решающее значение будут иметь условия договора. Некоторые договоры содержат пункт, согласно которому заемщик считается исполнившим свои обязательства перед банком с момента поступления денежных средств на счет банка.

В этом случае никаких оправданий у заемщика нет.

Скорее всего суд взыщет с него всю сумму кредита вместе с процентами. Однако, если такое положение в договоре отсутствует, заемщик может заявить, что его обязательства были исполнены в момент принятия его банком платежки.

Формально после получения денег банк плательщика (должника) должен их перевести со счета должника в банк-кредитор. Таким образом, если деньги остались в банке должника, кредитор может требовать от последнего перечисления средств в свою пользу. Необходимо отметить, что в случае отзыва лицензии у банка кредитор всячески попытается доказать, что деньги ему должен перечислить должник.

Необходимо отметить, что в случае отзыва лицензии у банка кредитор всячески попытается доказать, что деньги ему должен перечислить должник. Должник же должен истребовать свой «зависший» платеж из своего банка.

Утрата обеспечения кредита. Следующим основанием для досрочного истребования кредита является утрата обеспечения кредита (ст.

813 ГК РФ). Основные виды обеспечения – это залог, поручительство и гарантия. Однако закон допускает существование и иных видов обеспечения.

Смысл обеспечения состоит в том, что в случае невозврата кредита заемщиком, банк получит свои деньги за счет предоставляемого обеспечения.

Обеспечение может быть утрачено по разным причинам. Если речь идет о поручительстве, поручитель, например, может отказаться от исполнения договора, так как банк и должник решили продлить срок кредитования. В этом случае период действия поручительства также должен быть пролонгирован.

Но поручителя нельзя заставить согласиться с этим, поскольку при заключении договора он рассчитывал на конкретный срок. Таким образом, получается, что кредит не обеспечен. Если кредит обеспечен залогом, то основанием для досрочного истребования кредита станет утрата или повреждение заложенного имущества.

В интересах заемщика проследить, чтобы в договоре было определено, что истребовать сумму кредита банк может только в случае полной утраты залога или его существенного повреждения. Именно существенного! В противном случае банк имеет право истребовать кредит даже тогда, когда заложенный склад был, например, затоплен.

Ведь после затопления стоимость склада уменьшается.

Следовательно, меняются условия договора залога в части стоимости склада, и банк может потребовать вернуть кредит.

Разумеется, категория существенности ущерба является оценочной и определить ее в договоре практически невозможно.

В прин-ципе в документе можно указать, что существенным повреждением считается то, которое влечет за собой уменьшение стоимости залога на 30% или 50%. Вместе с тем в договоре необходимо определить, какую цену залога будут учитывать: балансовую или рыночную.

Ведь для определения рыночной стоимости залога его необходимо оценить. А после повреждения имущества эту процедуру нужно повторить. Естественно, платить за проведение оценки придется заемщику.Аналогична ситуация при залоге автомобилей или оборудования.

Практически из-за любого их повреждения банк может потребовать досрочно погасить кредит. Более того, договор залога иногда содержит специальное условие, по которому банк имеет право периодически обследовать заложенное имущество, а должник должен сообщать о любых повреждениях залога банку. В документе может быть указано, что при нарушении должником этих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита.
В документе может быть указано, что при нарушении должником этих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита.

Цель кредитования. В кредитном договоре может быть указана цель получения кредита. Например: «Кредит получен для закупки оборудования» или «на пополнение оборотных средств». Цель кредитования банку будет известна в любом случае, поскольку при подаче заявки на кредит заемщик должен указать, на что он будет направлен.

Однако не всегда в самом кредитном договоре есть пункт о целях кредитования. В том случае, если такой пункт попал в договор, банк получает возможность проверить, действительно ли должник потратил деньги на заявленные цели. В соответствии со статьей 814 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в том случае, если средства были потрачены на иные цели.

Кроме того, банк может потребовать вернуть кредит, если должник отказывается предоставить информацию о целях использования кредита.

Рекомендуем прочесть:  Стоит ли давать в попу

Пример из судебной практики «Деньги есть» Компания, предоставляющая в аренду складские помещения, взяла кредит на покупку современного оборудования для своего нового склада. В качестве обеспечения в залог был предоставлен этот склад. В процессе проведения работ на складе вспыхнул пожар.

В огне была уничтожена значительная часть помещений.

Для их восстановления была необходима крупная сумма денег.

Банк, узнав о пожаре, потребовал от должника погасить кредит досрочно. К счастью для должника, часть денег на погашение кредита ему удалось получить от страховой компании, выплатившей страховку за сгоревший склад. Другую часть составили платежи клиентов других складов, принадлежавших организации.

Если бы склад не был застрахован, организации пришлось бы расстаться с одним из складских помещений, что могло катастрофически сказаться на дальнейшем развитии бизнеса.

Пример из судебной практики «Денег нет».По условиям кредитного договора логистическая компания N брала кредит на покупку нового складского помещения.

Однако после получения кредита выяснилось, что цена объекта увеличилась и купить склад не получится. Чтобы деньги «не лежали», фирма закупила на них новое оборудование и отремонтировала имевшиеся помещения.

Как только банку стало известно о том, на что были потрачены деньги, он потребовал вернуть кредит. Доводы должника о том, что цены выросли и он просто не мог на полученные средства купить склад, банк не убедили. Действительно, были нарушены условия договора. Поскольку фирма не смогла ни быстро продать одно из своих помещений, ни иным способом собрать необходимую сумму, она была вынуждена передать банку одно из своих зданий по отступному.

Поскольку фирма не смогла ни быстро продать одно из своих помещений, ни иным способом собрать необходимую сумму, она была вынуждена передать банку одно из своих зданий по отступному. Варианты исполнения обязательствТеперь поговорим о том, как в условиях глобального кризиса должник может исполнить свои обязательства перед банком.

Перекредитование. При перекредитовании должник берет новый кредит на новый срок.

Причем условия нового кредита могут как совпадать с условиями прежнего кредита, так и отличаться от них. Смысл перекредитования заключается в том, что должник погашает имеющийся кредит за счет средств, полученных по новому кредиту.

При этом у него изменяется срок погашения кредита. Таким образом, должник получает небольшую временную отсрочку, позволяющую ему собрать сумму, необходимую для погашения нового кредита.

Перекредитование происходит разными способами.

Возможно перекредитование в банке-кредиторе (выдавшем первый кредит).

В этом случае банк просто выдает новый кредит на новых условиях. Также заемщик может обратиться в другой банк и попытаться получить кредит уже там. Как правило, условия перекредитования немного выгоднее (чем и заманиваются клиенты).

Однако в современных кризисных условиях перекредитовывать практически перестали. Пролонгация договора. Очень близка по сути к перекредитованию пролонгация договора. В этом случае банк-кредитор не выдает новый кредит.

Стороны просто заключают дополнительное соглашение к имеющемуся кредитному договору.

В дополнительном соглашении указываются все изменяемые условия. Изменено может быть практически все: срок возврата кредита, процентная ставка, порядок и сроки уплаты процентов, условия обеспечения кредита и пр.

Как правило, стороны ограничиваются изменением пункта о сроке возврата кредита. Фактически должник получает некую отсрочку. В том случае, если у должника возникла проблема с уплатой процентов, в дополнительном соглашении могут указать, что проценты выплачиваются должником ежеквартально или начиная с определенной даты после заключения дополнительного соглашения (например, через месяц).

В последнем случае банк ничего не теряет, поскольку начисление процентов не прекращается. Просто они будут оплачены должником позднее. Однако на практике (даже до кризиса) такая услуга банками предоставлялась крайне редко.

Зачёт встречных требований. ГК РФ предусматривает возможность зачета встречных требований.

Для осуществления этой процедуры банк так же должен иметь перед должником некие обязательства. Причем суммы обязательств должны быть приблизительно одинаковыми. Правда, в нормальных условиях банк редко залезает в такие долги.

Вместе с тем банк может заинтересоваться каким-либо имуществом заемщика. В этом случае стороны заключают договор купли-продажи (или цессии, если должник будет передавать банку права требования уже к своим должникам).

Затем стороны заключают соглашение о зачете, в котором ссылаются на кредитный договор и на договор купли-продажи, обозначают суммы взаимных обязательств и фиксируют взаимное согласие о зачете таких обязательств. Таким образом, банк ничего не должен заемщику за полученное им имущество, а заемщик ничего не должен банку по кредитному договору. Обычно должники передают банку ценные бумаги или своих должников.

Реже по такой схеме передается имущество (недвижимость, автомобильный парк и пр.). Учитывая специфику деятельности логистических компаний, следует помнить, что банк скорее всего заинтересуется именно недвижимостью.

Логисты редко имеют акции или векселя стабильных компаний, которые подойдут банку. Отступное. Данный способ исполнения обязательств должника отчасти похож на зачет требований. Однако в этом случае составляется соглашение об отступном (то есть один документ, а не два, как в предыдущем случае).

По условиям этого соглашения должник передает банку в качестве уплаты по кредиту свое имущество. После оформления всех документов должник считается исполнившим свои обязательства перед банком.

Этот способ более привлекателен в силу относительной простоты оформления. Однако следует учитывать, что при оформлении отступного необходимо указать стоимость передаваемого имущества.

Разумеется, она должна быть примерно равна задолженности логиста перед банком. В противном случае долг будет просто уменьшен на соответ-ствующую сумму и оформляться это будет уже не как отступное, а как частичный зачет требований. Перевод долга. В том случае, если должник не может исполнить свои обязательства перед банком, он может предложить банку перевести его долг на другого должника (юридическое или физическое лицо).

Естественно, что такого «добровольца» должен найти сам должник. От банка требуется лишь согласиться или не согласиться как с самой идеей перевода долга, так и с кандидатурой нового должника.Следует отметить, что статья 415 ГК РФ предусматривает возможность прощения долга. Однако это положение не применимо к организациям (юридическим лицам), поскольку статья 575 ГК РФ фактически запрещает дарение между организациями на сумму, превышающую размер 5 МРОТ.

Выход есть всегдаКак видно, возможностей у банка для досрочного истребования кредита достаточно.

Правда, и у должника хватает вариантов для решения своих проблем.

Сложность заключается в том, что практически в любом случае необходимо согласовывать свои действия с банком.

Это процесс не только долгий, но и весьма трудоемкий. Кроме того, на дворе кризис. Нет ни одного банка или любой другой организации, которая готова расстаться с деньгами или дать отсрочку своим должникам.

Образец договора займа траншами

На сегодняшний день российское законодательство не накладывает ограничений на свободы сторон договора займа и предоставляет возможность передавать сумму ссуды несколькими частями – траншами. О том, что такое договор займа траншами и как правильно его составить, читайте ниже. Договор займа траншами предполагает передачу средств не целой суммой сразу, а отдельными частями (или траншами).

Процентные ставки по такому соглашению могут начисляться неравномерно (если данное условие предусмотрено договором). В договоре займа траншами могут быть обозначены различные сроки и даты предоставления денег, а также дополнительные условия, составленные в индивидуальном порядке.

Каждый последующий транш может быть выдан, если полностью выполнены условия предыдущего транша (заемщик погасил транш в установленный кредитором срок). Сторонами договора займа траншами могут быть как юридические, так и физические лица.

Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица). Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.

Следует отметить, что договоры заема траншами признаются судами действительными при условии, что факт получения заемщиком средств подтверждается условиями договора и письмами (или заявками), в которых заемщик просит перечислить денежные средства в счет ссуды на расчетный счет, а также платежными поручениями заимодавца. Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому : договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов.

Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).

Если ссуда предоставляется несколькими траншами, все выдачи должны расцениваться как увеличение размера предоставляемой ссуды (но не более суммы, согласованной в договоре), и непринципиально, будут ли такие отношения закреплены одним договором или несколькими. При этом соглашение будет считаться заключенным только на сумму уже переданных траншей.

Конкретные суммы ссуды, сроки и порядок выплат могут быть установлены также дополнительными соглашениями к договору заема.

Возможность предоставления заема частями (несколькими траншами) подтверждается .

В документе говорится, что каждый новый транш, в ходе которого заемщику передаются денежные средства, необходимо рассматривать как новое долговое обязательство, но это допускается обозначением в рамках одного договора займа. Таким образом, перечисление суммы займа по частям не может служить основанием для признания договора незаключенным или недействительным. Формулировка в договоре может иметь следующий вид:

«Денежные средства перечисляются заимодателем на расчетный счет заемщика по частям с момента подписания настоящего договора до __.__.____»

.

В также говорится, что заимодатель имеет право не принимать частичное исполнение обязательств, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Таким образом, если в договоре заема не было обозначено право заимодателя выдавать заем частями (или траншами), то заемщик может отказаться от такого исполнения обязательств, вернув соответствующую сумму заимодателю.

В подобном случае соглашение будет считаться незаключенным.

Однако у заимодателя остается возможность доказать, что передача заема траншами вытекает из обычаев делового оборота в отношении данных сделок. Если же заемщик получил средства, договор заема считается заключенным на сумму реально полученных денег. Это вытекает из пункта третьего .

В нем говорится, что если заемщик в действительности получил от заимодавца сумму в меньшем размере, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это количество денег. Соответственно при получении следующего транша размер ссуды увеличится на его сумму.

Если договором заема не определен порядок исполнения обязательств частями, могут возникнуть сложности с исчислением процентов за пользование средствами.

Это объясняется тем, что размер ссуды, на которую начисляются проценты, будет постоянно варьироваться по мере получения следующей части денег.

Поэтому во избежание возможных сложностей, связанных с предоставлением суммы заема по частям, рекомендуется составить дополнительное соглашение к договору займа.

В соглашении необходимо прописать условия частичной передачи денег заемщику. А именно обозначить размер ссуды, сроки перечисления денег, а также порядок начисления процентов. Образец договора займа с сотрудником, представлен в статье: .

Что такое госпошлина о взыскании долга по договору займа, и как она оплачивается, . При составлении договора займа траншами нужно руководствоваться обычной формой (или физическими лицами), так как все положения и основные пункты в документе прописываются те же самые. Отличие договора займа траншами от обычного соглашения состоит в том, что в первом необходимо дополнительно прописать график предоставления денежных средств, а также особые условия и процентные ставки для каждого периода.

Договор займа траншами может быть и беспроцентным. Об этом также необходимо прописать в документе.

Договор, как правило, содержит раздел «передача и возврат суммы займа». В нем указывается: способ передачи средств заемщику (в данном случае – траншами), каким образом происходит выдача транша (по заявке заемщика), сроки возврата транша (например, через четыре недели после получения), возможность досрочного возврата и т.

д. В остальном договор содержит все те же положения:

  1. разрешение споров;
  2. ответственность;
  3. форс-мажор;
  4. заключительные положения;
  5. конфиденциальность;
  6. прекращение договора;
  7. адреса и реквизиты сторон.

Договор займа траншами может быть не только возмездным и безвозмездным, но также целевым и нецелевым.

Если речь идет о целевом займе, чаще всего в качестве заимодателя выступает организация, а в качестве заемщика – физическое лицо. В таком случае в предмете договора необходимо указать, на реализацию каких целей предоставляются средства (например, на строительство жилого дома и т.

д.). Если соглашение предусматривает начисление процентов, это необходимо обозначить в предмете договора. Сроки уплаты процентных платежей могут быть прописаны в прилагаемом к договору графике.

В договоре целевого займа нужно указать, что очередной транш предоставляется только после проверки целевого использования ранее выданных средств. Данное условие, а также любое другое, может быть определено по желанию заимодавца. Договор займа, согласно которому деньги выдаются частями, может быть заключен с привлечением поручителей или залогового обеспечения.

В таком случае к основному договору займа составляется договор залога или договор поручительства. Все условия соглашения переносятся в дополнительный документ. Договор займа траншами между двумя юридическими лицами оформляется так же, как и обычное соглашение, где вся сумма выдается заемщику сразу.

В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей. В предмете договора нужно указать сумму, которую обязуется передать заимодатель заемщику, при этом необходимо отметить, что денежные средства передаются траншами.

Если займ является беспроцентным, здесь можно указать, что проценты на сумму займа не начисляются.

В разделе «передача и возврат суммы займа» еще раз нужно написать, что указанная в предмете договора сумма передается траншами. Также здесь нужно обозначить, каким образом происходит выдача транша (например, по заявке) и за сколько дней заемщик должен направить заявку. Для возврата каждого транша обычно устанавливается общий срок – например, 30 календарных дней.

Если выдается возмездный займ, необходимо отдельно прописать порядок начисления и уплаты процентов.

Договор займа траншами может быть заключен между двумя физическими лицами.

Такое соглашение может носить возмездный или безвозмездный характер, также может быть целевым и нецелым. Между двумя гражданами чаще всего заключается договор процентного займа траншами без определения конкретных целей.

В документе необходимо указать:

  1. непредвиденные обстоятельства, в силу которых исполнение условий договора временно не представляется возможным;
  2. ответственность сторон: штрафы, пени и т. д.;
  3. проценты за пользование заемными средствами. Если займ беспроцентный, это необходимо обязательно указать;
  4. ФИО, паспортные данные и адреса регистрации сторон (заемщика и заимодателя);
  5. условия передачи траншей (по заявке заемщика);
  6. способ предоставления средств – траншами (частями);
  7. способы разрешения споров (переговоры, передача спора в суд и т. д.);
  8. условия прекращения договора (займ полностью погашен со всеми процентами);
  9. заключительные положения (внесение в соглашение дополнений или изменений, количество экземпляров и т. д.);
  10. сумма займа;
  11. сроки возврата транша;
  12. реквизиты и подписи сторон.

Типовой формы договора займа траншами нет, поэтому при составлении можно ориентировать на образцы подобных документов. При этом нужно учитывать все условия и особенности конкретной сделки, которые должны быть включены в договор. Образец договора займа можно скачать по .

При составлении договора займа траншами убедитесь, что документ содержит следующую информацию:

  1. составьте график передачи денежных средств.
  2. способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
  3. целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
  4. плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;

Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег. Исключение составляет лишь то, что в таком контракте необходимо тщательно прописать порядок выдачи траншей и способы их возврата.

Судебная практика при оспаривании договора займа по безденежности, рассматривается в статье: . Как получить займы до зарплаты на карту онлайн, .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+